年关将近，各大金融机构将以怎样的笔触为2016年画上句号，成了地产界最为关心的话题。

近日，关于利率的新闻纷至沓来。

一边是澳联储（RBA）表示将维持低利率不变，另一方面则是澳洲联邦银行(CBA)，澳洲国民银行(NAB)以及西太平洋银行(Westpac)表示即将提高投资房的贷款利率。

澳联储（RBA）在12月6日进行了2016年度最后一次会议，并决定维持1.5%的低利率不变，符合市场预期。

由于各经济指标表现都不如人意，包括收入增长过缓以及通胀率处于低位、住宅建造业及零售业普遍表现不佳、大部分新增就业来自于兼职岗位等，澳联储决定保持低利率。

RE Data Hero的首席信息官Tony Zhao表示，澳联储的这一决定并不意外，美联储将于12月12日召开议息会议，澳联储不会先于美国作出利率调整。但他同时也表示，这并不意味着澳联储会跟随美联储的升息或降息决定。

专家认为，不排除2017年利率进一步下调的可能性，而一旦利率继续下降，悉尼的房价上涨率可能会超过6%。

比起澳联储对于现金利率的横亘和“纠结”，另一方面，在贷款利率方面，澳洲银行却行动迅猛。

近日，澳洲联邦银行(CBA)，澳洲国民银行(NAB)以及西太平洋银行(Westpac)三家银行为了打击利用贷款漏洞的行为，开始采取措施，并通过提高浮动利率和固定利率来为房产市场“降温”。

1. CBA

澳洲联邦银行于上周发表声明，宣布对固定偿还期限的自住和投资贷款者的利率上升65个基点。此前，有些房产买家钻小空子，将自己的“本息共付”贷款转化为“只付利息”贷款，旨在以降低自己的月供。而此次上升利率将会规范买家行为，并弥补贷款转化的漏洞。

2. Westpac

西太平洋银行将提高利率，从8到15个基点不等。

3. NAB

澳洲国民银行将提高针对“新旧住宅房投资者”的浮动利率，从周一开始，利率提高幅度将为15个基点，至5.55%。

这些贷款机构相继提高利率的原因之一，是为了抵抗国际融资成本的提高，也就是“特朗普效应”（←点击这里查看“特朗普效应”详解）。

“特朗普效应”带来的不仅仅是严格的信用标准，还有更紧缩的规定以及施加在房屋贷款净利差上的压力更大。

“这些改变揭示了我们处于更多挑战的环境中。”澳洲国民银行的首席运营官Anthony Cahill提到：“我们必须考量持续需求以获得长期资金来源，不断增加的融资成本，法律法规还有竞争压力。”

由于买家是否有能力支付本金对银行来说是至关重要的问题，澳联储（RBA)，澳洲银监会（APRA）和澳洲证监会（ASIC）希望利用减少批准“只付利息”的贷款，对贷款机构造成压力，来对悉尼与墨尔本的房产市场进行“降温”。

同时，澳洲银监会（APRA）发布了贷款发放额增长速度不得超过10％的限制，贷款机构将会要求贷款者理清自己的还款规划。

一些主要贷款机构表示，针对“只付利息”贷款的需求依旧强烈，近来的官方数据揭示了强劲的投资增长率。

依照澳洲联邦银行（CBA）于周一发布的最新安排，所有希望在放款的90天内转换为“只付利息”的贷款申请将被零售信贷决策部门自动审核，而该部门是一个拥有专家团队，用来审核贷款者更改还款类型的原因及其还款能力的部门。

“此次变化将会帮助我们确保客户能有有能力在“只付利息”贷款后支付更高的本金及利息。”贷款经纪人提到。同时他还指出，许多贷款者在贷款批准后为了转换贷款类型而取出“本息同付”贷款。而根据之前的协议，贷款方只需要填张申请表就可以了。

但现在，一位银行发言人表示，所有的转换还款类型的申请将会被严格审查。

西太平洋银行（Westpac）将提高住宅投资房的“只付利息”贷款利率8个基点，从5.6%上涨至5.68%。同时，St George银行，墨尔本银行（Bank of Melbourne）和南澳银行（BankSA）也会同时提高相同数额的利率。

而自住房的“只付利息”贷款也会提高8个基点，从5.33%提至5.41%。

西太平洋银行（Westpac）的CEO，George Frazis提到，本息贷款的贷款者要有心理准备，因为日后可能升息。他说，升息是因为复杂多变的市场经济以及商场环境导致的。

然而，RE Data Hero的首席信息官Tony Zhao对此表示，尽管RBA不断试图通过对银行施压来打压房地产，但以目前澳洲房地产的热度，打压的难度太大，很难达到预期结果。

在经历了房价飙车、贷款翻车的2016年，大风大浪都走过，这个结尾似乎波澜不惊。

不知道在2017年，澳洲的房市有着怎样的惊喜在等着我们呢？

Source: AFR, Domian