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一提到SMSF(自我管理养老金),大多人想到的便是可以用它来投资房产。其实SMSF投资房产和其他的投资本质上没有太大的区别,各有利弊。投资者在做出选择前,除了考虑它的合法合规性以外,最重要的是先要权衡其中的优势和劣势。
优势
SMSF购置房产最大的优势就是可以用Super Fund进行投资而不影响到手上的现金流。房产投资因其长期以来的市场需求,一直被视为一项相对稳定的投资选择。相比于股票市场,房地产市场的动荡较小,更能稳住广大投资者的心。
投资房地产的第二大优势在于它的两个收入来源:租金收入和资本增值。而负扣税又能获得相应的税收减免。
劣势
关于SMSF购置房产,澳洲有严格的规范。
ASIC 严格限制了用SMSF购置房产的占有限制,即其购置的的房产只能是投资房。与商用地产不同的是,其不可用作其他用途,比如不可自住,不可出租给该SMSF的信托人或者与其相关的群体,也不可用作SMSF信托人及其家人度假居住。
除此之外,SMSF购置房产面临很多费用,如Upfront fees, legal fees, advice fees, stamp duty, ongoing property management fees, bank fees etc.
购置方式
购置房产的方式取决于SMSF可投资的金额。
如果SMSF里余额足够付全款,那可以直接购买;如果牵扯到需要贷款的部分,则需要一份特殊的贷款合约,叫做limited recourse borrowing arrangement. 而其中的风险包括:
· 相比其他投资需要支付更多的费用
· 需保证SMSF里有足够的资金用来持续偿还贷款
· 取消贷款合约很难操作,有时候可能要求你变卖房产,由此可能会引发相应的资产损失
· 投资产生的任何税务亏损不能用于抵减Fund以外的应纳税所得。
· 在还清所有贷款之前,房产的产权不可变更。
房产投资固然流行,但切不可盲目跟风,尤其是在不熟知的领域进行投资,需三思而后行。
最后,作任何投资决策之前,请与有资质的理财师取得联系,Talk to a Financial Advisor.
姓名:米粒儿
性别:女
职位:刚柔并济的文艺女汉子
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