差不多入门卡有了，信用历史也渐渐有了之后，就可以开始考虑根据自己的情况选择用卡组合了。不少人可能会觉得卡多了管理起来太麻烦，或者就是觉得不想用太多卡，那么其实没有太多必要都看完，看完第一二部分就差不多了。这篇的很大部分会讲年费卡，年费卡不折腾是不行的。
在进一步申卡的途径上，有一点是不得不讲且非常重要的，那就是神奇的后门电话，但是要是把这部分放在这里的话这一篇篇幅又会太长，因此我放在了后一篇日志里，和其他一些杂项一起介绍，有需要的可以先看一看怎样打后门电话部分。
如何选择自己的信用卡组合
我觉得这是一个特别不好说的部分，因为每个人的情况真的都不相同。结合我朋友以及在网上的见闻，我觉得每个人的用卡组合可以大致分为以下三类：
不想太折腾，就用几张无年费的卡就行了
稍微折腾一下，想集中攒某一个银行的点，然后转点去航空公司或者酒店
不折腾不舒服，利益最大化，有bonus就撸，撸完不常用的有年费的就关
很容易看出的是，第一种要管理的卡最少，我觉得能涵盖日常买菜、加油、吃饭就足矣。对于第二种，需要根据自身情况选择主攻chase，amex或者citibank的其中一家，这时选择这三大积分系统的一张年费卡就是不可或缺的了，然后根据自身消费结构补充一些其他银行的无年费卡来增加回报率，一个人差不多有12张左右的卡。最后一种就是奔着各种bonus去吧，有卡就搞，三大系统的点都攒，花个两三年20多张卡完全是小case，当然也是需要强大的消费能力来支撑的，毕竟那么多开卡bonus是放在哪儿的。我个人是属于第二种，打算主攻chase，用chase的UR point来转UA miles换回国航班，除此之外再加上一些有年费的酒店卡来对付出去玩的住宿问题。
买菜卡及饭卡
高回报的买菜卡选择很简单，就三个：SallieMae，BCE和BCP
SallieMae是巴克莱银行发的买菜神卡，没年费，每个月grocery store前$250返5%，Gas Station前250返5%，Bookstore前750返5%，注意很多时候Amazon算是bookstore哦~
BCE和BCP前面已经稍微介绍过了，于是直奔主题，选哪张最划算？这里已经有人算好了，我懒得自己算了，各位直接看结论就成：http://www.moonbbs.com/thread-565131-1-1.html
关于饭卡的选择，各位可以根据下文所述的三大积分系统，来选择自己的饭卡。一般来说，如果是chase系的话，就无脑刷csp就好了。citi系有老forward必定刷它，没有的话就prestige或者premier。amex的话没有特别适合的饭卡，无脑刷spg或者everyday bce啥的就行了。
此外，discover和freedom每年的5%有一个季度肯定会轮到吃饭的，到时候就无脑刷那俩卡就好了。
关于加油卡的话，我觉得SallieMae再加上freedom和discover的5%，基本一年差不多了，BOA123也就是能在SM被刷爆的情况下来凑个热闹吧，但是3%的返点真的比得上直接给现金吗。
其实在BOA家的话那张Better Balance Reward还不错，按时还钱的话每个季度拿$25回来（有BOA Checking是$30），一年就是120了，用这卡的亮点就在于每个月刷个饮料咖啡啥的就可以拿钱了，还是很划算的。以前BOA的其他卡也可以转成这张，于是就会有人丧心病狂的手持三张BBR，一年白拿$360啊。很心动是吧？不过现在可以明确告诉大家，BOA已经不让其他卡转BBR了。
除此之外有两张无脑返2%的卡值得一提:FIA和citi double cash，前一张是由BOA发的但是挂着amex标的卡，后一张是citi最近才推出的卡，考虑到不少卡除了bonus catogery外都只有1%了，这两张卡的无脑2%其实真的是很不错的选择了，也没有年费，比较推荐申请其中的一张。
三大积分系统简介
那么接下来稍微介绍一下三大积分系统吧：Chase Ultimate Reward，Citi ThankYou和Amex Membership
最主要的问题？攒点有什么用？我个人的回答是，攒点使用灵活，可以换现金，换gift card，最主要的还是可以transfer去各种酒店、航空公司，总体回报率还是不错的。
1.Chase Ultimate Reward
