根据1997年的《金融系统调查》的结果和建议，澳大利亚对金融业的监管采取了有效的措施，并依据大的监管目标划分了各个监管机构的作用和职责。
澳大利亚审慎监管局 (Australian Prudential Regulation Authority, APRA）是审慎监管机构，负责所有吸纳存款的机构 (如银行和信贷协会)、一般(或非人寿)保险公司、人寿保险公司和大部分退休(或养老)金公司的审慎监管工作。
澳大利亚安全和投资委员会 (Australian Securities and Investments Commission, ASIC) 负责规范市场行为，披露财务状况，维护市场诚信，保护消费者并监督公司运营。
该体系一般被称为“双峰”模式。
澳大利亚储备银行 (RBA) 是金融业第三个监管部门，负责管理货币政策，维护金融体系的稳定，促进支付系统的安全、高效。当某个重要的金融机构无力偿付而且该机构对于整个系统很重要，澳储备银行还可以提供流动支持。
财政部的作用
财政部长全面负责财政部职责范围内包括银行业的所有政策性事务。相关政府职责包括制定主要政策方针、金融业的监管重点、向议会提出新立法或修改立法的议案。
财政部的作用在于向财政部长提供与银行业相关的政策建议。
双峰模式
澳大利亚选择双峰模式，因为具有以下优点：
两个金融监管机构的职责得以区分并细化；
两个独立的金融监管机构可以更多关注具体目标 — 两个具有明确、清晰目标的监管部门可能比一个目标空泛且有时自相矛盾的监管部门更有效率。
双峰模式实施的结果使所有的监管部门必须相互紧密合作以避免监管的重叠或漏洞。例如，审慎监管局（APRA） 和证券投资委员会（ASIC）已经达成了一个《理解备忘录》，以促进、强调全面、及时共享信息的重要性。
澳大利亚审慎监管局 - 审慎的监管者
1998年澳大利亚审慎监管局成立
议会通过有关管辖权法规和审慎监管法
赋予澳大利亚审慎监管局独立操作权
政府的职能是制定政策,不能参与澳大利亚审慎监管局的具体监管工作
澳大利亚审慎监管局负责实施审慎性监管
颁发执照
监督
执行
危机管理
审慎监管局（APRA）是一个根据《金融系统调查》的建议成立于1998年的政府机构，总部设于悉尼。它受三位委员的领导，拥有600名员工。这三位委员由总督在政府的提议下任命产生。
审慎监管局（APRA）对政府负责，但独立于政府。财政部长不能对具体个案作指示。但是如果他们愿意，可以做出有关政策和运营重点的指令。
审慎监管局（APRA）与银行业的联系紧密，又因为其负责法规的具体执行，所以，对制定政策和提出修改立法建议起了很大的作用。APRA还负责制定审慎监管的标准，这些标准规定了对银行和其它存款吸纳机构的详细审慎要求。
审慎监管局（APRA）的职责包括：
向被监管实体颁发许可证；
对许可机构施行非现场和现场审慎监管；
事故管理，在被监管机构发生资金财政困难时，从储户的利益出发采取行动；
审慎监管局（APRA）在发挥和履行其功能和职权时，要求平衡金融安全和效率、竞争、公开性和保持中立立场等目标。
授权 (颁发执照)
澳大利亚审慎监管局负责颁发银行营业执照
澳大利亚审慎监管局颁布执照标准: 对政府授权的吸收存款机构的指导原则
外国银行平等市场准入地位：
外国银行可以申请成立分行或子公司法规对澳大利亚国内金融机构和外国金融机构一视同仁
: 外国银行必须经其本国监管部门批准经营业务
: 外国银行分行不允许接受少于25万澳元的首次存款只要符合标准要求，对银行提供的业务或金融产品不作限制。
任何国内或国外金融机构如果符合审慎监管（APRA）的许可标准，都可以在澳大利亚申请成为银行或其它存款机构 (以下简称“银行”)。该标准可参见审慎监管局（APRA）发布的《被授权存款机构的授权指导原则》，该指导原则涵盖了以下领域：
审慎监管局（APRA）的审慎标准；
资金和管理要求；
金融机构的风险管理和内部控制体系；
会计系统和审计安排。
审慎监管局（APRA）的许可标准没有限定银行的业务类型，所售的产品或金融机构所设定的价格。它只关注银行是否拥有足够的资金、资源和管理技能以应对在经营中所遇到的风险。
自20世纪80年代，澳大利亚大幅放开了其市场允许外国银行较自由地进入。外国银行可以申请在澳大利亚建立分行或在当地成立独立法人子公司。一家外国银行可以申请同时开办当地子公司和分行的。只要符合外国投资规定，它们还可以收购澳大利亚的银行。并且外国银行在澳大利亚市场上的分支附属机构的数量或经营规模不受任何限制。外资银行分行须遵守的法规和审慎规定与本土的存款机构一样。尽管外资分行在澳大利亚的业务经营状况由当地分行管理层、银行总部和分行的总部所在国的监管机构负责，但仍然要求向APRA呈报其经营状况、受到审慎监管。
外国公司申请银行业务执照，开展业务必须得到本国监管部门的同意。只有当申请公司获得本国批准之后，才能在澳大利亚得到批准开展业务。
