说到欠债和开支，总有人跌入这样或那样的误区。有时，小奢侈一把并不会打乱你的长期理财目标，但是如果一直过度花销，不为退休之后生计作打算，那么以后的日子你就会被各种债务压得喘不过气。

今年，加拿大人债务收入比例达到了1.63，意味着加拿大人每挣 1加元，就欠银行、信用卡公司和汽车经销商等1.63加元。

根据Credit Counselling Society (CCS)的一份最新调查显示，虽然66%的加拿大人认为自己有不错的理财意识，但其实很多人却一直在错误的理财道路上越走越远，让人担忧。

| 冲动购物，入不敷出

加拿大人对于债务越来越习以为常了。这种心态有时也是必要的，毕竟只要按时把账单还了就没什么事。但问题是，有些人见到新品上市就不顾一切地揽入怀中，结果每个月不仅“月光”，而且还难免要欠债。在最新的Consolidated Credit调查中，35%的加拿大人称最大债务就来源于冲动购物。

| 动不动就买车

由于新的理财模式的出现，加拿大车贷增长速度快于其它类型贷款。十年前，车贷还款年限一般是四年，然后逐渐延长至五年。而今，这个期限一般是七年或者八年，使得消费者觉得越来越易承受。很多人一看有新车上市，内心便蠢蠢欲动，但是你看到的那些车，谁开着也并不代表就是谁的，大多数都是银行的。

要贷款买车之前，建议大家先冷静一下，坐下来算算自己能否承担那么多项开支：车贷、油钱、保险、维修费。CCS CEO Scott Hannah指出，买车最划算的方法是买已经开了4年的车，然后趁开够10年之前卖掉。如果买的是新车，那就开10年左右，以弥补它贬值部分。

| 看见房子就想买

上几代人要个有两室带车库的独立屋，能放下一辆车，就心满意足了，但是如今的人在买房时更青睐公寓。“差别在于，上几代人能付清贷款，但是现在的人即使退休之后还欠着债。现在的人在买房子时往往会问‘我能买几套’，而不是‘我买得起几套’。” Hannah说。

同时，放贷的银行会问“在不冒风险的情况下，我们能贷给这个人多少钱”，他们可没有考虑借贷个人能否偿还那么一大笔贷款，尽管联邦房贷政策越来越严。

| 没有预算计划

如果不想过得捉襟见肘，那么首先要把家庭想成一个企业。企业经营的第一原则是什么?那就是支出不能超过收入。Consolidated Credit调查发现，加拿大家庭平均欠债20,759加元，这还不包括贷款欠债。它建议集齐三个月各种账单，除了银行账单外，别忘了油钱及百货等日常花销。看看这些加起来总共多少钱，再摸摸钱包，看看是花超了还是有所剩余。

预算不应该被看做是一种不舒服限制，其实是一种解脱，只要执行预算，你就不用担心会破产。

| 不储备退休金

Hannah还指出，加拿大为退休存钱的人太少了，还有很多人存的不够。“只存收入的10%是不够的，最少要存15%。因为现在返还率太低了。BMO Nesbitt Burns最新的一份问卷调查显示，45至64岁的加拿大人都没有合理储蓄计划。被调查的这部分人平均想储备的退休金为818,000加元，但事实上他们只储备了258,000加元。其中一个原因是存不起这么多。

专家建议应设自动提款计划，这样银行会定期从你的账户中提走退休金。

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作者：乐色

责任编辑：温迪

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