攒点主力就是freedom和sapphire preferred卡。这里先介绍一下sapphire preferred，简称csp
CSP卡首先看起来逼格就高，金属卡，拿在手上很有分量。年费95，第一年免年费，能不能刷的回来主要还是看你走不走chase系。返点政策是所有dining和travel都是2x，其余1x。开卡一般送40k点，消费要求三个月4k。
CSP的主要用处就在于转点，可以把freedom攒的点合并过来一起转。其积分可转：
航空公司：British Airways，Singapore Airlines，Southwest，United MileagePlus，Virgin Atlantic
酒店：Hyatt，IHG Reward，Marriott，The Ritz-Carlton
火车：Amtrak
其中我相信主要是转点去UA换航班的。结合UA卡开卡可送的50k点，一下还是可以攒到不少miles的。
除此之外，csp自带的福利也很不错，其中trip delay protection和primary的租车保险算是很不错的。这里有一篇成功使用trip delay protection的例子：http://www.moonbbs.com/thread-647804-1-1.html
而且这卡没有foreign transaction fee，因此旅游真的是非常合适。
在UR的日常攒点上，主要就是依靠freedom的5% category和CSP的dining travel 2x，当然也别忘了Ultimate Rewards Mall，现在改名叫shop through chase了，很多情况下返点都能超过ebate，比如现在UR mall里面amazon macy's nordstrom bloomingdales都是超过ebate的，再加上转点的话经常1pts>1cent，这个回报率真的不是ebate能比的。不过一般情况下还是货比三家嘛，对比过chase mall，shop discover和ebates之后，再选择一家进行消费。
除了消费攒点，每年还可以通过refer friend拿点，freedom和csp都可以各自refer，成功一个可以拿5k，一个卡一年最多10个，也就是50k，俩合起来也有100k了。
当然在攒点上还有一张比较丧病的卡: Ink Plus，今年的开卡bonus甚至到过70k，办公用品、水电话费都算5x。但是，这是一张business credit card，我强烈不建议各位持F-1身份的去搞。这卡虽然批起来不算难，但是chase很可能会在一两年后抽查你的商业报税表，拿不出来就等着被chase杀全家吧。关于chase杀全家这个话题我放到下一篇再详述，但这确实是一个需要特别注意的问题。
2. Citi Thank You
如果你有老Citi Forward卡的话（这卡现在已经绝版了），可以考虑攒citi的点。老forward攒点速度真的是太快了，所有吃饭5x，amazon很多时候也5x，结合citi premier或者prestige卡真的也是攒点神器。
Citi Thank You Point现在的转点伙伴都有：
航空公司：Asia Miles，Eva Air，Etihad，Flying Blue(AirFrance&KLM)，Garuda Indonesia，Malaysia Airlines，Qatar，Singapore Airlines
酒店：Hlton HHonors
比较奇怪的是，按照citi和AA的关系，本来大家都期待转点伙伴会有AA，但是至少现在还没有，但是我觉得以后会有的。
攒点速度的话，日常消费攒点forward真的是快，但无奈这张卡已经绝版了。但是ThankYou Premier或者Prestige卡单独消费攒点速度也是非常不错的：
Premier:
年费$125，第一年免。开卡20k，三个月花2k。开卡第二年头三个月花3k再送30k pts。
Dining & Entertainment 3x，Airfare Hotels & Travel Agencies 2x，其余1x
除此之外没有特别值得一提的福利了。
Presige：
卡面逼格高。年费逼格高，$450。开卡送30k，要求3个月花2k。
Air Travel & Hotel 3x，Dining & Entertainment 2x，其余1x。
