Should you switch your variable rate to fixed rate?最近，随着各家银行对贷款政策的不断调整，很多人开始疑惑：在当下贷款政策不断收紧和历史低利率的大前提下，是否应该固定住自己的房贷利息？七月份澳央行没有对基本利率做出任何调整，尽管市场普遍认为央行可能继续降息来进一步刺激经济，但是随着澳币近期差强人意的表现以及国内房产市场的火热，很多经济专家开始重新评估未来利率的走向，甚至有人认为下一次央行很有可能加息。下周将迎来八月份的利率决定，澳央行也将对近期低迷的澳元和炙热的房市做出判断，那么未来利率到底是升还是降，相信在八月份的利率决定中我们将进一步看出端倪。根据Mozo提供的数据显示，目前澳洲浮动利率的平均值为5.03%，一年固定利率的平均值为4.48%，三年固定利率的平均值为4.51%。 乍一看，貌似固定利率都要比浮动利率低不少，可是别忘了如果你的浮动利率是在银行提供的打包产品中package，那么你会有不同程度的折扣利率，根据每家银行和每个时期不同，折扣利率可以从0.7%--1.2%不等。假如你的折扣利率为1%，那么此刻你的浮动利率则为5.03%-1%=4.03%，如果你是投资房，根据几家银行刚刚调整的政策，你的浮动利率可能要高0.27%，也就是4.30%。 即使如此，对比一年固定利息的4.48%，你当前的浮动利息还是低了0.18%。 那么，从我们以上的计算来看，你还会从浮动利率转换成固定利率吗？例如5年，7年？这个问题大家可以问一问身边在08年左右选择长期固定利息的朋友，如果他们还健在的话。固定利息可以给我们一定的确定性，但是长期的固定则蕴含着相当的不确定性，抛开大的经济环境不讲，你也很难确定5年以后的你还会在同一个工作岗位上，拿一份同样的薪水。
如果你的贷款金额庞大的话，可以考虑一部分浮动，一部分固定，固定的周期尽量在中短期，以便之间出现问题的话，也可以从容应对。对于贷款金额不大的人，你还要算一下加上固定利率的花费，你固定之后是否划算？如果只是一年几十澳币甚至是一两百澳币的差距，你少抽一盒烟，少买一件衣服，都已经省出来了，没有必要折腾半天，把自己也给折腾进去了。
记得几年前，Channel 7 报道了这么一则新闻：有一对夫妇是西太平洋银行Westpac的贷款客户，他们选择了固定利息七年，可是在第三年的时候，因为家庭原因他们不得不卖掉自己的房子，让他们万万没想到的是，在卖掉了房子还清贷款之后，却收到银行一张几万澳币的罚单，理由是提前还清了贷款。
最后，伯仲之间，亦是机遇，亦是风险。
免责声明：此文章只供参考和一般信息之用，而并非提供全面信息或任何投资或其它专业意见。更没有涉及到任何个人信息，个人需求和家庭财务状况，不保证或陈述以上资料是否完整、准确或最新，依据本文内容而造成的任何损失或损害，本公司概不负任何责任。
