社会安全福利计划几乎惠及每个家庭，并且或早或晚触及几乎所 有美国人的生活。社会安全福利计划帮助老年美国人、残障工作者以及配偶或家长 一方身故的家庭。今天，大约1.67亿人工作并缴付社会安全税，大 约5,900万人每月领取社会安全福利。领取社会安全福利者，大都为退休人员及其家人—大约4,200万 人。但是，社会安全福利从来就不应是人们退休后的唯一收入来源。普通工薪阶层退休后，社会安全福利大约替代其40%的收入，而大 多数理财顾问均认为，要过上舒适的退休生活，退休后的收入须达 到退休前的70%或更多。为了过上舒适的退休生活，美国人不仅需 要社会安全福利，还需要私人养老金、储蓄和投资。社会安全局希望您理解社会安全福利对您和您家庭的财务未来意 味着什么。本出版物「理解福利」阐述了社会安全福利计划下的退 休、残障和生存者保险计划。当前社会安全福利计划的运作方式为：你在上班的时候，纳税给 社会安全福利计划。我们利用税款向下列人员支付福利金： • 已退休者； • 残障者； • 已去世工作者的遗属；以及 • 福利领取人的受抚养者。您缴付的税款并不是存在个人账户内用于日后向您发放福利。我 们将您的税款用于向当前领取福利者支付福利金。任何剩余的税款 均进入社会安全计划信托基金，而不是您名下的个人账户。

如何才有资格领取退休福利？

当你工作并缴纳社会保险税时，可以赚取社会保险福利的“积 分。” 领取退休福利所需的积分数取决于你何时出生。若你在 1929 年 或之后出生，你需要 40 个积分(工作 10 年)。 若你在获得满足福利资格的积分之前停止工作，积分将保留在你 的社会保险记录中。若你在日后恢复工作，可以增加更多积分以达 到要求。在你的积分数达到要求之前，不能领取任何退休福利。

你的退休福利有多少？

你的退休福利是根据你在工作生涯中的收入多少而定。较高的 终生收入可以得到较高的退休福利。若有几年没有工作或是收入较 低，福利金额可能会低于若你一直有着稳定的工作时的福利金额。 你决定退休时的年龄也会影响你的福利额。若在62 岁退休(最早 可以领取社会保险福利的退休年龄)，你的福利额将低于若推迟到较 晚再退休时的福利额。

全额退休年龄

若你出生于 1944 年或更早，你已经符合领取全额社会保险福利 金的条件。若你在 1943 年至 1960 年间出生，这个年龄段的全额退 休福利领取年龄逐渐提高至 67 岁。以下表格根据你的出生年份列明 全额退休年龄

领取全额社会保险福利的年龄

出生年份 全额退休年龄

1943 至 1954 年 66 岁

1955 年 66 岁零 2 个月

1956 年 66 岁零 4 个月

1957 年 66 岁零 6 个月

1958年 66 岁零 8 个月

1959年 66 岁零 10 个月

1960 年和之后 67 岁

注意：任何一年 1 月 1 日出生的人应参考出生

前一年。

提前退休

你最早可在 62 岁时得到社会保险退休福利，但是，若你在达到 全额退休年龄之前退休，你的福利将有所扣减。例如，若你在 62 岁 退休，你的福利将比你在达到全额退休年龄时退休的福利低约 25% 。 有些人在 62 岁之前停止工作。若是这样，没有收入的年份可能 使他们在退休时得到的社会保险福利减少。 注意：有时候，健康问题迫使人们提前退休。若你由于健康问题 无法工作，请考虑申请社会保险残疾福利。残疾福利的金额与全额 未扣减的退休福利相同。若你在达到全额退休年龄时正在领取社会 保险残疾福利，这些福利将会转变成退休福利。

延迟退休

你可以选择在超过全额退休年龄后继续工作。若是如此，你可以 通过两种方式增加未来的社会保险福利。 7 你每多工作一年，就为你的社会保险记录增加一年的收入。更高 的终生收入意味着在你退休时得到更多的退休福利。 另外，从你达到全额退休年龄直至你开始领取退休福利或是直至 你年满 70 岁之前，你的退休福利将自动增加一定的百分比。该百分 比是根据你的出生年龄而变化。例如，若你在 1943 年或之后出生， 超过全额退休年龄后，领取社会保险福利的时间每晚一年，你的福 利每年将增加 8%。 注意：若你决定延迟退休，一定要在 65 岁时申请加入联邦医疗 保险 Medicare。在某些情况下，若不及时申请联邦医疗保险，保险保费会更高。

寡妇和鳏夫的退休福利

寡妇和鳏夫可从 60 岁开始领取社会保险福利，若他们身有残 疾，则可以从 50 岁开始领取。他们可以在一个人的记录下领取扣减 的福利，以后再转到另一个人的记录下领取全额福利。例如，女性 可在 60 或 62 岁领取扣减的寡妇福利，当她达到全额退休年龄时， 转而领取自己的全额退休福利。你需要与社会保险署讨论你的选 择，因为适用你的申请的规则可能不同。

