=====如何关注我们的微信=====
点击标题下面蓝色小字“鼎臣澳亚澳洲移民置业留学”加关注
自8月11日人民币中间价改革以来，为防范汇率市场因汇改引起大幅波动，央行和外汇局近期密集发文加强外汇市场交易监测，近日市场传闻，企业和个人购付汇外汇业务监管收紧，监管部门将严打外汇违规流出。外管局紧急规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为，银行可以拒绝！换汇再也不那么简单了！
新浪财经
中国经济网
根据外汇局上海分局发布的100号文，货物贸易购付汇、服务贸易购付汇、个人分拆和重复购付汇、短期外债、直接投资外汇利润汇出等多项子业务被要求加强审核，其中个别业务在原有监管政策基础上进一步收紧。
其中，有关个人分拆购汇被加强监管的规定得到广泛关注，100号文要求各家银行提高对分拆业务的识别能力，对明显具有分拆交易特征行为的，应不予办理。
具体来说，100号文要求关注自2015年8月11日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情况，配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及账户资金划转的详细信息，并不得为此类个人继续办理对外付汇业务。对于个人在同一银行当日累计付汇超过等值5万美元且未提供相应凭证的，业务办理银行应配合进行情况解释，并杜绝此类交易再次发生。
不仅如此，个人购付汇“关注名单”的筛查工作也更为频繁。按照要求，各银行需在1个工作日内在辖内本银行所有网点共享外汇局反馈的“关注名单”。每2个月筛查一次辖内分拆情况，筛查数据范围为前90日内交易数据，按照5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或者机构。这意味着，一旦个人登上“关注名单”，就可能会暂停外汇交易及汇款。
不过，据了解，上述对于“关注名单”的认定并非此次才有，外汇局前几年就发文对个人分拆结售汇行为予以界定，上述认定标准与此前并无太大差异，只不过这次100号文设置了“20万美元”的付汇总金额门槛。
除了个人付汇业务审核变严外，对企业付汇业务的监测同样收缩了“紧箍咒”。如在货物贸易购付汇方面，文件要求“加强对离岸转手买卖支出大于收入、贸易预付货款及与之相关的购汇(特别是异地购汇)、购汇规模较大且增长较快企业等业务的真实性审核，防范企业开展无真实背景的跨境套利交易”。对服务贸易购付汇业务，要求“对于同一企业在短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的，应严格审核，必要时审核商业单证。对于大额购付汇业务，不得为迎合客户自行取消对税务备案表的审核”。
此外，对于资本项目的购付汇外汇业务管理也更为严苛。其中，对于外债提前还款，100号文要求，贷款合同中没有提前还款条款的，不得提前还款；而根据外汇局2013年发布的《外债登记管理办法》，提前还款时，应当审核贷款合同中关于提前还款的条款，且债权人、非银行债务人均同意提前还款，并由非银行债务人提出申请。也就说，今后若企业合同未设置提前还款条款，即使债权人与债务人自愿同意提前还款，银行也被禁止为其提供外债划转偿还业务。
对于直接投资外汇利润汇出，此次文件要求“银行为境内机构办理等值5万美元以上的利润汇出，应按真实交易原则审核与本次利润汇出相关的董事会利润分配决议、税务备案表原件、财务审核和验资报告”。但根据2014年发布的《改进和调整资本项目外汇管理》，办理等值5万美元以上利润汇出，原则上可不再审核其财务审计报告和验资报告，应按真实交易原则审核与本次利润汇出相关的董事会利润分配决议(或合伙人利润分配决议)及其税务备案表原件。
业内人士普遍认为，目前大量企业和个人从事多渠道跨境套利，即境内市场购汇、境外市场结汇。法兴银行中国经济师姚炜表示，目前国际收支平衡表中的“净误差和遗漏”一项已成为中国第二大资本外流渠道，该项包含了很多规避中国政府监管而流出的资金。监管部门近日频出“重拳”严打资金违规流出，旨在通过严密监测资本流动情况，防范汇率市场大幅波动，以保持人民币汇率稳定。
1、加强企业客户购汇管理。
加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。
2、加强服务贸易外汇审核
对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。
3、加强个人分拆和重复购汇管理
对811汇率改革以来累计大额频繁购付汇的用户加强监管。严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。
银行应当每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单。
资料来源：华人街见闻、新浪财经等综合
