在大温速速搞懂房屋保险（下）,加拿大地产周刊微信公众号文章

房屋保单又臭又长，还有一堆法律术语。保险本身晦涩难懂，一头雾水并不是你的错，但只要搞懂保险怎么运作之后，便万事亨通。不过多数人只在被拒绝理赔时才把保单拿出来看，恐怕已经太迟。本期《加拿大地产周刊》继续为你介绍房屋保险。

第三方责任险

假设有位工人在修屋顶时，不慎滑倒、脚骨折，那么你也有责任。所以要投保第三方责任险，以减轻经济压力。

要记得，若有人在你们家办的派对或烤肉会上受伤，或如果有人喝了酒，离开后发生意外，你也不一定能全身而退。又或者, 你们家冬天铲雪没铲干净, 导致有人在你家门口的走道上或楼梯跌倒的话, 你也必须负担赔偿责任。

若你拥有昂贵的财务资产，考虑一下屋主责任险吧！在屋主责任终止时，为你量身打造的保险便能生效、提供保障。根据加拿大的一般保险的计费标准来估计，每年仅需数百元便能投保最高一百万元的保险。

房屋重建期的生活开销

房屋重建期的生活开销，是指房屋整修或重建期间，因无法居住而产生的生活开销。要搞清楚保险公司在什么情况下愿意理赔什么样的损失，为期又是多久。

出租公寓和屋主自有公寓

首先，若你住在出租公寓，房东有为物业保险的责任，但住户仍得为个人起居用品投保（称作“租客保险”）。此外，房东会要求住户投保第三方责任险，以防事故殃及无辜。

其次，若你住的是屋主自住公寓，要确认哪边是公共区域，又有哪些是你必须投保的。或许你需要为物业的一部分投保，就像你为个人物品投保一样。购屋前，务必请保险经纪帮你跟保险公司确认，以找到最合适的保单。

综合损失承保交易系统

许多保险公司参与理赔资料库的建置，而资料库是依投保人的名字和住址去分类的。因此，保险公司能针对个人或地点提交理赔报告，就好比潜在贷款人交出信用报告一样。其中，最知名的理赔资料库是“综合损失承保交易系统（Comprehensive Loss Underwriting Exchange）”，也就是CLUE。

若你的房子有层出不穷的理赔案件，或曾有住户汇报特定状况（如漏水和发霉），可能没有保险公司愿意承保。购屋前请现任屋主提供给妳他们的房屋最新的保单，你再请你的保险经纪查一下是否有拒保纪录, 否则自己买了什么样的保险内容, 自己也不知道。还有，要尽量降低索赔次数。

保险信息研究所公关经理萨尔瓦托（Jeanne Salvatore）说：“人们应该要勇于投保、协助解决严重意外，而不是用在你可以自行支付的琐事上。”这就是保险的最大意义。

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