在美国银行卡丢了怎么办?,EB5美国投资移民微信公众号文章

去银行取款机取钱，打开钱包，ATM卡不见了！我是一个很仔细的人，每张卡在钱包里的位置是固定的，最近也没有把银行卡拿出来过，而且平时所有消费都是信用卡，很少用银行卡。情况不对了，一股不祥的感觉爬上了心头。

回家问问太太和孩子，都没有碰过我的钱包，也没有见过我的卡。在几个可能的地方看了一下，也都没有。怎么办呢？用不着翻箱倒柜找，我不记得拿出来过，找也就是瞎找。赶紧跟银行去处理吧。

先上网银查一下，还好，没有被盗用，立即给银行打电话挂失。免费的800电话打进去，选了几层菜单之后，到了一个菜单：报告丢失了东西。进去后系统告诉我要等待大约一分钟。在等待的时候，录音就在说“我们提供绝对的‘零元责任’的服务，不论你银行卡、信用卡上有什么消费不是你的，告诉我们，你不需要承担任何责任”。

等到接通客服以后，她先问了我是被盗还是丢失，我告诉她是找不到了。我知道如果被盗，比如钱包被盗、车里家里被盗，卡里的钱被盗用的几率远远大于丢失，银行的处理方式会有一些不同。我的情况是不知道丢在哪里了，反正是找不到了。

她开始核对我的个人信息，问的比日常服务要详细，而且问了我的驾照号码。在美国跟各个行业的客服打交道这么多年还从来没有被问过驾照号码。都核对清楚能够确认是我本人以后，她告诉我先把我丢失的卡封死，这样就没有人可以用了，然后再寄一张新的给我。同时，她说要先看一下有没有被盗用的情况。

我告诉她我刚从网银查过，没有。她说她也看到没有。很显然，银行的电脑系统有一些专业的防盗设计。我的账上最近都是在支付每个月反复出现的账单，没有什么会引起电脑“怀疑”的消费，不然系统会挂出“红旗”来，所以她也可以很快判定没有盗用。

客服告诉我，新卡会在五个工作日内收到，卡号变了，密码不变。我日常要付的账单都不受影响，但是如果有什么固定的账单和那张旧卡是绑定的（美国很多人把电话费、上网费这些每个月出现的账单跟卡绑定，到期自动划付，避免忘了过期），你需要重新绑定。接着她又说了几句例行的广告，问了我还有没有其他需要，就收线了。这样，偌大一个棘手的麻烦就算解决了，目前账户安全，就等新卡到来了。

美国发行的信用卡，一定是“零元责任”的，大张旗鼓地宣传如果发生盗用，客户不需要承担任何责任。银行卡和信用卡略有不同，因为一旦被盗用，真金白银就被划走了。所以有些银行规定银行卡丢失后有一个挂失的时间期限，一般48小时或72小时，期限内挂失，承担“零”责任，期限外挂失要承担一定的责任。我丢失的卡是美国银行的，毕竟现在是美国银行界的老大，就是痛痛快快一句话：“零元责任”！

以前我在美国还没有丢过卡，只是若干年前信用卡被盗用过一次。当时是发卡银行突然给我来电话，说是银行的防盗部门，要跟我核对一些情况。他们先问我的卡在不在，我说在。他们要求我确认一下，把卡拿在手上。接着他们问了我诸如最后几次消费在什么地方、什么时间、多少金额之类的问题，只要求我回答个大概。然后告诉我他们可以判定我的卡被盗用了。我当时第一次经历这种事情，非常紧张，问他们是什么情况，该怎么办。他们告诉我电脑的防盗功能抓住了几个不正常消费，发出了警报并锁死了我的户头。银行封掉了账号、另外转了一个新的账号并寄新卡给我。账上不是我消费的，他们告诉我不需要付。然后他们寄了一张表给我，是一个宣誓单，上面列了卡上最近的消费，让我勾出哪些不是我的，然后签字宣誓说不是我消费的再寄回去。事情就这么了结了！

在拿到那个要签字的消费单以后，我仔细研究了一下（当时还不能上网查询每笔消费），发现在一个午夜前后半个小时的时间里，我的账号连续在五个不同的加油站加油和购物。加油站消费金额一般不很大，对于卡的管理又很松，很多都是自助的，连签名都不要。所以盗用者不知是做了假卡还是输入了卡号，反正在卡被锁死之前疯狂地消费。也正是这些个和我平时消费模式不同的可以消费，触发了银行电脑系统的防卫手段，锁死了卡并且联系了我。

我后来还被打过几次类似的核实电话，消费都是我本人做的，没有问题。其中有一次很有趣，我从香港飞美国，受朋友之托在两边机场的免税店买些东西，两笔交易分别显示两地的当地时间，由于时差和跨越国际日期变更线的缘故，两次消费的时间竟然只相差十几分钟。好了，十几分钟内在相隔万里的两个地点消费，立即被银行电脑系统抓住了，电话追了进来。估计现在旅行刷卡的人多了，银行系统也做了相应的调整，反正我没有再接到过类似的电话。

我在中国也没有丢过卡，但是碰到过卡号位数升级和使用时间过久磁条失灵的情况。这都是完全没有我个人责任的情况，可是去银行换卡，就象我犯了八辈子的错误一样，去这个网点那个支行，提供这个材料那个证件，那叫一个痛苦，银行完全没有一点服务客户的意识。更要命的是，国内大量报道里所描述的个人的卡或密码丢失导致被盗刷盗用造成经济损失的例子，银行居然可以不承担任何责任、甚至可以认定责任是客户个人对卡或密码使用不当。反正我在国内总是提心吊胆的，能不用卡则不用卡，生怕碰上点什么麻烦。

在这个现代化的社会里，卡的使用越来越广泛，跟卡相关的盗窃犯罪也越来越多。美国的银行在解释顾客“零元责任”的时候这样说明：银行拥有客户个人所无法比拟的财力和资源，跟盗卡犯罪做斗争，银行的能力远远强过个人，可以采用更多的先进技术完善系统、防止犯罪，可以采用各种有效手段去打击犯罪、减少损失，所以请顾客放心用卡而把跟犯罪做斗争的事情交给银行。银行为了保护自身和自己客户的利益，高调出面动用自己的财力和资源跟盗卡犯罪做斗争，这对犯罪分子有强烈的震慑作用，本身就是有效控制和减少犯罪的一个关键行为。

我不明白中国的法律是怎么界定的使得银行能够把被盗的损失和责任推给顾客个人。处于绝对弱势的个人在这种情况下怎么去和职业的或有预谋的犯罪分子去争斗呢？中国的银行现在拥有世界前列的规模排名和令西方同行可望而不可及的盈利空间，可是却不能挺身出面站在自己客户的前面与盗贼斗争，这无形之中就是在助长盗卡犯罪！