家人的福利 

若你正在领取社会保险退休福利，你的某些家人亦可领取福利， 包括： • 年满或超过 62 岁的配偶； • 你未满 62 岁的配偶，条件是其正在照顾在你的记录下领取福 利的 16 岁以下的子女或残疾子女； • 年满或超过 62 岁的离异配偶(见第 11 页“离异配偶的福利”)； • 未满 18 岁的子女，若是尚未从高中毕业的全日制学生，则为 未满 19 岁的子女；及 • 残疾子女，无论是否已满 18 岁。 若你在开始领取福利之后成为一名孩子(包括领养的子女) 的父 母，请通知我们，以便决定孩子是否符合领取福利的资格。 注意：子女规范场福利仅提供给未婚子女。但是，有时，若残疾 子女与另外一名自童年就已残疾的人结婚，则该残疾子女仍然可以 领取福利。

偶配的福利 

没有工作或者收入较低的配偶有权最多得到退休工作者全额退休 福利的一半。若你既符合领取自己退休福利资格，同时又符合领取 配偶福利的资格，我们总是会先支付你自己的退休福利。若你的配 偶福利高于自己的退休福利，你所得到的福利组合将等于较高的配 偶福利。 范例： Mary Ann 有资格领取 250 美元的退休福利和 400 美元的配偶 福利。在她达到全额退休年龄时，她将领取自己 250 美元的退休福 利，加上 150 美元的配偶福利，总计 400 美元。若她在达到全额退 休年龄之前领取退休福利，两项金额均会被扣减。 若你已达到全额退休的年龄，并有资格领取自己及作为配偶(或 离异配偶)的退休福利，你可以选择限制自己的申请，只申请一种福利，并将对另一种福利的申请延迟到今后的一个日期。 9 根据2015年通过的一项法律，1954年1月2日或其后出生者不再 有该项选择。若其有资格领取自己及作为配偶(或离异配偶)的退休福 利，其必须申请两种福利。这被称为“推定的申请。”

若你申请一种福 利，你被“推定”申请另一种福利，即使你在以后才符合领取此种福利 资格也是如此。 若你正基于以前的工作领取退休金，并且工作时没有缴纳社会保 险税，你可以领取的配偶福利会减少。有关社会保险受保范围以外 退休金的更多信息，请参考本刊物的第 15-16 页。 若配偶希望在达到全额退休年龄之前领取社会保险退休福利，福 利的金额将被扣减。扣减金额取决于一个人达到全额退休年龄的时 间。 例如： • 若配偶的全额退休年龄为 65 岁，在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的 37.5%； • 若配偶的全额退休年龄为 66 岁，在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的 35%； • 若配偶的全额退休年龄为 67 岁，在其 62 岁时可以得到工作者 未扣减退休福利的32.5%。 福利额随着领取福利时的年龄增长，在到达全额退休年龄时， 配偶福利最高可达到 50%。若全额退休年龄与本文列举的年龄不 同，62 岁时领取的福利额将下跌至 32.5% 至 37.5% 之间。 若你的配偶正在照顾在你的记录上领取社会保险福利的子女，则 配偶无论年龄，都可以领取全额福利。子女必须未满 16 岁或(在22 岁之前)患有残疾。 注意：你的现任配偶在你申请退休福利之前不能领取配偶福利。 

子女的福利 

在你开始领取社会保险退休福利时，你的受抚养子女也可在你的 收入记录上领取福利，并可最多领取你的全额福利的一半，条件是 其必须是你的亲生子女、领养子女或受抚养继子女(在某些情况下， 你的子女也可在其(外)祖父母的收入记录上有资格领取福利)。 如欲领取福利，你的子女必须为： • 未婚； • 未满18岁； • 18-19岁，并是全日制学生(不超过12年级)；或 10 • 18岁或以上，并在22岁之前残疾。 注意：若残疾子女的父母收入或资源有限，则其有资格领取社会 保险生活补助金福利。

最高的家庭福利 

若你的子女有资格领取社会保险福，每个子女最高可领取你的 全额福利的一半。但是，对于支付给你和你的家庭的金额有限制， 通常是你自己福利额的 150% 至 180%。若应该支付给你的配偶和 子女的总福利额超出这个限额，他们的福利将被扣减，你的福利则 不会受到影响。 

离异配偶的福利

若你的婚姻至少持续10年，你的离异配偶可以在你的社会保险记 录下领取福利。你离异的配偶必须年满或超过 62 岁并且是单身。 离异配偶的福利不会影响到你或你的现任配偶可以得到的福利 额。 另外，若你和你的前配偶离异至少两年，且均已年满 62 岁，即 使你尚未退休，离异的配偶仍然可以领取福利。

离开美国 

若是美国公民，你可以在很多其他国家旅行或生活，而不会影 响到你领取的社会保险福利。但是，在少数国家，我们无法发送社 会保险福利金，包括阿塞拜疆、白俄罗斯、古巴、格鲁吉亚、哈萨 克斯坦、吉尔吉斯坦、摩尔多瓦、北朝鲜、塔吉克斯坦、土库曼斯 坦、乌克兰、乌兹别克斯坦和越南。但是，在上述国家中，除了古 巴和北朝鲜以外，某些合格的受益人也可能得到例外。有关此类例 外，请与当地社会保险署联络。 

本文选自美国社会安全局官方文件预知详情请点击原文链接