从401(k) 帐户借钱，要注意别蚀了退休老本。（Getty Images）

如果最近急需用钱，从401(k)退休帐户挪用一些钱出来，妥当吗？会有什么不好的后果？通常，401(k)退休帐户持有人可以举借余额的50%、最高达5万元，但理财专家表示，最好尽可能不要借用帐户里的钱。

第一个原因是，大费周章之后，所能借的钱没那么多。绝大多数的401(k)计画允许人们借钱，如果帐户余额至少有10万元，就可借款5万元，如果少于10万，最多就只能借余额的一半；万一之前12个月内已经借了钱，所能借贷的金额就会随之压缩减少。

多数人只会从401(k)举借一点点钱，富达投资指出，1230万个参加退休计画的顾客中，约10.6%去年从帐户里借钱，平均借款9000元，约22%还背负债务，Vanguard的401(k)顾客中，去年约有18%负有债务、平均债款为9000元。

第二点，借了钱需要尽速还款。401(k)借款通常五年之内就得还款，而且，至少每季还款一次，如果是借钱购屋，条件较宽松，还款期可宽限到五年以上，另外，只要证明在军中服役，也许还能暂停债务；在职员工可申请最多暂停一年还款，但之后每月分期付款必须加码、或者最后一次付清，无论如何，还是得赶在五年内还清。

第三，债务最终可能被视为提款、需缴纳所得税。万一没有如期还清401(k)债务，将视同从帐户领钱出来，连带的必须缴纳所得税，而且，如果年纪不到59岁半，还得额外缴纳10%罚金，此外，假如在还清债务前被解雇或自动辞职，还款日将连带提前到离开公司之时。

第四点，要注意各项费用。从401(k)帐户借款出来会衍生各项成本，除了利息外，还会被课征筹办费用以及行政管理、维持费等，这些费用相当可观。

第五，一旦把钱借出来，就错失举借期间的获利机会。借钱出来，必须以固定利率连本带利偿还，利率很可能超出如果留在帐户里继续投资所能赚得的获利率。

最后，从退休帐户借款将导致退休准备不够周延。从401(k) 帐户借款，其负面影响远比直接领钱出来来得小，因为，只要连本带利按时还清就好，甚至可从每月薪资扣留还款的款项、不致于错过，但终究还是会有损退休老本。所以专家提醒，借款之前务必三思，衡量自己是否能如期还款、而且之后是不是还可以继续投资储蓄，不好好规划，最终可能没有足够的老本。

本文由资深经纪 Anita Lee／郝洁 提供，内容及图片转载自世界日报。

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