有一份文件，在市场掀起巨浪，在社会上还没有引起足够的反响。10月14日，国家税务总局发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》。根据规定，我国境内金融机构将从2017年1月1日起按照“标准”履行尽职调查程序，识别在本机构开立的非税收居民个人和企业账户，搜集并报送账户相关信息，由国家税务总局定期与其他国家和地区税务主管当局相互交换信息。

这是全球税收合作的一部分，中国和其他国家税务部门互相交换信息，打击利用海外帐户逃税的行为。这么说吧，全球主要国家利用税收系统，集中进行的“打土豪、分田地”行为。

税网恢恢，疏而不漏。

有人说了，查非居民金融帐户，主要是查老外，跟我们有一毛钱的关系么？

别天真了，当然有啊。表面上，非税收居民信息弄的是老外的个人与企业，但中国有多少富翁变成了老外，回国投资买房买股的，这些人本来中国不纳税或者纳很少的税，移民到美国也很少纳税，像贩毒洗钱似的用现金交易，这些人，再过两年全都逃不了了。

别以为中美这些国家的政府税务部门是吃素的，以前不动，只是规模不大不想动，现在移民到一定规模了，猪养肥了，就想动一动这些人。本来，看着库克满世界藏苹果的现金，就不顺眼了。还有国内有些个大佬们，情怀口号喊得震天响，很多也是移民出去的外国人，也得查。

调查消息一出，上海B股狂跌，这两天从煤炭到汇率到B股，再加上韩国、新加坡经济如同崩盘，市场神经兮兮的，估计其他老外投资多的资产也得跟着跌。真是山雨欲来风满楼。

涉税尽职调查，那对财富基本上是一网打尽啊。此次中国查的是三类金融账户，包括存款账户（活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等）；托管账户（包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务）；以及其他账户（包括1.投资机构的股权或者债权权益，包括私募投资基金的合伙权益和信托的受益。2.具有现金价值的保险合同或者年金合同。）

乖乖，连保险的现金价值都包括了，还有信托，这是隐蔽战线。再看看，美国、我国香港地区，恐怕对现金往来，甚至对开户，都会越来越严了。以后签约的意向国都互相提供类似的财富信息，有钱又不想纳税的人，除了移到开曼群岛、巴拿马，就只能移民到火星上去了。估计太平洋、印度洋上美丽的离岸小岛、避税天堂的护照价格得涨了！

说实话，很多国人的信用跟特郎普的税收信用一样，不大经得起查。

留给我们的时间还有多少？

根据安排，我国境内金融机构将从2017年1月1日起对新开账户开展尽职调查；2017年年底，完成对存量高净值账户的尽职调查。高净值账户是指金融账户加总余额超过600万元；2018年完成对个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。最后的时间节点是2018年9月，这是我国首次对外交换居民金融账户涉税信息的时间。

这两天市场抓狂，并不是这两天就会罚款、就交换信息，只不过有些高净值人群看得比较远，已为惊弓之鸟。中国富人或官员向海外转移资产，他们在海外的账户暂时不会被触及，这些人时刻观望，准备新的场所。移民到税收比较重、对居民海外税收查得很严的美国，恐怕已经不是一个好选择了。

【部分内容摘选自叶檀的博客】

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