震后的民宅
你知道么？在基督城大地震中，有超过10000套房产遭震毁，西太平洋保险公司（Western Pacific）因地震后的债务超出了其偿还能力，2011年4月1日，公司进入了自愿清盘程序；作为新西兰第二大的保险公司AMI也面临危机，为避免AMI的倒闭对新西兰资本市场带来传染性风险，新西兰政府已向其提供了5亿新西兰元（约3.94亿美元）的资金支持。随后多家小型金融保险公司屡屡受挫，先后宣布破产。这时候大家会想，连保险公司都倒闭了，谁还来赔我家的房子？！
答：在这种情况下，房主（债务人）不存在了，贷款就不用还了。但债务人的其他财产，也就是说其遗产，要优先用于偿还贷款。
但是，如果该房产的所有权还有其他继承人，分为直系亲属继承人（妻子/丈夫，儿女），遗嘱继承人和家庭信托受益人（年满18周岁的独立行为人，业主亲属），那么银行则有可能会追诉到这三类继承人身上，如果该房产持有保险，可向EQC保险公司申请赔偿。
这需要取决于贷款者的偿还能力，具体问题具体分析。
答：在新西兰，房屋险保的是房产的安全，当房产遭受地震时，由地震委员会和商业保险共同构建的地震保险制度共同进行理赔。保险公司一般要求房主先向地震委员会（Earthquake Commission，EQC）申请赔偿房主法定保险的损失（3个月内），保险公司将按照保险合同中的法定理赔余下保险。
其中，房屋的最高责任限额为10万纽币，而房内财产的最高责任限额为2万纽币。
但是，房屋保险一般保的是当时候购买房产的价值，比如你的房子购买时是50万新西兰元，房产保险的价值为50万新西兰元。之后房子增值至100万新西兰元，可是在发生地震灾害的过程中震毁了房子，EQC和保险公司将根据你购买时的50万新西兰元的房产价值进行理赔，升值部分不包含在内，由自己承担。
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