澳洲竞争与消费者委员会（ASIC，竞消委）周三公布了全澳信用卡贷款最新调查报告。报告显示，至2017年6月，澳洲人信用卡总债务大约450亿澳元，190多万持卡人正在信用卡债务困境中挣扎。

此次调查，竞消委对2012年7月至2017年6月期间开立的2140万个信用卡账户进行了审查，发现至2017年6月，有近55万人拖欠还款，93万人背负长期债务，另有43.5万人经常只做小额还款，总共191.5万人，占持卡人总数的18.5%。

尽管信用卡具有灵活性，但它已经成为了近二成持卡澳人的“债务陷阱”。

竞消委副主席凯尔（Peter Kell）表示，我们的调查结果证实了信用卡能给许多消费者带来财务困难的风险。

调查发现，消费者还被提供不适合于他们需要的信用卡。例如，许多消费者在使用欠款余额需缴付高利息的信用卡产品，而低利息产品会为他们节省大笔金钱。竞消委估计，如果这些消费者将余额放在低利息的卡上，2016-2017财年，他们可能已经省下了大约6.21亿元的利息。

澳人每年要为信用卡债务支付50多亿澳元的利息。

在澳洲，至少持有一张信用卡的有1230万人。而对许多持卡人来说，信用卡可能是个“债务陷阱”。

凯尔说，只有少数几家信用卡提供机构采取积极措施，解决长期持续的债务、低还款或不适合的信用卡问题。因此需要采取更多的行动。

竞消委提议，以消费者是否能在三年内归还信用限额为标准，建立负责任的信用卡贷款评估规则。这一改革提议的目的是要保证消费者能够在合理的期限内偿还他们的信用卡债务。

为了应对日益增长的对银行有利但对客户不利的债务，竞消委提出了这一更加严格的规定，以确保消费者只获得在三年内可以偿还的信用限额度。

在今年7月31日结束行业咨询后，竞消委将对拟议的三年期限作出最后决定。新的改革将从2019年1月1日开始，适用于新的和现有的信用卡合同。

对于信用卡余额转卡服务，竞消委说，尽管许多消费者在信用卡转卡的无利息或低利息促销期间减少了信用卡债务，但有超过30%的消费者在转卡后增加了10%或更多的债务。这种情况“令人担忧”。

竞消委表示，根据2012年出台的规定，贷款机构应该首先将消费者的还款用于归还利息最高的那部分金额，以帮助降低信用卡债务的利息。

但花旗银行、Latitude公司、美国运通和麦觉理（Macquarie）银行仍在沿用2012年6月之前的旧的信用卡规定。竞消委估计，近52.5万名消费者为此支付了更多的利息。

从明年年初起，花旗和麦觉理银行将使用新的还款分配方式，美国运通也将在明年做出改变。 Latitude公司说正在考虑改变。

调查显示，银行和信用卡贷款机构营收丰厚，可从450亿元的信用卡债务中获得317亿元利息。

调查还发现，澳洲年轻人的信用卡债务“尤其令人担忧”，很多年轻人持有多张信用卡，并过度使用。竞消委已发布一份咨询书，以收紧信用卡贷款规则，防止消费者签署不适当的信用卡合同。

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