外管局罕见点名通报！罚银行罚个人！这几条人民币外逃渠道被堵死!,海外房产微信公众号文章

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今年以来，人民币对美元汇率持续贬值。截止7月26日，人民币兑美元中间价报6.7662，比年初贬值超4%。一些富豪又开始偷偷将资金转移出境，投资正在升值的美元资产。限于国内外管局每人每年换汇上线为5万美元的规定，他们采取多种非法手段将资金运出海外。

7月24日，外管局称，维护外汇市场良性秩序，针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。

外管局打击的非法渠道都有哪些呢？

外汇蚂蚁搬家

王先生小孩目前在美国念书，毕业后计划继续在国外工作生，想早点在美国买套房。不过每人每年额度只有5万美元，怎么办？此前许多人做法是“化整为零”。比如总共需要50万美元，那就找10个亲戚朋友，每人凑5万额度。

虽然这个方法确实规避了额度问题，但根据外汇管理的要求，这种行为将被视为“蚂蚁搬家”式换汇，违者会被严查。

根据外管局的规定：

● 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

● 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

● 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

外管局点名公布，在2016年1月至2017年12月，赵某利用共计55人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金245.万美元。外管局表示，该行为违反构成逃汇行为，罚处116万元。

外管局点名公布了一起对地下钱庄的查处：2013年10月至2016年10月，钟某将4371万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，外管局对此人处以罚款306万元。

内保外贷

有些富豪借助企业来搬运资金出海，“曲线救国”的办法来绕过监管，其中一种就是内保外贷。

什么是“内保外贷”？这是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说，境内的企业在境外开设了一家子公司，展开海外业务需要钱啊，但是如果从国内汇款出去，资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金：境内的母公司从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然，要想境内银行开具担保函，肯定得有实物资产进行抵押，有些富豪把自己内地的房产或者土地作抵押。如此一来，人民币就顺利转移到了海外。

如果银行在这里审核不严，也会被罚处。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被外管局点名了。

民生银行厦门分行被处以罚没款2240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月。

根据规定，外汇贷款应有专门的涉外用途，比如用于向外方支付货款等。但事实上，王老板的公司只是一个空壳。他向银行提供了虚假的书面申请材料，谎称自己公司是代理转口贸易的受托方，需外汇向海外供货方支付货款，由此得到了银行批准。于是这笔外汇贷款资金被支付给了“供货企业”。事实上，这家海外企业只是王老板注册的离岸公司，其银行账户由他自己实际控制。

同样的，如果企业提交虚假提单的情况下，银行没能审核出转口贸易真实性，违规办理转口贸易购付汇业务也会被处罚，比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。