每年报销250刀机票，自带AA Admirals Club会员资格，可进AA的休息室，除此之外还有Priority Pass Selece的上百家休息室，在全球都非常给力。每年可选一个酒店连续住4晚的话最后一晚免费
自然各种trip purchase protection是不会少的。
这卡就是奔着Amex Platinum去的，不仅从运通手上掳走了AA Club的资格，攒点也比运通白金快。但个人专线的服务质量还暂时不清楚，毕竟能达到运通的服务还是不容易的。其实如果附送的各项福利能能用的上的话，这个卡的年费其实也算很值了。关键还是看服务。
我个人对citi的这个系统不是很熟悉，因为穷啊根本用不上最高级卡带来的福利。
3. Amex Membership Rewards
终于又说道大名鼎鼎的运通了。运通最出名的恐怕就是他家的服务质量了，确实是最优秀的。日常攒点的话，能堪大任的credit card就只有everyday系列，无年费版攒点速度稍微慢了点，年费版虽然攒点速度快，但是返点最快的超市这块居然有年6k消费的上限，超过了就只有1x了，虽然有一个月刷30次可以额外再拿50%的bonus。
但是运通还有一系列的charge card啊，这一系列的卡都没有预设credit limit，但是你每个月也必须得还清所有帐就是了。Premier Rewards Gold卡攒点也挺快的，3x 机票，2x加油和超市，其余1x，有时开卡可送50k点，首年免年费，此后$175。但选择运通的话Platinum卡目前依然是不少商务人士的高端卡首选，虽然啥消费都只能攒1点，但人家看重的是服务。什么？你说黑卡？黑卡是啥，能吃吗？
运通的可以转点的伙伴比较多一些：
航空公司: Delta，AeroMexico，Air Canada，FlyingBlue，MilleMiglia，ANA，Asia Miles，British Airways，Emirates，Frontier，Hawaiian，Iberia，JetBlue，Singapore Airlines（这是个逆天的存在三家都可以转），America Elevate，Virgin Atlantic
酒店：SPG，Hilton HHonors，Choice Privileges，Best Western
我个人觉得转点的话转去Air Canada ANA 新航啥的都是不错的选择。之前犯了一个严重的错误，忘了运通的积分转点SPG才1000点转333点，这坑爹的比例啊。所以想积累SPG积分的自然最好是撸SPG卡了。
关于运通白金卡的福利，我决定直接当搬运工了:http://www.3798.com/archives/1151.html，一是确实一下说不完，二是我实在对这张卡没有任何需求。这毕竟是定位于高端人士的卡，我等穷学生看着年费就没有撸的欲望了。
其实说了这么多有一个很核心的一点就是，点数怎么用才值钱？毕竟这么多转点伙伴，一个一个研究有点困难。至少不少航空公司的点数还是比较值的。至于有冥币号称的，恭喜以下三家：Delta，Hilton，IHG
不少人也认为SPG也算一大积分体系，但我个人不大赞同（个人观点啊，轻喷）。SPG这个体系确实很不错，分数值钱：换旗下酒店划算，还可以1:1转不少航空公司，并且有转20k点送5k的福利。但是最大的缺点在于日常消费攒点比起其他三家要慢很多（消费1刀攒1点），我觉得这一点使得它在我心中就比上面所述的三个最大的系统要矮了一截，开卡最高也就给到30k，不过一年的refer friend还是能拿不少extra points。
而最后，究竟该如何选择你该走哪个体系呢？我觉得也和航空卡和酒店卡的选择密不可分，简而言之就是，你是哪家航空公司的常旅客、哪家酒店的死忠，那么就选择相应的积分体系就好。什么？你是新加坡航空的脑残粉？果断三家都撸个遍啊！380双人床头等舱不是梦！
航空卡
三大航空联盟：星盟、寰宇、天合，美帝三大航空：UA AA Delta，究竟该选择哪家好呢？一个简单的办法就是，你所在的城市是哪家航空的hub，那就选哪家吧。但是在大城市的，比如我大扭腰，三家都有，怎么办？这时候可以参考一下其在中国的合作伙伴的靠谱程度及总体网络覆盖等。或者你就看哪家顺眼就去积哪家吧。
Delta AA UA的卡基本都是分为两个等级：
MileagePlus Explorer，AA Advantage Platinum，Amex Delta Skymiles:
