一转眼圣诞节又到了，最近朋友们讨论的都是假期去哪里玩，很多人十二月初就要出发，或者回国，或者去度假了。出行之前，除了准备好行李，别忘了给自己和家人也准备一份旅游保险吧。
加拿大人在自己所居住的省看病是不需要花钱的，但是如果你去了其他国家，那医疗可就不是免费的了，有的甚至是天价。我的一个朋友曾经就经历过非常惊险的国外就医之旅。
几年前她去美国看望公婆，当时怀着六个多月的身孕。在美国一切正常，就在她准备回来加拿大的前两天，孩子突然早产了。她说那个可怕的夜晚终身难忘。孩子生出来属于超轻体重儿，直接进了重症监护室。看着那个小小的，皮肤都还是透明状态的小婴儿，她担心的不仅仅是孩子，还有可能面临的天价账单。孩子在重症监护室住了两个多月才转出来，期间经历了很多次凶险。还好最后转危为安。出院不久，朋友收到了医院账单，超过了一百万美金。
当时她真的快崩溃了，还好在住院期间一直有一个义工在她身边，而且她的孩子属于那个医院碰到过的最小的抢救成功的早产儿，医院给了她很大的折扣，义工帮她申请了政府的特别补助，最后终于只付了小部分的账单。她的这个case过了很多年那家医院的医生依然记得，因为那么多年以来她是唯一一列申请医药费特批成功的案例。所以朋友说起来至今依然心有余悸，她说如果申请没有成功，她买房子都不够还清那笔钱的。
所以人不能有侥幸心理，总觉得坏事情不会发生在自己身上。而当事情真的发生了又开始怨天尤人，不是说时运不济，就是抱怨自己命不好。如果一个人能先知先觉就是神仙了，不能未卜先知的我们，当务之急是做到未雨绸缪，居安思危。所以不要让自己或者自己的亲人处于完全不受保护的状态。就算是来登录的新移民，前三个月健康卡没有生效前也记得要给他们购买旅游保险。百十元的付出就能给自己和家人带来一份安心。
哪些人需要旅游保险？
1. 新移民登陆等候健康卡期间需要医疗保险；
2. 持工作签证的外国劳工来加在等候健康卡期间需要医疗保险；
3. 留学加拿大的国际学生需要医疗保险；
4. 父母探亲需要医疗保险；
5. 外国人来加拿大旅游（个人或团体）需要紧急医疗保险；
6. 加拿大居民或旅游者到美国旅游需要紧急医疗保险；
7. 加拿大居民或旅游者到除美国之外的其他国家（不含原住国）旅游需要紧急医疗保险
8. 加拿大公民外派原住国或是其他国家工作需要医疗保险。
简单来说旅游保险主要针对两类人，一个是来加拿大旅游的，不享受OHIP医疗保险保护的人；另外一类人是出去旅游的加拿大人，这些人可能是出省游，或者出国游，总之是不在OHIP保险保障之地的人。
人们来加拿大需要购买旅游保险的原因主要是因为加拿大虽然全民免费医疗，但是如果您没有健康卡，那么看病所产生的所有费用都需要自理，而且花费的数字动辄成千上万，如果是严重疾病，甚至会产生天价账单。一般来说在安省住院治疗一天的费用是2000加币起，如果需要特殊护理那么花费更是水涨船高。
而对于出国出省旅游的加拿大居民或者公民来说购买旅游保险其实是对生命安全的一个保障。假设一家人到古巴去旅行，途中其中一人身染重病。这时如果您有旅游保险出示给对方医院，他们马上会毫不犹豫的用最好的药物给您治疗，因为他们知道您完全可以承受的起这些费用。另外如果需要紧急转回加拿大进行医治，旅游保险也会覆盖这方面的花费。而加拿大居民的旅游保险更加便宜，只需要每天几元钱就可以买到最高1000万保额的保险。
如何购买能节约保费？
旅游保险是根据客人的生日来计算保费的，如果您的生日靠近来加之日，可以考虑提早旅游保险，把生效日期定在您来加之日即可，这样保费会按照您未过生日来计算，提前购买很可能会帮助您节约一些保费。
另外有些旅游保险是有家庭计划的，目前我所知道的加拿大居民可以购买的出境旅游保险是有家庭计划的。如果是一家出行，两个大人带两个孩子，那么可以按照家庭计划购买。家庭计划的保费是家庭中最年长的那个人购买保险所需保费的2.5倍来计算的，这样会比家庭中每个成员单独购买要划算。家庭计划最多可以保两个成人和四个孩子。
不要等身体觉得不舒服了才想起买旅游保险
真的遇到过不止一个客人有这样的想法，那就是旅游保险不用早买，因为身体好好的，买了不生病岂不是浪费，如果觉得身体哪里不舒服了，需要去看病了再买那多划算。
可是您要知道保险公司可不是慈善机构，他们也是要保证自己有盈利的，所以他们在售出保险的时候对客户也有一定的风险评估。虽然旅游保险的售出不像人寿保险一样要对客人进行身体检查等等，但是为了防止一些客人因为身体已经出现了状况而来购买旅游保险，保险公司特意设置了等待期。如果一个人患的是急症，那么一般来说他无法渡过等待期就需要去医治。如果保险公司能够证明您购买保险的时候已经有生病的症状，那么他们也是不会理赔的。
所以不要有钻空子或者侥幸心理，生病以后再买保险往往都已经来不及了。
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[email protected]；微信号：37176446。
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