引言 房贷可能是你一生中最大的支出，如何在贷款中节省不必要的开支也是一个重点，看完如下贴士，相信你会有所领悟。

现在固定利率贷款很划算，是时候贷一笔了吗？

眼下利率空前地低，再没有比现在更好的贷款时机了。一年期固定利率降到了历史低点3.33%，三年期固定利率低到了3.94%。 对于大多数人来说，贷款可能是他们一生中最大的支出，很多人支付的贷款利息比房产购价本身还多。

现在的低利率情况。

对于30年期的50万澳元贷款来说，即使利率只降低一个百分点也能节省10万澳元的利息，这对于你努力让银行给个折扣或到处找划算贷款来说已经是很大的成功了。网站Monetise首席执行官Taichi Hoshino表示，最低固定利率住房贷款和银行能提供的最低利率之间差了一个多百分点。他说到，“做广告的大银行的利率非常高，因为他们就靠从不讲价也不太关注的懒惰消费者身上赚钱。”

有时候贷款人会发现要谈成一笔实惠贷款非常困难并且非常费时间。也有人找到了实惠贷款，但是又因为与该出借方之间有太多金融产品关联，如存款账户、信用卡和保险等，就又去找别的出借方。

在一些大银行以外的出借方，如信用社、建房互助协会和互助银行等也能找到实惠贷款。

RateCity金融分析师Peter Armold表示，有些固定利率贷款是非常实惠的。例如，三年期固定贷款利率已经降到3.94%，还有几个低于4%的浮动利率。

标准浮动利率是4.83%，如果转换成最低三年固定利率3.94%的话，30万澳元贷款每月支付的利息将减少150澳元。

贷款人不是只能全选可变利率或全选固定利率，可以在这两者之间适当分配贷款。

根据网站Finder.com面向33名专家的一项调查，三分之二的人认为年底前联邦银行会再次降低利率，而56%的人预测2016年利率会开始上升，最有可能从2016年最后一个季度开始。

该网站发言人Michelle Hutchison表示，利率肯定会回升，贷款人要确认一下自己的预算情况，看看能否负担更高的利息支出。她表示贷款30万澳元的人应保留2-3%的缓冲资金，或准备每月至少多付400澳元，以在利率上升时保护自己。

一般来说，固定利率贷款比浮动利率贷款的灵活性小。例如，许多贷款人喜欢利用贷款抵销账户，这些账户与贷款账户相关联。在此情况下，贷款余额会减掉抵消账户中的余额再计算贷款利息，以此减少贷款利息支出。但是，并不是所有固定利率贷款都能设抵销账户，能设的话，有些抵销账户的利率也比贷款利率低，或者只能减少50%的利息。

如果贷款人想早点偿还贷款的话，出借方还被允许收取反应其真实经济损失的违约金。结果就是选择固定利率贷款的人都会按照约定贷款期限偿还贷款。

AMP Capital Investors首席经济师Shane Oliver表示澳储行年底前可能会再降利率。澳元也贬值了，投资前景不太好，消费者信心也降低了，澳储行2016年极有可能按兵不动，然后2017年开始增加利率。

至于选固定利率还是可变利率的问题，Shane Oliver表示现在处在历史低位的固定利率可能会有改变，但是也不会马上改变。固定利率不只与现金利率有关，如果债券收益全球性增加的话，固定利率也会上升。

业主们可能想至少要有一部分贷款使用较低的固定利率，剩下的用浮动利率，因为固定利率下提前偿付贷款的话，有超额偿付限制和违约金。

Bradley Watts有两处投资房产，正在对贷款结构进行调整。

• 即使很低的贷款利率优惠也能节省成千上万的利息。

• 有大额贷款、较大份额房产净值和良好贷款信誉的人更有谈判优势。

• 贷款固定利率空前低。

• 固定利率的灵活性比浮动利率低，但部分出借方允许在两者之间适当分配贷款。

• 利率经过一段时间后肯定会上升，贷款人应确保即使利率上浮3个百分点他们也有偿付能力。