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银行和政府
真的不爱你（房产投资者）了吗？
微信：wangyang_0617
银行和政府真的不爱你（房产投资者）了吗？
时间已经悄悄地来到2016年尾，当大家准备圣诞及新年假期之时，折腾了一整年的银行再次收紧贷款条款，此次调整基本是围绕：
“审批贷款能力计算公式”、“投资房利率折扣”、” 固定利率加息“ 和 “已有债务申报” 等几个方面进行调整，影响最大的人群就是“组合型投资者“。
一句话解释：就是对于拥有多套物业投资者，贷款越来越难做了。
1审批贷款能力计算公式
首先银行开始调整“审批贷款能力计算公式”，这个计算公式就是银行借给客户多少贷款的重要依据。举个例子，如果投资者在其他银行有房屋贷款，那么这些债务会被新贷款银行考虑进去。
很早之前新贷款银行会根据其它银行实际还款金额加上一点点风险控制值去作为审批贷款能力依据。如今计算其它银行还贷成本直接按照7.25%-7.4%去计算，从而导致了投资者的贷款能力下降。
简单的说就是在收入不变的情况下原来能借100万贷款，现在只能借80万了，投资者的弹药减少了。
2固定利息加息
随后银行开始固定利息加息行动，Wesptac和一些小银行在固定利率上有一定的提高，虽然上升的额度不太，但是对很是躁动的市场又追加了负面的影响。投资更关心的是：增加固定利息的背后是不是浮动利息不再走低，甚至存在加息的可能。
3投资房利率折扣
于此同时，投资房的利率折扣与自住房的利率折扣进一步拉大，这也是房屋贷款市场的一景儿。在以往的年代里，自住房和投资房没有贷款利率差，但是由于政府对投资房屋比率的控制，银行在标准浮动利息上更细微分出了自住房标准浮动利息和投资房标准浮动利息，之间的利率差平均在0.25%左右。
有时候银行额外给自住房的优惠甚至比投资房低0.4%左右，对于多套投资者这笔钱也是很可观的，举个例子，100万的贷款一年相差4000多澳币。
4已有债务申报
澳洲银监会（APRA）为了增加对借贷市场的风险管理，所以今年对银行施加格外大的压力。近日，银行内部也开始进行了全面的系统升级，有一些投资者在以前贷款申请上存在漏报与瞒报，以用贷款金额的形式去增加自己的借贷能力。以后银行间的系统更会清晰透明。
前些天我和一个ANZ的贷款经理聊天，他说：“几个星期前一个客人去找他贷款，这个客人为了增加自己的借款能力，没有向ANZ申报他在Westpac的贷款，本来他预批已经通过，结果在成交的最后时刻被ANZ直接叫停。所以未来的信贷市场一定是越来越规范化。
说了这么多负面消息，难道对于投资者真的是世界末日了？难道政府和银行真的不在爱你了吗？
答案当然是否定的，没错，这个时期对于投资者和地产市场的确是艰难时期，但是政府和银行还是爱投资者们的，因为这种“爱“是大爱，采用急刹车的形式有效地控制市场的热度与泡沫，让整个澳洲地产市场稳稳地向着平稳健康的方向前行。
