加拿大一直被认为是世界上的富裕国家，不过近五年来，加拿大的整体形势并不乐观。今天出炉的列格坦全球繁荣指数的排名中，加拿大较去年出现进一步下滑，从第五名跌至第八名！

其中一个重要的原因就是，加拿大人被垄断行业，特别是银行收费过重，普通人财富积累越来越难！

在经济公平性指标上，加拿大自2013年以来急剧下降。同期可以看出，即使在这方面最容易被诟病的美国，情况都出现好转，目前的形势已经好于加拿大！

2008年的房地产崩盘后，美国政府痛定思痛，大力刺激经济，创造就业岗位。特朗普总统的新政，更加鼓励发展实体经济，将制造业回归美国。

美国现在又将给企业大幅减税，中产收入明显增加。行政方面，美国政府去监管，鼓励竞争，因此在经济公平性上开始超加拿大。

加拿大这几年则是走上与美国截然相反的道路，在美联储2014年开始退出量化宽松政策之际，加拿大央行却在2015年连续降息两次，造成加拿大房地产价格飙升，房地产在经济结构中成为唯一亮点！

加拿大央行与美联储背道而驰，终于造成加拿大财富分配的极端不公平。干什么都不如炒房子，实体经济哀鸿遍野！商家一个接着一个倒闭，即使在2008年加拿大也没有出现这样的惨状！

除了少数海外买家，以及本地敢于最大限度从银行借贷的人，利用杠杆资金赚到最大利润，大部分加拿大普通人都比五年前更加贫困！经济公平性不下降才怪呢！

在这样的信贷扩张情况下，加拿大银行释放出海量贷款，人们拿到贷款容易，以后还起来可就难了！目前加拿大民间债务在OECD国际经济合作组织的，包括美国在内的二十八个发达国家中雄踞榜首！民间债务和GDP比例为101%！这种水平比任何一个发达国家都高。

我们南方的邻居美国，经历房地产崩盘后，目前的民间债务和GDP比例仅仅不足80%，而欧洲的德国和法国，这一比例才只有60%！OECD认为，这么高的民间债务水平，将对加国经济形成重大威胁。

OECD惊呼：见过债务增长的，没见过加拿大这种涨法的！自从2000年以后，经合组织的主要国家都出现债务上升，但是这些国家的债务在2008年一场危机后都开始出现下降，唯有加拿大债务水平一浪高过一浪，只有更高没有最高！

不过，房奴们的悲催生活，却促成了加拿大五大银行的繁荣！

本周开始，加拿大五大银行公布第四季度盈利季报，数据显示出银行的盈利空前。昨天，加拿大皇家银行公布了第四季度的季报，盈利水平上涨12%！今天，加拿大道明银行的季报显示，盈利从去年的23亿上升到本季的26亿！CIBC银行的季度盈利也异常抢眼，盈利水平暴涨25%！

皇家银行还表示，如果加拿大央行今年再加息25个基点，银行将会获得9000万加元的额外按揭利息收入！

2015年以来的房地产疯牛，造就少数人的财富，却将加拿大的整体繁荣排名拉低。加拿大银行利用垄断地位，靠着发出的天量贷款，仅仅吃利息就吃不完！

不仅如此，银行这两年不断裁员，同时增加银行账户的费用。现在银行的一个支票本就要收一百多块钱，很多时候开出去的支配才几十块，连买支票的成本都不能cover！这不由的让笔者想起，著名相声演员方清平有一个高端收费厕所的段子，他去一次厕所被收费288元，演员幽默的抗议道，我吃进去才花了28块啊！这种幽默背后其实涵盖多少消费者被过度收费的辛酸啊！

由于加拿大银行系统基本上被五大银行垄断，甚至连一些加拿大主要的基金和投资公司也都被银行收购，主要金融体系的独立版块都被银行兼并后，加拿大的银行可以任意宰割消费者！

相信大家前几天都在媒体上看到，加拿大消费者对于电讯三大运营商的不满已经达到高潮，可是一旦垄断形成，口号喊的山响又有什么作用呢？

加拿大电信业今天的局面，就是将来银行业明天的情况。在投资领域，加拿大除了五大银行的基金在增长，其他所有基金公司都出现净提取，在这样的大牛市里，简直不可理喻！

原因何在呢？五大银行的分行遍布各个街区，而加拿大所有基金公司都没有分行，业绩只有靠着笔者这样独立的投资顾问！基金那一点微薄的管理费，比起房地产和按揭销售代表，收入跟要饭的没什么区别！

聪明的投资顾问看到这样的大环境，早就转行卖房子，替客户申请房屋按揭，干什么不是为人民服务啊！不赚钱的活儿，傻子才会干呢！

很多朋友并不知道，投资顾问当前的生存环境非常恶劣：收入低，责难多，牙被打人掉了往肚里咽，还得打起精神，风里来，雨里去，白天帮着客人管理资产，晚上还要研究市场。

我从事这个行业到现在，当年一起入行的人现在几乎都不见了，淘汰率达到90%以上。随着投资者不断的涌向银行，基金公司将会一个接着一个关门。

大批投资顾问转行卖房子，搞贷款，笔者已经成为这个行业的恐龙，很多转行以后，混的风生水起的投资顾问，经常“开导”笔者，这么糟糕的工作，赚不了几个钱不说，还整天遭埋怨，真不知道你图个啥？

笔者对这种现实也真没办法反驳，只有苦笑不语，心里承载着这么多现有客户的信任，再苦再难，也要做下去。

可是，投资者也别忘了一点，整天抱怨费用太高的话，您是否想过，现在的大银行之所以不敢提高投资管理费用，是因为还有笔者这样坚持不懈，默默的为客户服务的投资顾问牵制!

一旦连笔者这样的恐龙也消失后，没有了独立的投资顾问这个渠道，所有基金公司都将会消亡，银行将会一统天下，整个行业将会发生巨变。

在投资者自觉或者不自觉的将每年购买RRSP，RESP的生意都交付给银行的各个分行时，您有没有想到通讯行业的今天就是基金和投资行业的明天呢？一旦垄断形成，就再也无法挽回了！

趁着基金行业的独立投资顾问还尚有一口气，给他们一点生机，到您认为有资质的独立顾问那里开个基金账户，存三千也好，五千也罢，这些都将有助于独立投资顾问保持与银行的抗衡！

与其怨天尤人的埋怨费用太高，不如从现在做起，从自己做起，您手中的金钱也是一张选票，把它投给有意义的事业，现在已经到了亮出您的态度的关键时刻了！

注︰文中提及产品只作参考，不构成推荐。阁下投资前需评估个人风险承受能力，并与专业投资人士商榷为准。