澳洲房贷利率全面上涨，但存款利率却在不断下滑……,澳财网微信公众号文章

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澳洲的储蓄者们近年来的日子可以说并不好过，银行们在风险较大的房贷抵押贷款上，开始不断地上调利率，对向它们借款的人们更加严格。而同时对于将钱财放入银行的储户们，银行们也仅仅是在不断下调定期存款的利率。

澳洲定期存款利率自2010年以来基本一直在下降，目前已经达到了历史低位。

根据金融数据对比公司Canstar的研究数据，自去年8月澳联储将现金利率降至历史最低点1.5%以来，75家贷款机构中只有15家提高过它们旗下的定期存款产品的利率。即使是长期的2.5万澳元5年定期存款，平均每年也只能获得2.73%的回报。

澳洲平均定期存款利率

（来源：Canstar）

回想全球金融危机前后，当时银行的定期存款利率远高于目前的水平。哪怕是短期定期存款，其利率在3%以上也是常见的。而一年以上或者更长期的定期存款，其利率甚至可以达到6%或7%以上。

澳洲的主要银行们提供的资金有60%左右都是来自储户的存款，而在第二级和第三级贷款机构中，这一比例通常会更高。但是大多数的贷款机构，并不会为储户的存款支付较多的利息。哪怕是抵押贷款的平均利差已经比现金利率高出了350个基点，为2007年水平的两倍的情况下，储蓄利率仍不见起色。

银行对于抵押贷款平均收取每年5%的利息，但即使是2.5万澳元的5年定期存款，平均也只有2.73%的利息。市场中最佳的定期存款利率也不过3.15%一年。如果拿2.5万去存5年定期，5年之后最终仅获得平均3600澳元的回报，在除去通货膨胀的物价上涨后，基本就所剩无几了。

短期仍不会有大变化

Canstar集团金融服务执行长Steve Mickenbecker表示，目前澳洲的定期存款利率是他见过的最低水平。他认为前几年储户将钱存入长期固定存款账户可能还会得到一个不错的表现，但是现在办理一个五年定期存款则是一个“勇敢的行为”。

他指出，在目前的货币环境中，“储户是这方面的一个大输家”。

在目前这个阶段，澳联储并没有必要提高利率，因为银行们纷纷自行提高了投资者贷款利率和只付息贷款利率。从房市风险角度看，澳联储可以说房市过热的问题正在被处理，因此现金利率就没有必要一定上调了。但这就意味着，投资者无法从现金利率增长中获取益处，除非通胀回升，澳联储可能会开始加息。但是这种情景短时间内都很难出现。

目前30天定期存款的利率在1.62%左右，5年定期存款的利率在2.73%左右，在这之间的其它定期存款产品，利率普遍跟通胀率挂钩。澳洲第一季度的CPI年率为2.1%，但现金利率仅为1.5%，其中的差距明显。

多进行存款产品对比是否有效？

大多数银行在网上办理储蓄账户时，都会提供首次办理给予更高利息的服务。储户可以利用这一方式来使存款资金的回报高于3%。但是这一利率仅会持续一段时期，过后仍会恢复至一般利率，如果仍想保持较高利率，可能就需要再转移至其他银行重开新账户。不过四大银行的储蓄利率通常都比二级贷款机构要低，因为它们并没有必要保持和二级贷款机构一个标准。因此在四大银行来回转移可能效果并不会太好。

随着全球评级机构近期下调了澳洲贷款机构的评级，这些贷款机构的批发融资成本可能会在未来几年内上升，因此可能会导致它们将通过提高储蓄利率来鼓励国内储户的存款。但是除非澳联储加息，否则较大幅的存款利率上升是不太可能实现的。而澳联储加息的重要因素——通胀的提升，是要依赖澳洲整体经济的增强才能实现。

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