因为如今的借贷政策还有严苛的评估环境，投资人已经不能再随意地设定或者抛弃自己的贷款方案了。就算你现在并没有制定好你的贷款方案，但是你起码要对未来了的12个月，两年甚至五年作出规划，因为你的贷款结构及使用的贷款产品将对你的房产投资产生深远的影响。
Investor Choice Mortgages的主管Jane Slack-Smith说到：“因为如今的贷款环境，投资人也应该对自己现在的借贷方案及房产作出评估。只有这样，你才可能发现更多你从来没有想过的方案。”
“比如说，你现在或许不用重新评估就能延长你的interest only的贷款长达10年。”他补充道，“还有，你可以通过再融资向愿意通过申请借贷的借贷方获得高达90%贷款比率的资金。”
“就算在如今紧缩的贷款环境下，投资人的贷款方式仍然可以有很多的变化，如果把租金收益率，负扣税，奖金或佣金收入，生活开销都放在你的计算之内，你将在未来几年有更稳定的收益。
所以重新评估你的贷款方式是很重要的，因为当你把你的东西一个个放在台面上重新评估以后，就能发现到底是什么正在减少你的贷款能力。
“联系你的经纪人，在澳大利亚金融监管局(APRA)又要作出改变之前，他们会协助你根据现在的政策评估你的贷款方案。”
以下，我也分享了几条小Tips来帮大家把贷款花得更到位。
旧的贷款产品
根据澳大利亚金融监管局(APRA)最新的要求，贷方需要减少interest only申请的数量。
“Interest only这一贷款方式能有效地让借贷人偿还房屋及个人的债务，同时优化其投资性房产的净现金流” Slack-Smith说到。
“我认为买房者特别是首次置业者，他们很大部分人都需要动用所有的存款，而interest only的贷款方式让他们获得充裕的时间去重建他们良好的现金流。毫无疑问，大部分人都愿意延长这一时间，而方法则是切换或是选择再融资到信贷额度。
现在还有一些传统的贷款产品可以帮助到人们实现这个愿望，但是值得注意的是，有一些产品只有10年的信贷额度，要比较小心。
大部分的借贷人都会提供25年interest only的信贷额度。而借款人会在借款期结束前要求偿还所有的资金。同时这也不是一种可以允许使用抵消账户或者固定贷款利率的借贷方式，所以它也有各种各样的好处与坏处。这需要你自己去判断轻重。
有策略地使用你的贷款
Property Twins的贷款经济人Sana和Mona Ali建议投资人，如果他们试图提取房产的增值，那么他们就应该考虑申请最大限度的贷款从而获得更多的可用资金。
“你或许可以用你的物业借到88%的贷款，当然，你需要缴纳房屋按揭保险。”Sana说到。
“这为接下来的投资提供了更多的可用资金，且你的房屋也能成为贷款的本金,同时你的住房贷款余额每个月都在下降。在这种情况下，你的贷款价值比率（LVR）将低于80%,因此只能使用 interest only。”
举个例子
如果John现在拥有一套价值$700，000的房屋，他占有的部分为$350，000。
方案一：80%的$700，000为$560,000;$560,000减去可用权益$350,000=借到的款项为$210,000。
方案二：88%的$700，000为$616，000减去可用权益为$350,000＝借到的款项为$266,000。
“在后面的方案中，John借到的款项更多，给予了他做其他投资的灵活性”，Sana解析说。
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选择一个正确的借贷方
合适的借贷方式跟借贷方其实比单纯追求低利息更加重要，Mona提醒到。
“通常，人们都会把所有精力都放在了比价上，试图寻找最优惠的贷款方式。但是，人们通常都为此而要支付更多的机会成本，这将阻碍你在财富累积的道路上更进一步。”
与你的经纪人一同合作，寻求最适合你的贷款人和贷款产品，因为不同的贷款人会对你提供不同的贷款方案，就比如说有一些是具有提现服务的。所以说，找到适合自己的才是在这个变化的市场上最重要的一件事。
同时她也说到，“如果选择了一个不合适的借贷方,且一边支付这房屋贷款保险时，你的长期投资计划可能将会遭到不可预估的伤害。所以，贷款方的选择必须与你的长期投资计划紧密地结合在一起。”
合作
在这个变化的年代里，机会总是存在的，只要有人愿意跳出框架看看外面。
如今很多人在购买他们的第一处物业时总是需要父母的资助，但其实他们可以通过扩大外界的圈子来实行他们的购房梦想。
“很多人将会发现，凭自己的个人贷款能力可能已经无法购房了，但是，他们还可以与家人、朋友、或其他合作人一起共同完成投资”Slack-Smith说。
通过共同借贷或储蓄，你们将能在房地产市场上完成更多的财富累积。
“在中国，下一个十年内，适婚男性的数量将会比适婚女性多出3000万，现在很多家庭为了让自己的孩子在婚姻市场中显得更具竞争力，都通过这种合作的方式进行资本累积。”
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本文整理自your investment property
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