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央妈年末放大招，你接住了吗？

【加拿大乐活网lahoo.ca 综合整理报道】北京时间12月30日中午12点，中国央行通过官方网站公布了新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，本以为可以安安稳稳跨个年，这下却在民众间炸开了锅，尤其对于移民以及有子女在国外留学的家庭而言，造成很大影响。当然新政也对贪官、偷税漏税者和恐怖分子来说是一个晴天霹雳。

该办法将从2017年7月1日起施行。让我们来看看“央妈”本次新规的四大主要变化：

第一

将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

也就是说，以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止，没有单次额度的限制。但该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元或其他外币，超过这个额度就要申报。不想申报的话，每次的换钞额度就要控制在5万人民币或等额外币的范围内。无论是外币取现，还是跨境汇款，该办法都适用。如果你已经被银行定位值得怀疑的对象，申报时极有可能被拒。

所以如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次才不需要申报，增加了汇款成本和难度。这也间接抑制了很多人打算换大额外汇的情况，因为你取现有限制，汇出也有限制，唯一能做的是买一些收益较低的外币理财产品，或是按官方价格结汇，总之无利可图。

第二

以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。在机构适用范围上新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

这条措施，基本将购买境外保险和借助资金杠杆购汇的渠道全部堵死。

第三

明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。金融机构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。

这套标准大大增加了金融机构和外管局手中的权利，不管是移民、境外投资、留学，只要涉及到大额或者长期购汇的行为，都有可能被列入怀疑对象，成为反洗钱和金融安全大旗下的重点监督对象。

第四

对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

而且央行还规定，金融机构还应该密切关注客户的以下资产是否合法、正常，一旦发现可疑点，都需要上报：

包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。

如此一来，贪官手里的现金就变得无处安置，只能放在家中。有业内人士预测，中国反腐败、反洗钱、反偷税漏税和反恐的终极手段将会是“数字货币”，个人财富将变得高透明度，届时现金将彻底沦为废纸！

中国是世界上少有采取外汇管制的国家！可见资本相对自由流动的寒冬已经来临，想要境外投资、移民、留学的人，可能需要好好盘算一下了。

出品：温哥华头条
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