美国银行开户指南：所需证件、账户类型、规定限制！（附如何写支票、写金额、签名和兑,中美e家帮微信公众号文章

来到美国到银行开户绝对是首要大事，除了将身怀的巨款存放好，也能让自己在美国的财务管理更系统，日常生活开销也会更便利。

本篇就来分享整理在美国银行开户的大小事，教你认识美国银行帐户类型、该带哪些证件去开户、该注意的手续费用和规定限制等，也顺便分享如何写支票、写金额、签名和兌现等，助你的美国生活更轻松便利！

★银行开户所需文件

基本上有SSN社会安全码、ID、地址、联络方式就可办理开户，但若为国际学生，则也要携带护照、I-20，有些银行也可能会要求提供双证件，以及住址证明(如水电费帐单、手机帐单等可证明你住在该住址的文件)。

★银行帐户类型：

美国的银行帐户主要可分为Saving Account和Checking Account两种，至于Certificate of Deposit定期存款帐户，有些银行会将之与Saving Account连结，有些则是会另外独立出来。

Checking Account支票帐户：

●作用：开支消费专用的帐户，开立的支票也是从此帐户扣款
●利息：无利息(有些银行也有提供有利息的checking account选择)
●提领：可提领，每月提领无限制数次
●管理费：有，若户头存款未达标准，则须支付$10~$15不等的管理费，视各家银行规定为准

Saving Account储蓄帐户：

●作用：如其名，存钱专用的帐户
●利息：有利息
●提领：可提领，但每月提领有限制数次
●管理费：有，若户头存款未达标准，则须支付$5~$10不等的管理费，视各家银行规定为准

Certificate of Deposit定期存款帐户(CDs)：

就是定存，将钱放入该帐户后，在指定的时间内都不可动用这笔钱，而银行也会提供较高的利息作为回馈。若期间内需要动用这笔钱，那就要进行解约始可动这笔钱。

注意事项：

●银行都会收取帐户管理费，但也会提供方法可免去管理费，较常见方式有：
— 一定金额以上的存款
— 每个月有一定金额/次数的direct deposit
— 学生帐户
— 其他
●美国开户并不像台湾一样会提供存折，所以一般都是透过ATM或网路银行Online Banking或银行App去查询你的余额及消费状况。
●在美国使用支票的机会较大，如付房租或支付大笔金额时。开Checking Account时，银行会提供几张支票供使用，若不够则可再跟银行订购或自行上网选购。

★相关名词说明：

Debit Card借记卡/提款卡：

当办理Checking account时，都会提供一张连通至该帐户的Debit Card，除了可以当作提款卡，只要帐户里面有钱，在外消费时就能刷这张卡，直接从该帐户扣款，当然如果没钱就刷不过去了。虽然说她有着类似塑胶货币的功能，但并无法享受延迟付款的好处，也无法累积信用。

Direct Deposit直接存款：

电子转帐的其中一种方式，雇主提拨薪水、银行间的转帐均属于Direct deposit。

Annual Percentage Yield (APY) 年收益率：

存满一年的利率。

★银行选择：

美国常见的大型银行有Chase (大通银行)、Bank of America (美国银行)、Citi (花旗银行)、Wellsfargo (富国银行)等。

如何选择银行？

选择银行的第一个条件是看看银行是否有FDIC标志(Federal Deposit Insurance Corporation联邦存款保险公司)，有此标志则表示若银行倒闭时联邦政府会赔偿。(以下介绍的银行皆是FDIC)

建议选择自己居住地点周边分行或ATM多的银行，日后要办理业务也较方便。
也别忘了参考自己的金流状况去做银行选择，各家银行帐户多有管理费，若要免去这笔管理费则需要满足某些条件。

【Chase大通银行】

A. Checking Account

提供一般的Chase Total Checking、有利息的Chase Premier Plus Checking和Chase Premier Platinum Checking，以及学生的Chase Student Checking四种选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：开立新的Chase Total Checking并存入$25，且设定Direct deposits至该帐户(如薪水)，则可享$200回馈金。须上官网登记索取coupon，详情可按此参考。

Chase Total Checking

●开户存款：$25
●网内ATM提领手续费：$0
●网外ATM提领手续费：$2.5(美国境内)，$5(境外)
●帐户管理费：$12/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 每月至少一次Direct deposits $500
— 每日维持至少$1500的存款
— 连结的存款或投资帐户有$5000以上的存款
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$34
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有

