建立个人数据

1、了解个人条件：

包含现阶段资产与负债状况、收入支出现金流量、职业与家庭成员情形等，并找出资产配置的财务资源，以便达成财富累积的效果。

2、建立个人生涯规划与理财目的：

理财的目的因人而异，但目标都一样，要能累积甚至创造财富。透过财务需求分析认知在我们理财规划中，分清到底哪些是想要、需要与必要的理财需求。

A、想要的理财需求：如购车基金，非生活必需，对未来生活状态的影响不大，故承担风险的能力较大。

B、需要的理财需求：如购屋,是家庭生活中重要的部份，但若购屋资金不够，可退而选择价位较低的地点，满足基本需求，因此只能承担部份风险。

C、必要的理财需求：没有钱，可以不生小孩，不买车，但是不能不退休！若退休规划因投资失利而导致退休财源不足，将会大大影响到未来的生活质量，因此这类的规划是无法承担太大的风险。

3、测试自己风险承担能力：

风险承担能力包含客观条件即风险承受能力与主观条件即风险承受态度。

A、风险承受能力(客观条件)：如就业状况，家庭负担、资产状况、投资经验、投资知识等。

B、风险承受态度(主观条件)：如对本金损失的容忍程度、可承受亏损的百分比等。

数据的处理分析

1、现金流量的规划：

透过人生每个阶段的收支流量规划，了解各项理财目标支出，及现在与未来可运用的收入与财务资源。收入部份包括每月收入、年终奖金与其它投资资产等，而支出部份则包括基本生活开销、子女教育费用等等。

2、需求报酬率设定：

计算出各期之现金流量余额，即是达成目标所需要的需求报酬率后，就可以进行投资工具选择与资产配置了。

发展与执行投资计划

在这个阶段的重点是投资工具选择与资产配置，以期能符合发展与执行投资计划的要件。关于投资组合报酬率与风险，有几个重点的规划原则。

1、投资组合报酬率的规划原则：

要组合出某个预期报酬率的投资组合,可依照下列步骤:先概略找出比需求报酬率高及需求报酬率低的投资组合，此二个投资组合比例加总，形成该投资组合的预期报酬率与越接近需求报酬率愈好。

2、投资组合风险的规划原则：

a.考虑资产间彼此相关性，各别资产之间的相关程度越小越能分散风险。

b.分散于不同属性的投资标的将有降低风险的效果

3、投资组合资产配置的规划原则：

根据诺贝尔得主马克维兹所导出效率前缘理论，简单的说，透过投资组合报酬率与风险的计算，找出最有效率的投资以获取期望的报酬率，这样将有可能产生『相同风险，较高报酬』或是『相同报酬，较低风险』的状况。

定期检视投资状况

1、检视投资绩效与投资组合：

透过定期评估投资绩效，来检视投资是否达到需求报酬率，若早期发现有所错误或不足，可再调整投资组合，给投资错失补足的机会，长期下来投资会越来越有心得，对投资有更深入的判断。

2、检视投资目标达成状况：

对大多数人而言，教育基金或退休金都会列为投资的重要目标，定期检视是否符合投资计划的进度是相当重要的。