今天给大家介绍一下，在澳洲你最需要的保险？
澳洲最重要的四大个人险种
Life Insurance（人寿保险），
TPD Insurance（伤残保险），
Income Protection（收入保障保险），
Trauma Insurance（重大疾病保险）
在新移民来到澳洲后，他们通常都会有很强的保险意识，但是这些强大的保险意识通常用于保障他们的property（如汽车或房产）了，然而最应该被保障的就是他们自身了。当出现意外时，如何保障可以继续还房贷？了解澳洲个人保险的种类至关重要，而且很多保险是可以从养老金出！
澳洲的人寿保险（Life Insurance）是最为直接的个人保障险种，在被保险人患有绝症或死亡时，该保险可以进行赔付。所有的保险赔偿款可以用于债务的清偿或给予指定的受益人。如果受益人是被保险人的配偶或年龄在18岁以下的儿童的话，这笔赔偿款是免税的。
险种优势：
在规定的期限内，投保人将获得一笔一次性的大额赔付，以支付死亡带来的所有损失。大多数的保险条款显示，如果投保人被诊断出患有绝症，并且只有不到12个月的寿命，可获得保险理赔。
保险理赔款可用于：
1. 支付巨额债务
> 巨额抵押贷款
> 个人债务（如车贷，房贷以及信用卡）
2. 帮助家人度过难关
> 支付租金
> 交通费用
> 日常费用
> 教育及育儿费用
在澳洲，伤残保险（TPD Insurance）规定被保险人因重大事故或疾病导致至少6个月或更长的时间内不能参与任何类型的工作，并极有可能在未来丧失全部的劳动能力，被保险人将获得一笔一次性的赔偿，以用于支付医护费用，康复费用，家庭装修以及补贴部分经济收入，以保障伤残者的各种生活需求。
险种优势：
根据保险条款的规定，如果投保人被诊断为伤残者，将获得一笔一次性的理赔。 该险种可与人寿保险进行捆绑购买，或单独购买。
何时领取保险赔付？
> 因重大事故或疾病，致使投保人永久地丧失劳动能力
> 在一段时间内，没有参与任何的工作
> 未来不能进行正常的工作
> 以及满足所有规定的保险条款
保险理赔款可用于：
> 支付巨额债务
> 未来的生活费用
> 经济补偿
> 医疗费用（超出医保范围的费用）
> 家庭装修
澳洲的收入保障保险（Income Protection）规定被保险人因重大事故或疾病导致无法参与正常的工作，可获得通常为年收入75%（包括养老金和其他的福利）的持续赔付。大多数的保险政策规定了，不管投保人在何时何地发生重大事故或疾病，导致无法进行正常的工作都可进行理赔。
险种优势：
如果被保险人因事故或疾病导致未来无法正常工作，将获得持续性的月度赔付。通常这一赔付标准是固定收入的75%，但是如果通过养老基金进行投保，可获得最高固定收入90%的赔付。
如何签订保险协议
Agreed Value VS Indemnity Value
Agreed Value（协定保险价额）
这项协议适用于工资收入经常波动的人群，如个体经营者或自由职业者。被保险人将获得固定收入的保险理赔。
Indemnity Value（补偿保险价额）
这项协议适用于固定收入逐年增长的人群，当被保险人申请理赔时，会根据当前收入状况进行理赔。如果收入下降，赔付的金额也会随之减少。
在澳洲，重大疾病保险（Trauma Insurance）规定被保险人患有规定的重大疾病（如心脏病，中风及癌症），将获得一次性保险理赔。不同的保险公司所赔付的重大疾病类型将会有所不同，所以在购买该险种之前，最好对所要购买的保险进行调查，以求覆盖个人所需的全部疾病类型。
险种优势：
如果被保险人患有保险规定范围内的疾病，将被提供一次性的保险赔付。这其中有可能包括癌症，心脏病，中风以及器官移植。该险种可与人寿保险进行捆绑购买，或者单独购买。
保险理赔款可用于：
> 支付全部的医疗以及康复费用
> 经济补偿，以及部分地持续花费
> 保护投保人免受相关债务的困扰
保险与年龄
随着年龄的变化保险类型与保险金也应随之变化
从图片中我们可以看出，当人们处于从18岁至35岁的事业上升期时，同时也是创造财富的阶段，所以相应的保障也应该随之增加。35岁之后，寿险，伤残险以及重大疾病险应该随着年龄的增长而逐年减少，然而收入保障险却要逐年上升至退休为止。
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