开卡送30k or 50k miles，拥有priority boarding，第一件托运行李免费。此外UA和AA还送一年两次的club pass，可以用这个进他们休息室蹭吃蹭喝。年费都是$95，第一年免掉。其他详细介绍的话在航空公司页面或者chase citi amex网站都比较容易找到。开这些卡最大的福利我觉得就是50k的miles，不少人都选择开卡一年后快收年费时关卡。
MileagePlus Club，AA Advantage Executive，Delta Reserve：
年费都很贵，分别是$395和$450$450，主要福利都在于送对应航空公司的club会员资格。离我等穷学生也是比较遥远的卡。
啊这两天us airways的联名卡开卡bonus上升到50k了!然后明年他们的常旅客计划将正式和AA合并，点数1:1转去AA，这张卡也就不再接受申请了。这张卡的亮点在于没有开卡消费要求！开了卡刷一次，然后交了$89的年费，就可以拿50k miles了！愿意撸这个羊毛的还是很划算的是吧！申请链接在这里，不是我的refer，我这张卡已经跪了，recon也失败T T：
关于航空里程积分兑换里程票，这一块可以研究的就相当多了，我还在慢慢学习中，目前能先说两点小注意事项吧：1、换里程票时要注意燃油税，ANA自家机票的燃油税略高，所以积分换票建议从商务舱换起，但大ANA毕竟航食好啊！看看CA和UA那屎一样的航餐...2、注意里程过期日期，不少航空公司的里程都有一个18个月或者12个月无activity就会过期的rule。为了保证辛辛苦苦积攒的里程不要过期了，一定记得在过期前想办法使用（用里程换本杂志啥的）或者再积攒一点（比如转一点点过去，或者直接在航空公司网站买一点里程），总之是账户有活动，那个过期时限就回不断延长。
酒店卡
和航空卡一样，决定酒店卡该选择什么主要还是你出行一般住哪家比较多。除此之外酒店卡有些每年可以免费送一晚，或者开卡送免费住宿，也可以作为选择的参考标准，下面列一些主要的酒店卡：
SPG:
喜达屋集团的卡，开卡送25k（每年有一次30k的offer），消费要求略高，6个月花5k，年费$65。
点数比较值钱，主要就是换酒店划算，转航空积分也是不错的选择。但是这卡居然有Foreign Transaction Fee，大大限制了出美国使用的方便。
Amex Hilton HHonors & Citi Hilton HHonors
希尔顿的积分是冥币是出了名的，这俩卡在我眼里也就是等着有60k的开卡bonus时撸一撸的，不过都是没年费的卡，保不保留都可以。
Amex Hilton Surpass & Citi Hilton Reserve
年费分别是$75和$95，相对于无年费版主要是攒点快了很多。然后Citi的在完成消费要求后还可以送两晚免费住宿。不过我依然不觉得这俩卡值得申，主要还是在于Hilton积分不值钱啊，要刷回年费本来就要多刷，但是也得拿出去住了才有用啊，相对而言IHG Marroit Hyatt送的一年一次免费更吸引人。
Chase IHG
洲际酒店集团的卡，开卡送60k pts（据说现在80k的offer都还活着），年费$49，每年送一晚，可以在旗下任何酒店用来住，选一家高洋上的住一次的话年费轻轻松松就回来了。而且洲际酒店每年都有一次点数换住宿大降价的promotion，大概是5k就可以换一晚，很划算吧，虽然平时很冥币，但这时候真的还是很给力的。
Chase Hyatt
凯悦集团的卡，开卡三个月消费1k送全球范围内2晚免费住宿，年费$75，每年再送一晚1-4级酒店的免费住宿，也算能很容易搞回年费了，尤其是开卡送的2晚全球都可用。
Chase Marriot
万豪集团的卡，开卡送50k pts（好offer可以到70k）及1-4级酒店住宿一次，年费$85，每年再送1-5级酒店免费一晚，但是万豪好一点的酒店好多都是6级起，因此$85的年费靠免费那晚不容易换回来，不少人倾向于拿完bonus收年费前关卡。
Club Carlson
US Bank发的酒店卡，不是很了解，开卡送的点挺多的，每年交了年费还送一堆点，在美国的酒店据说不给力，但是去欧洲的话是个不错的选择。
从上面可以看出，chase的酒店卡真的算是很不错的了，这也是让我想死撸chase的一个原因。IHG和hyatt送的免费住宿每年出去玩的话真的是很划算的。