B. Saving Account

提供一般的Chase Saving、Chase Plus Savings和Chase Certificates of Deposit。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：开立新的Chase Savings account，十天内存入$10,000以上金额至该帐户，并维持$10,000余额90天以上，则可享$150回馈金。须上官网登记索取coupon，详情可按此参考。

Chase Saving

●开户存款：$25
●每月提领数次限制：6次/每周期，超过一次将收取$5/次
●帐户管理费：$5/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 维持至少$300的存款
— 从连结的Checking帐户转帐至少$25至该帐户
— 有连结的Chase的其他存款或投资帐户
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有

【Bank of America美国银行】

A. Checking Account

BOA提供无利息的Core Checking，和有利息的Interest Checking两种帐户选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：无。

BOA Core Checking：

●开户存款：$25
●网内ATM提领手续费：$0
●网外ATM提领手续费：$2.5(美国境内)，$5(境外)
●帐户管理费：$12/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 每月至少一次Direct deposits $250
— 每日维持至少$1500的存款
— 24岁以下学生(需有在学证明)
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有
●其他相关费用可按此参考。

B. Saving Account

BOA提供一般利率的Regular Saving Account和较高利率的Rewards Money Market Savings Account两种选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：无

Regular Saving Account

●开户存款：$25
●每月提领数次限制：6次/每周期，超过一次将收取$10/次
●帐户管理费：$5/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 维持至少$300的存款
— 连结至interest checking
— 成为Preferred Rewards顾客
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有
●其他相关费用可按此参考。

【Citi花旗银行】

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡或欲存款的金额多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五种套装选择，每一种套装又各自提供3种Checking帐户和2种Saving帐户的选择。每一种的条件与福利皆不同。

A. Checking Account

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五种套装选择，每一种套装又可再分成Regular Checking、Interest Checking、Checkless Regular Checking三种Checking帐户的选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：6/30/2017前，只要申请The Citibank Account Package并开立checking 帐户，在帐户开立后30天内存入$15,000并至少保留60天；且在开户30天内，必须完成第一笔Direct Deposit至checking帐户中，并连续两个月。以上条件皆满则即可获得$300回馈金。详情可按此参考。

Basic Banking  Regular Checking：

●开户存款：$0
●网内ATM提领手续费：$0
●网外ATM提领手续费：$2.5(美国境内)，$5(境外)。MoneyPass ATM免手续费
●帐户管理费：$12/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 每月至少一次Direct deposits「且」以该帐户支付帐单一次
— 维持至少$1500的存款
— 帐户第一所有人为62岁以上
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有

B. Saving Account

根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡，Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五种套装选择，每一种套装又可再分成Citibank Savings Plus Account和Citi Savings两种Saving帐户的选择。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：无

Basic Banking  Citi Savings：

●开户存款：$100
●帐户管理费：$4.5/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 维持至少$500的存款
— 连结至interest checking
— 帐户第一所有人为62岁以上
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有

【Wells Fargo富国银行】

A. Checking Account

提供Everyday Checking、Preferred Checking、Portfolio by Wells Fargo、Teen Checking、Opportunity Checking五种checking帐户选择，当中以Everyday Checking最为普遍。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：无。

Everyday Checking：

●开户存款：$25
●网内ATM提领手续费：$0
●网外ATM提领手续费：$2.5(美国境内)，$5(境外)
●帐户管理费：$10/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 每月Direct deposits总额达$500
— 每日维持至少$1500的存款
— 使用10次以上Debit Card
— 若帐户主要所有人为17-24岁，则管理费可优惠$5
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有
●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF)：$35
●其他相关费用可按此参考。

B. Saving Account

提供Way2Save Savings、Platinum Savings、Wells Fargo CDs三种saving帐户选择，其种以Way2Save Savings较普遍。详情可按此参考。

《目前开户优惠》：无

Way2Save Savings

●开户存款：$25
●帐户管理费：$5/每周期，有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可)：
— 维持至少$300的存款
— 设定每周期至少$25来自checking帐户的自动转帐
— 帐户主要所有人为18岁以下
●Online Banking：有
●手机App：有
●手机App支票存款：有
●其他相关费用可按此参考。

★银行开户流程 (以BOA美国银行为例)