澳大利亚制定银行审慎框架旨在保护存款者在银行进行资产清算时能优先受偿。但是，由于澳大利亚的清算法只适用于澳大利亚当地成立的公司，因此该架构只能面向外国银行的子公司而不是分行。因为难以确保外国分公司的存款者得到和当地银行的存款者同样的保护程度，外国分行要求仅在批发市场开展存款活动。外国分公司不得接受低于25万澳元的个人及非公司机构的开设账户款。
持股
《金融业(持股)法案》管辖银行(内资和外资）所有权
- 单个持股不超过15%
但是如果有利于澳大利亚的国家利益，国库部会考虑提高持股比例。
- 许多外国银行被允许100%拥有他们在澳大利亚的分行或子公司。
所有存款机构的所有权 (国内和外资机构) 均受到《1998年金融业（股权）法》（Financial Sector (Shareholdings) Act 1998）的管理。该法规限定单一股东所持一家银行的股权不得超过总额的15%。当财政部长认为更高比例的股权有利于澳大利亚国家利益时，银行可以获准拥有高于15%的持股比例。
该法规的主要目的在于确保银行拥有健康的股权结构，并保持银行业的竞争。
这些规定平等的适用于国内和外资机构。
审慎性监管标准
澳大利亚审慎监管局通过制定审慎监管标准来执行审慎监管法规。
保持审慎监管灵活性的同时提高清晰度和确定性。
审慎监管标准包括 资本金要求, 风险管理, 公司治理和保持机构运行健康合理。
对业务或价格无直接控制，对业务无限制性措施。
审慎监管局（APRA）通过制定审慎标准来具体执行审慎规定。审慎标准有助于审慎规定的明确性，保持审慎体制的灵活性。审慎监管局（APRA）可以为银行及拥有银行的更大的企业集团制定相关标准 (比如子公司和银行的非营运控股公司等类实体)。
这些标准涵盖了资金要求、流动性、大额授信（风险敞口）、信贷质量、风险管理、治理以及健康适度。
监控被监管机构和一个全面鼓励持续遵守这些标准的合规体制与标准本身相得益彰，以便确保制度及监管安排能够发挥预期作用，也可帮助及早发现问题。如果某实体或个体无法满足最低要求，则要实施补救措施。
审慎监管APRA的审慎标准及其监管制度以风险为基础的。一般来说，并不会对业务或价格进行直接限制。而是着重强调稳健的做法和旨在确保银行对其从事的业务能够具备严格的内部风险鉴别和风险管理程序。
澳大利亚银行的业绩
澳大利亚银行十年来取得了丰厚的利润，期间的股东资金税前收益平均超过了20％，而且收益波动很小，这得益于这段时间内澳大利亚稳定强劲的经济增长。不过，近年来银行对股东资金的回报却出现了小幅的降低，这主要是由于正在缩小的合同利息差原因所致。相比其它大多数行业银行业回报仍然丰厚的多。
2004－2005年的银行运营税后总收益大约为170亿澳元（1030亿元人民币），比去年同期增长了8.5％，标志着这个行业正在健康发展。
同其它国家的银行业收益性相比较，澳大利亚的银行业的收益性取得了较好的成绩。在资产回报(ROA)和股权回报(ROE)方面两方面澳大利亚银行的利润都要高于欧洲大陆的的众多银行，并同在美国和英国经营的银行的业绩大体相似。同在加拿大、瑞典等具有类似银行业结构国家经营的银行相比，澳大利亚银行在资产回报方面高一些，而在股权回报（ROE）方面的比较结果却反映出澳大利亚银行资产负债率较低。在波动性方面，澳大利亚银行业的回报要比其它大多数国家稳定。
上世纪九十年代中期以来，澳大利亚银行业的资产质量一直非常过硬，不良资产水平一直非常低。2005年6月，所有银行的不良资产占总资产的0.3％。原因之一是银行持有高比例的房屋贷款资产。此外，过去十年内，澳大利亚的银行业在信贷监控和充实坏帐准备金方面（包括采取了积极、及时变动的准备金模式）取得了很大的进展。
行业构成
澳大利亚共有53家银行
- 14家为澳大利亚所有；11家为外国银行的子公司；28家为外国银行分行
资产
截止2005年6月30日，总资产为18000亿澳元(109000亿元人民币)
- 四家主要银行占银行总资产的68%
健康的银行体系
赢利状况
过去二十年赢利状况良好
- 平均税前资产收益率为20%
- 2004/05年度税后纯赢利总和为170亿澳元
坏帐
保持在罕见的低水平
- 截止2005年6月底，坏帐占资产负债表资产总值的0.3%
澳大利亚是国际货币基金组织金融业评估计划的成员
澳大利亚是国际货币基金组织金融业评估计划的成员 。
国际货币基金组织评价澳大利亚的金融系统健康稳定，管理完善。
- 澳大利亚与国际标准和行为准则高度一致。
- 在诸如资本充足率和风险监管等领域澳大利亚居领先地位。
从国际货币基金组织的建议可以看出，具有良好管理系统的澳大利亚金融业非常具有活力。澳大利亚的金融业与国际标准和规范高度一致。在许多领域，比如资产充足性和全面风险监管方法方面，澳大利亚处于国际领先的地位。
结论
我希望今天我概括介绍了澳大利亚银行业的审慎管理，并对这个市场的现存状况做了简短描述。我们可以看到，澳大利亚稳定的，管理完善的、持续盈利的银行业正在稳健发展，并且正在领导着世界银行业最佳运营规范的潮流。
