重大通知|外汇局发特急文件打击地下钱庄!会不会“误伤”合理购汇需求?!,英国房产与投资专刊微信公众号文章

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提要：今天上午，新浪财经援引据知情人士透露，外汇局上海分局下发通知加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆购汇被加强监管受到了广泛关注，外管局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。专家认为，此项业务主要防范国内资本快速外逃，对个人购汇影响不大。

外管局上海分局近日下发文件，要求区域内银行加强外汇业务管理，并接受外管局关于银行办理外汇业务过程真实性、合规性审核履行情况的专项核查。他们指出，文件提示银行加强外汇业务管理的内容包括：加强对企业货物、服务贸易购付汇真实性核查，加强个人分拆和重复购付汇管理等。

消息人士引述该文件表示，重点加强对购汇规模较大且增长较快的企业等业务的真实性审核，防范企业开展无真实背景的跨境套利行为；对于同一企业在短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的，应该严格审核。

今天上午，新浪财经援引据知情人士透露，外汇局上海分局下发通知加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆购汇被加强监管受到了广泛关注（即“蚂蚁搬家式”购汇），外管局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

外管局下发通知包括的内容有：

1加强企业客户购汇管理

加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。

2加强服务贸易外汇审核

对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。

3加强个人分拆和重复购汇管理

对8.11汇率改革以来累计大额频繁购付汇的用户加强监管。严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。

个人分拆结售汇行为:

根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

在个人购付汇业务管理方面，外汇局上海分局该份文件指出，对明显具有分拆交易特征行为的，应不予办理；并加强个人购付汇“关注名单”筛查，每2个月筛查一次辖内分拆情况，筛查数据范围为前90日交易数据，按照5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或者机构筛查。

此举意在严防资本外逃 对个人购汇影响不大

专家认为，银行代客售付汇业务，上海分局加强监管此项业务主要防范国内资本快速外逃，对个人正常合理等购汇需求影响不大。

路透社援引中国金融政策研究学者孙海波话称，近阶段央行和外管局的监管政策构成一道防线，短期与进行套利的企业及银行博弈，试图通过现有监管框架严格执法来压制套利行为。

各地外管分局下发的文件中涉及个人购汇的规定，应该不会“误伤”正常的购汇需求，主要还是打击地下钱庄；如果是正常合理的购汇需求，超过个人购汇的限制可以向外汇局申请，或者通过银行代理申请。

“类似的规定之前就有的，银行在外汇业务操作中就是这么处理，但是执行尺度各家银行自己把握，这次外汇局主要是重申严格执行。”一位商业银行贸易金融业务部人士称。