你的第一张信用卡

将成为你美国生活的敲门砖

    众所周知，美国是一个信用社会。小到租房办手机卡，大到贷款买房经商都与个人信用有密切的联系。毫不夸张的说，个人信用的好坏和一个人在美国的生活水准是成正比的关系。一个简单的比方，如果你要在美国贷款买车，一个糟糕的信用分数和一个良好信用分数可能是每月好几百的差异。 今天我们就来好好的聊一聊新移民怎样在美国建立个人信用以及你的第一张信用卡会怎样影响到你在美的生活。

美国信用分数是怎么来的呢？

    美国有三个主要的信用局，分别为TransUnion, Equifax,和Experian.在美国拥有合法身份的外国人以及美国公民在申请信用卡，贷款的时候需要提供自己的社会安全号，而三大机构则是把所有的借贷，还款，信用额度等信息记录在案，经过整合计算出一个相应的信用分数。很多时候，由于分数来源于专业客观的第三方，信用分数的高低直接代表了你的可靠性和对债务的偿还能力。当你需要向银行以及金融机构贷款的时候，你的个人信用分数也就成了银行决定是否借钱给你的最主要依据之一。

初来乍到，怎样开始建立信用？

    对于刚刚移民美国的人来说，建立个人信用的第一步就是需要申请一个社会安全号。你的信用记录是和你的社会安全号相关联的。也就是说，如果没有社会安全号是没有哪一家银行愿意把钱借给你的。社会安全号相当于身份证号码，但是需要注意的是除了你的雇主和你的银行你不应该轻易把你的社会安全号告诉任何人。

    不过，拥有一个社会安全号并不代表银行就愿意批准你一张信用卡或者借钱给你。银行的逻辑是，你虽然有社会安全号，但是你并没有任何的借款还款记录，所以无法确认你能够承担债务的能力和评估借钱给你的风险。很多银行可能会给你一个选择让你在他们那开一个支票账户作为担保，维持一定的金额，然后给你一张信用卡。一般来说，这种信用卡的额度都在几百块钱，而且利息很高。但是只要你按时的还款，你的信用其实已经在不知不觉之中提高了。

    需要注意的是，假设很多年后，你不再使用这一张信用卡，你也不能把你的第一张信用卡取消，因为它代表了你最长的信用历史，而信用历史的长短是信用分数计算的重要因素之一。

提高信用分数是否有捷径可循？

    在美国长时间居住的人都知道一个道理，建立信用的过程就好像做好人，时间长了才能得到认可，而稍微一件事儿都可能直接毁了多年建立起来的好名声。所以说信用的建立是长期的过程，如果忘记按时还款，你的信用分数很难在很短的时间内重新恢复。不过，只要你遵守下面的基本规则，提高信用分数也是很简单的一件事情。

1. 拥有多张信用卡

    当你在使用你的第一张信用卡一段时间后，你可以申请多张信用卡。这其实对你的信用分数的影响是正面的。按时还你的第一张卡证明你是很可靠的人，自然就有越来越多的银行愿意借钱给你花。此外，多张信用卡可以提高你的信用总额度，降低欠款所占总额度的比例，从而提高你的信用分数。

2. 少欠钱，但不要完全不欠钱。

    根据信用积分的计算方式，保持信用额度1%～20%对你的信用积分来说是有利的。如果申请了信用卡却不使用，银行会考虑你是否真正需要那么多张信用卡，长期不用的信用卡账户甚至会被银行单方面的关户。

3. 按时还款

    按时还款永远都是信用积分计算里面最重要的因素。不过很多银行都支持自动还款功能，你可以绑定一个支票账户来还你的信用卡卡债。

4. 不要关掉你的第一张信用卡

    你可以申请关掉有年费的，没奖励的，利率高的信用卡但是你一定不要关掉你的第一张信用卡，因为它代表了你的最长的信用历史。

5. 申请不同种类贷款

    当你有一定的信用历史和良好的信用记录之后，你可以申请不同种类的贷款，比如按揭一部车，甚至一部电话。贷款种类的多样性可以增加你的信用积分。

6. 定期查看信用积分

    很多银行都免费提供你当月的信用积分。留心你每月的信用积分的变化，如果有很大波动要记得联系信用局确定自己的信息没有被盗用。

希望以上信息能为你的美国生活带来帮助，

下期再会！