可选择网路线上开户或是前往银行营业部进行申请。如果是外国人身份，则建议前往营业部申请。

Step 1 排队

进入营业厅后，通常旁边都会有一块板子可以登记姓名，登记好后就坐在位置上等待工作人员叫名。

Step 2 咨询并开户

待行员引领你至服务区后，就会询问你这次前来银行要办理的业务。只要跟他说你是要open a checking/saving account，接着他就会向你介绍相关的帐户类型，确定选择后，行员就会审查你的资料，并办理相关开户手续。

●行员也会拿出一张表单让你挑选想要的Debit Card图样。
●别忘了同时注册online banking服务，这样以后你就能透过网路进行帐户管理，便利很多。

★银行营业时间

各家银行的营业时间各有所异，就算是同一间银行，不同地区分行的营业时间也会不太相同，建议前往银行前先上网查询一下。

周一至周五：BOA & Chase 9:00am-6:00pm / Citi & Wellsfargo 9:00am-5:00pm
周六：BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm
周日：休息
ATM：24小时

附：一分钟学会写支票｜教你如何写金额、签名\兌现等。

在美国，除了公司可能会用支票来支付你的薪水，有时就连购物、用餐、付房租、水电费等日常生活大大小小的消费行为都不难看见支票的踪影，使用支票支付款项不仅对双方皆有保障、也无需带大笔现金在身上，重点是也能省下跨行转帐费。

本篇手把手教各位伙伴如何正确撰写支票，一分钟图解教你如何安全准确撰写支票、签名、兑现、防止他人窜改等关于支票的大小事和注意事项！

★支票从哪拨钱？

在银行所开设的checking account，顾名思义就是支票账号，也就是当你签发支票时，钱就会从这个帐户拨出去。也因此。当你签发支票前，一定要先确认自己的Checking Account余额是足够的，以免收款人无法兑现而跳票(变成空头支票)。

若存款不足，所开立的支票除了会被退票，更会影响到你的信用分数，去兑换支票的人会收到数十元罚款，而你开空头支票的行为更可被追究支票欺诈罪，对方是有权报警的！有些银行允许帐户人在某个金额范围内超支(over draft)，支票虽然不会被退，但你仍是会被银行收一笔超支手续费。

★常见支票类型：

Personal Check 个人支票：帐户人自行签发，兑现时从自己帐户中扣钱。

最普遍的一种，只要拥有checking account，帐户拥有人就可以自行填写签字personal check。

[优点]
●快速便利，转帐无须手续费。
[缺点]
●不少零售店、饭店都不接受个人支票，因为跳票风险较大(支票人帐户里余额不够无法兑换)。
●伪造支票或非本人签名的风险较高。

Cashier’s Check 银行支票（银行本票）：银行签发，兑现时从银行中扣钱。

由银行签发的支票，只有当开票人账户中金额足够时，银行才会开出支票，并预先从开票人账户中扣除相应金额。因此，Cashier’s Check比Personal Check更有保障且安全。Cashier’s Check通常在支付买车、买房等大额付款时会使用到。

[优点]
●不存在余额不够、无法兑换的风险，因为Cashier’s Check 须以现金购买，所以当银行在签发Cashier ‘s Check时，就已先从开票人帐户预先扣除相应金额。
●Cashier’s Check是由银行签字，而非帐户所有人签字，所以若出现问题，银行都会负责。
[缺点]
●需要到银行柜台开立，手续费约$10上下(某些银行免费)。

Certified Check 保兑支票：银行签发，兑现时从你的账户扣钱。

和Cashier’s Check非常相似，同样是让银行证明你帐户中有足够资金。差别在于它是由银行和你共同签字，银行证实你的帐户中有足够金额，并同时证实支票上是你的亲笔签名。若支票出现问题，银行和客户需要共同负责。此外，跟Cashier’s Check的另一差别在于，Certified Check在兑现时才会从你的帐户扣除。需要到银行柜台开立，手续费约$10上下(某些银行免费)。

Money Order 汇票：金融机构签发，兑现时从金融机构扣钱。

由金融机构或邮局签发并保证可兑换，须以现金购买(即需先支付面额，金融机构才会开立Money Order)，区别在于Money Order通常都有金额上限，例如$1000。适合无checking account者使用。此外，Money Order上也不会你的银行相关资讯，可确保隐私。Money Order也适用于需要邮寄钱时，或需要邮寄钱至海外时，可确保只有收件者可兑换该Money Order，且能免去高昂跨国转帐费。Money Order可从大型超商通路(如Wal-Mart)、信用合作社、银行、邮局等处购买。

