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近几年来，越来越多移民客户选择购买一份有储蓄功能的人寿保单，使自己退休有免税收入，实现退休生活无忧。

那么应该怎样设计这份人寿保险对客户最有利呢？我推荐：Max funding IUL 。要知道如果客户需要购买储蓄型寿险，首要目的是要让现金值快速增值，而身故金的理赔功能次之。

要达到这个目的，一定要在保单的开始几年Max Funding, 简单地讲，就是在自己经济能力可以承受的范围下最大限度投入保费（在不能使其成为MEC的基础上) , 同时购买最少额度的身故金，这样可以最快速度提高现金值数额，缩小现金值和身故金的差距，这个差距专业定义为： Net amount at risk，举例：假如保单身故金是$200,000，累计现金值是$75,000 ， 那么Net amount at risk是：$125,000。Net amount at risk 决定了投保人每年必须支付的保险成本，差距越大成本越高，反之次之。

现金值不会超过身故金，当现金值增加到一定数额时候，保险公司会自动增加身故金，所以两者之间会有一个Minimum Gap, 这个数额会随着投保人年龄增长而逐渐缩小。

所以，假如你需要购买一份具有储蓄功能的人寿保单，希望退休收入最大化，那么就要在保单开始几年设计Max Funding，最高效率利用IUL投资收益进行现金值增值，这才是一份优化的保单设计。