Getting on the property ladder——‘登上房产的阶梯’，常用来形容购房者初次购入较为便宜的房产，从而登上房产阶梯的底端。置业者逐步购买价格更高的房产，从而实现在房产阶梯上的层级攀升。最新《AMP360房贷可承担性报告》显示，新西兰各区初次置业的可承担性差异显著。

3月最新《AMP360房贷可承担性报告》显示，25-29岁的年轻夫妇在购买了第一套房产之后，经济状况常常急剧恶化。普通购房者每月需要至少花费近一半的收入，用于支付按揭贷款，即便他们购买的是较为便宜的房产。

调查研究了26-29岁的新西兰各区工薪阶层夫妇初次置业时对当地房产的可承担性。结果显示，北岸市可承担性垫底，54.2%的被试初次购房后经济状况发生恶化。奥克兰和惠灵顿初次置业者经济状况恶化人数比例分别为47.6%和30.1%，位列倒数第二和倒数第五。

在经济状况改善的城市当中，基督城以30.9%的数据高居榜首。排名靠前的还有新西兰北部城市陶郎阿和南岛的尼尔逊大区，其经济状况改善人数比例分别为26.8%和26.4%。

在旺阿努伊，只有不到10%的中等收入年轻夫妇在购买较为便宜的房产时，需要支付按揭贷款。而在奥克兰，如果一对夫妇购买市值$554,600的房产——该价格在奥克兰已经相当便宜，每月仍需要支付47.7%的收入支付按揭贷款。

按揭贷款顾问建议，年轻的购房者在初次置业时应换一种全新的思维模式。‘我碰到过许多年轻购买者决定购买投资性而非自住房产，这样他们就可以继续租住郊区租的房子里，’顾问Stuart Wills说。其他解决方案包括在郊区置业，选择上下班通勤。另外，还有一些年轻人选择和父母和朋友合伙买房。

为了缓解新西兰年轻夫妇购买压力，kiwisaver（个人养老金储蓄计划）预备将针对初次置业者的补助额上调一倍。这意味着，月薪$120,000的初次购房者工作满五年之后，即可获得$20,000的补助。