许多澳洲人在退休前还没有还清购房抵押贷款，因此还不能真正地成为自己房子的主人，他们的晚年还身负很大的债务。

据澳洲Domain房地产网报道，根据澳洲ING Direct银行的数据显示，2015年，65到80岁年龄段的澳洲人平均背负着158,500澳元的购房抵押贷款债务。而在2013年，平均债务是156,000澳元。

ING Direct银行项目部主管Tim Newman认为，债务的增加，主要是因为房子变得更贵了，买房需要更多的贷款，而且需要等更长的时间才有能力买房，也就是说，买房者的年龄更大了。

澳洲35至54岁年龄段的人，举债水平升高了7%，这显然会影响到当他们步入更老年龄段时的债务水平。

“我们正看到更多的澳洲人在退休时还欠着债，”Tim Newman说，“如果你在35岁左右买房的话，你很可能到退休时还没有还完贷款。人们开始贷款的年龄较晚，会贷更多的款。”

首次购房者的平均年龄已经超过31岁。这意味着，退休时还欠债的现象将越来越普遍。

“这肯定是一个令人关注的事，如果人们还没有考虑过他们将如何还清债务的话，” Tim Newman说。一些退休人士考虑把大房子换成小房子，从而用原来大房子中属于自己的净值把小房子的债务还清。

Curtin大学的Bankwest Curtin经济学中心的副教授Rachel Ong也对越来越多的澳洲人退休时还不清房贷这一问题进行了研究。她称，那些还欠着房债的，可以用养老金的一次性发放来偿付贷款，不这样做的可以在退休后定期的偿付贷款。这可能会对养老金系统构成压力。

她认为，债务的原因不仅仅是房价高。她与同事们通过调查发现，澳洲拥有房产的人中五分之一用房产的财富来资助自己其它方面的花销。

Rachel Ong说，他们典型的做法是使用某些经济产品，这些产品允许他们从房产中把属于自己的净值取出来，同时增加抵押贷款债务。

那些希望在65岁退休后还能维持不错的生活标准的人，他们中单身一人需要一年23,651澳元，夫妇两人需要一年34,064澳元，这是按照澳洲养老基金协会建议的退休标准所计算出来的。

这费用中包括市政费、房子改造升级费、房子与家产保险费、维修与养护费。这是假设退休后拥有了自己的房子，而且不牵扯其它的房屋开销。

那些根本就没有买房的人，要想实现不错的退休后的生活标准，可能会更难些。

房地产投资协会Property Investment Professionals的总裁Ben Kingsley这样说道，在退休时还有房贷债务，并不一定是一个不好的财务决定，如还没有还清的债务是投资房的话。

他说：“自然，我们不喜欢退休后还欠着债，但是这样的债务有租金收入来冲抵，那么还是可行的。”他举例，如果投资房价值200万澳元，留下了20万澳元的抵押贷款债务，那么房子所带来的租金可能足够支付贷款，并且还可为房主带来额外的收入。一些人可能会决定卖掉一些房产来偿清所欠的债务。

ING Direct银行发现65至79岁年龄段的人中26%的还有房地产债务。

Ben Kingsley表示，退休前应该做出计划，留出自己可以随时根据情况花的钱，留出房子的维护与还贷款所需要的钱。不要在临近退休年龄时为了快速回报的希望而出手买更多的房、举更多的债。回报潜力越大，风险就越高，而房地产投资是一个长期的事情。