★撰写支票图解：

请参考下图与编号进行对照说明：

1.支票编号

一般从0000开始，你也可以在银行购买时自己决定开始的数字，例如8888。

2. 开立这张支票的日期

月在前、日在中，年在后。可写成4-20-2017、4/20/2017或Apr. 20 2017，年的部份也可简写为17。

3. 收款人及金额

●「Pay to the order of」的地方写上收款人有效证件上的全名。

●「$」后面写阿拉伯数字，通常写到小数点后两位，例如212.50。若金额是整数，也请写成212.00，不要只写212，以免被乱加。填写阿拉伯数字时尽量靠左填满格子，才不会被别人有机可乘多填了几位数。

●下一行则写上要开立的支票金额，要从横线开始处用英文正体顶格书写，请写清楚不要潦草，并建议小数部分使用and 00/100 only。写完金额后，马上在后面划一条横线一直到「Dollars」字样为止，此法可避免他人窜改支票。例如：$212.50应写成Two Hundred and Twelve 50/100 only---------。$212.00则写为Two Hundred and Twelve 00/100 only---------。

4. 备注

可写下此张支票的用途或付款事由等备注，若无则可以空着不写。

5. 你的签名

签名请与银行记录相同，可降低被诈骗风险，也不会被银行以签名不合的理由退票。※在金额写好前，请不要先签名，以免支票被他人捡走而擅自填写金额。

啊！我不小心写错了！

基本上支票请尽量避免写错或涂改，若不小心写错字，只要在写错的地方打叉叉，然后在旁边空白处重新写上正确的即可，基本上仍可以兑现，但也是有被收款人或银行拒绝的可能，因此还是建议在写支票时小心一点省得麻烦。否则更干脆的方式就是直接重新开立一张，写错的票也别忘了在上面写上大大的 VOID 字样，并撕碎丢掉：

★认识支票上的其他资讯

你的支票上有一些已打印上去的资讯：

●左上角是你的姓名与地址 (公司则为公司名称与公司地址)。

●支票最下方有三段数字，分别为：(从左到右)
— ABA Routing Number/Routing Transit Number：用来确定银行身份，每家银行都有自己固定的Routing Number，共9位数。
— Checking Account Number：亦即你的Checking Account Number，各家银行的长度不同。
— Check Number：此张支票编号，共4位数。

备注：这三段代码的顺序不是固定的，有的银行会把Account Number放最前，有的把Routing Number 放最前。

★如何拿到自己的专属支票？

通常在银行开户，银行都会送你几张支票。如果用完了，可向银行订购，直接到柜台或网上订购皆行。此外，如Wal-mart、Costco等的超市也可购买支票，也有许多线上订购网站，可客制化专属支票。

●复写支票Carbon Check /Duplicate Checks：简单说就是有复写纸的支票本，当你开完一张支票后，也会顺便留下一张凭据。如果你想要留下凭据，也可以订购这类型的支票，否则通常一般的支票是无留底功能的，此时若有一本Personal Check Register或留下check stub，可记录自己开出去的支票及金额也比较保险喔。

★支票不见了！怎么办？

立刻打银行电话挂失，银行会立即取消支付你的那本支票，所以记住你的支票编号范围是非常重要的喔！否则被人捡到支票本，模仿你的签字(例如Duplicate Checks的复写页就有你的签字)就可以把你的钱拿走了，切记不要轻易丢失支票本！

★我收到支票，要如何兑现？

收到支票后别忘尽快兑现支票。无论你是使用何种方式兑现支票，别忘了要先翻到背面，在「Endorse Here」的打Ｘ处签名背书，这样一来即使支票不见也无法被其他人兑现。若要前往金融机构柜台兑现，别忘了要携带可证明身份的证件，并在柜员面前再签名背书，以确保安全。

●可利用ATM存入你的checking account户头。
●到你自己的checking account银行柜台兑现，不会收取手续费。
●前往支票所属银行柜台兑现，若不是该银行客户(无户头)，可能会被收取手续费。
●多数银行app亦提供线上存支票服务，拍照就能将支票存入checking account。
●其他零售店、商店或超市(如7-Eleven, Wal-Mart)，会酌收手续费。
●支票兑现机构 (cash express)，仅适合急需用钱的人，通常都会收取不低的手续费。