在大温速速搞懂房屋保险（上）,加拿大地产周刊微信公众号文章

房屋保单又臭又长，还有一堆法律术语。保险本身晦涩难懂，一头雾水并不是你的错，但只要搞懂保险怎么运作之后，便万事亨通。不过多数人只在被拒绝理赔时才把保单拿出来看，恐怕已经太迟。

1.慎选保险公司

请朋友、亲戚、同事或信任的人推荐他们用过的保险公司或保险经纪。挑选时要谨慎, 如果居住地所在的政府有该公司的记录、申诉案件和申诉率，也要纳入考量；选定的保险公司要有强韧的经济基础，以免索赔找不到人。

2.决定居所

若屋子遭到大面积毁坏，你期望保险公司负担损害赔偿。你可能不只希望房子能得到赔偿，你还希望有人付钱换新装潢，甚至连壁纸也要换！

虽然这是非常正常的想法，但重建时业主也要斟酌该区域的平均房产价值和建设成本。若你住在房价飙升的社区，那就得确保理赔条款能提供足够的市场重建理赔金额。

若已进行改建，请询问保险代理人是否要记录改建部分的情况和花费。

3.投保重置保险

损害造成后，若想向保险公司求偿，需先看清当时投保是否保了重置保险（Replacement value insurance），如果有购买此项，保险公司会全额赔偿你的损失。

并非所有保险方案都以财产损失的重置价值计算承保范围（have replacement value as the default coverage）。若有保单以“公平市场”或“现金价值”为赔偿方式，可得特别留意，因为保险公司将以该物业的现值支付，也会扣除自然耗损和折旧。如此一来，在理赔期间将多出一道程序──你必须提出该物业的拥有证明，也要举证指出毁损时其价值多寡。

你可以问保险公司如何理赔房屋重建，有些公司在赔偿前会请你提出新品购买的收据，若是这样的话，你是否需要耗费大量的时间来准备? 反之，若你决定不要重建了，保险公司又会如何赔偿你呢？这个部分,你在投保以前就要问个仔细。

就跟汽车保险一样，房屋险的自负额越高，保费就越低。万一发生灾难，当下你所能负担的最大金额就是自负额。若想提高自负额，就开始把钱存进储备金帐户吧！下次更新房屋保单时，可依存款多寡决定自负额应提高多少。

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