如何应对投资房贷款的政策调控,澳洲华瑞微信公众号文章

澳洲审慎监管局（APRA）对当前过热的房地产市场部署了一系列调控措施，已然被各大媒体报道。始于今年五月，部分举措已对不少贷款投资的客户造成了各种不便，同时更让海外投资者明显地感到门槛在提高。然而，其实投资房贷款并非日暮途穷。（欢迎添加华瑞微信咨询号homeloans）

不少海外投资者对APRA及其职责存在疑问，以下便对其稍作科普：

澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority, APRA）负责所有吸纳存款的机构（如银行和信贷放款机构）、人寿或非人寿保险公司和大部分退休或养老金公司的审慎监管工作。

APRA与银行业联系紧密，因该机构负责法规的具体执行，所以对政策制定和法规修改有很大的建议作用。同时，APRA还负责制定审慎监管的标准，这些标准即是银行和其它存款吸纳机构运作的详细要求，目的是使这些金融机构能得到审慎管理，尽可能保持良好的财政状况以便能够履行他们对储户和投保人负有的职责。

APRA对投资借贷市场展开“涉猎”

澳洲房产市场火热，大量买家贷款购置物业，以至投资性房贷增长迅猛。澳洲审慎监管局由于担心房产市场过热，在去年12月向各大银行发出警告并要求：“房产投资者的借贷增长率不得超过10%”，以此呼吁银行放缓对房地产投资者的贷款步伐。APRA认为房产投资者对资本的过高需求，将会给澳洲楼市带来过高的风险。

于是今年上半年，尤其是从五月开始，各大银行都推出了一系列限制投资贷款的政策，如削减利息折扣，贷款额上限，以及可贷款比例等。APRA不仅希望以此来降低投资贷款的比例，同时也希望增长过快的房价得以放缓。新贷款规则的出台打击了一些贷款投资的客户，自住房贷款申请人便成为了银行的“黄金”客户，于是银行在对自住房客户的房屋借贷中不断给出了更多的利率折扣。

澳洲最大的房屋贷款经纪商之一的Mortgage Choice称，贷款的限制政策已经使得投资房贷金额大幅下降，投资贷款的批准数额已经达到了20个月的新低。有迹象显示，银行收紧信贷标准已经产生了影响，Mortgage Choice称，投资贷款比例已经从5月的34%下降至30%，是自2013年6月以来的最低数据。

这些举措对投资房借贷者意味着什么？

*更低的借贷比例 & 更多的首付

各个银行陆续出台投资房贷款比例最高为80%的政策改动，甚至纯海外客户部分银行只接受70%的借款。贷款比例（LVR）的缩小最直接的影响就是首付需额外多给10%，这对于一些资金紧张的客户来说是一个不小的“打击”。

*更高的房贷利息

随着各个银行和金融机构相继取消对投资房贷款的额外利息折扣，投资房贷款利率和自住房贷款利率慢慢拉开差距。虽然只是零点几的利率，但是从长达三十年的贷款年限来看还是相差数千澳元的。这时候很多投资贷款的客户可以考虑部分固定部分浮动，目前市场上有一些适合投资房的固定利率还是很有竞争力的，华瑞为您提供两年固定4.34%，三年固定4.24%，欢迎致电1300 26 8686咨询详情。

*还贷能力审核变严

目前许多银行对借贷能力的审核方法也进行了调整，例如：上调审批利率（assesement rate），降低投资房可用于还款的租金收入（rental shade）等等。从不同程度上降低了原本相同情况下投资者的借贷能力。

“我还能顺利拿到投资房的贷款批复吗？”

也许有部分客户面对收紧的举措不免担心，产生上述疑问。但作为您专业的贷款顾问，华瑞会从您自身的财务状况入手，全面考虑贷款过程中可能面临的各种问题，以及今后利率发生变化时您所需应对的措施等。市场上适合投资房贷款的种种产品，我们会从您的角度斟酌精选，为您贷款投资排忧艰难。同时，我们也会密切关注信贷市场的瞬息动向，未来政策上若有变化调整，我们也将第一时间与您分享沟通，为您出谋划策。

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