人寿保险合同里有多少坑?新西兰金管局出手了

2018年07月20日 新西兰微财经


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人寿保险行业里会有哪些坑?政府权威部门指给你看。




新西兰金融市场管理局做了一件好事,针对新西兰目前人寿保险市场的状况做了调研,直指保险公司将利润置于消费者利益的前面,昨天媒体有所报道:



新西兰金融市场管理局的报告调研了银行和保险公司的人寿产品,并认为,现在人寿保险市场上利润第一消费者第二


被调研的公司包括AA人寿、Cigna人寿等,金融市场管理局(FMA)还表示,可能会对其中3家大型保险公司采取法律行动


这3家公司金管局的报告中没有具名。


金管局的调查发现,11家被调查的银行和保险公司中,只有不到一半在让客户放弃旧保险跳跃签署新合约时,提示了风险。


而金管局认为,当消费者更换保险时,由于新合同里的预设条件不同(如身体状况),最终可能导致理赔结果出现差异。“用新保险合约代替旧的,对消费者有高风险,因为未来索赔能力将减弱,原合同的理赔可能会不成功。消费者可能直到理赔的时候,才会发现和预期不同。”


金管局金融行业规定负责人Liam Mason


人寿保险行业的规模相当可观,刺激了本地银行这些年纷纷加入这个产业,互挖客户的行为市场上十分普遍。


AMP保险总裁Blair Vernon称,市场上保险顾问、保险销售如果从一家保险公司转签另外一家,不但可以谈到更好佣金,而且经常还会有比如海外旅游之类的奖励。


“有的保险商每天钻研合同,只是为了怎么让自己一方的责任少一点,而不是关注消费者。”


“而你没有5年、10年、15年是不知道怎么回事的,只有理赔时才会知道。这就是这个行业的特点。”


在金融市场管理局的调查中,只有2家在向消费者责任声明方面完全合格。


目前新西兰保险行业内的“顾问”或销售,以及银行内从事相关业务的,一共约2.1万人。此前有一种说法认为,他们也面临着销售指标压力。


新西兰媒体上曾经发表过一篇文章说,“每10块花在个人保险合约上的钱,就有1元是不必要的。而保险业的肮脏秘密就是,一个中介把客户撬到另外一家,他可获得最高达第一年保费的150%的佣金。”


改变正在路上。


在过去一两年,银行纷纷卖出了自己的保险业务。ASB把Sovereign卖给了AIA,ANZ将OnePath Life卖给了Cigna。


另外,金融服务法律修正案(Financial Services Legislation Amendment Bill)也在路上,将进入国会立法,法律中将强调“客户利益优先”。有理由相信,未来的监管将更加严格和规范。


截止发稿时Westpac和AMP已经申明,本次金管局将采取法律行动的不是他们。


本次金融市场管理局调研的保险公司包括:

* AMP
* ANZ
* Asteron Life
* Bank of New Zealand
* Cigna Life
* Farmers' Mutual Group
* Medical Assurance Society
* Partners Life
* Sovereign
* AA Life
* Westpac



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