本栏目内容由KeyInvest信贷公司胡沛然先生供稿
又到了贷款专栏的时间，您可能最近有读到或者看到信贷行业的变化，过去的一个月可以算得上是变化最大的一个月了，每个星期都有不同的银行调整各自的利率以及贷款的政策。
您可能想知道这些变化到底意味着什么？或者这些变化对于您意味着什么？
背景
简单来说，政府监管机构包括澳联储都表示了地产过热的担心，尤其是悉尼和墨尔本的房市过热，作为澳洲银行和金融企业的监管机构，APRA决定通过放缓投资房信贷的增长来给这个市场降降温。于是APRA给了以下几点要求：
所有的银行投资房贷款的额度每年的增长最多只能10%。有些银行的投资房贷款的增长已经达到甚至超过了这个比例，所以他们被要求显著减少他们的投资房贷款比例。比如Westpac截至7月增长超过了11.8%，他们就需要严格控制投资房贷款的增长，对于我们华人来说，海外投资的贷款申请就会审批更严，要求更多。另外比如AMP银行，他们从8月4日起直接关掉了今年所有的投资房贷款业务申请，甚至已经递交的申请都无法接受。
澳大利亚四大银行和澳大利亚最大的投行MacquarieBank被要求增加他们的资本持有量与贷款的比例。简单来说就是银行在同样贷款额度的情况下需要持有的现金更多，那样贷款的成本就更高，银行基本都已经开始通过提高投资房贷款利率把这些成本转嫁到客户身上了。
比如ANZ，CBA和Westpac都提高了投资房贷款利率0.27%，NAB更夸张，哪怕是自住房，只要是Interestonly的还款方式，利率都增长了0.29%。
那这些变化对您意味着什么？
如果您只是有自住房的房贷并且是连本带息的还款，那对你的影响微乎其微，实际上有些银行的利率反而有下降。
如果你有投资房，你会发现哪怕是你已有的贷款，利息都按照上面的数字增加了。NAB的客户就更惨了，自住房选择了只还利息的也都生生增加了0.29%的利息。
如果你正在买想买投资房，你会发现银行审批比过去更严格了（海外投资者更严格了）。当然这并不意味着你就贷不了款了，只是可能你更需要专业人士的帮助去找到更适合你的贷款。
下面是当前主流银行的浮动利率比较表格（利率取于28/08/2015简表版本）
注：以上都是包含对冲账户和贷款全功能的产品利率，折扣为贷款终身折扣，最高30年。利率最高折扣由具体申请案例决定，完整表格请联系笔者，笔者可以私下提供完整表格。
客户实际支付利率＝以上标准利率－折扣，例如最近我的客人从转贷到联邦银行（CBA）拿到4.24%的利率，是5.45%－1.21%终身折扣＝4.24%。
ING4.23%利率有最低贷款金额和贷款比例（LVR）要求。
AdelaideBank 4.59%投资利率从2015年9月1日起实施。
以上文章发表于胡沛然先生在壹本澳洲微信公众平台每周独家专栏《沛然说金融》，转载请注明出处。
KLS- 胡沛然（Payron）目前供职于始建于1878年的澳洲11强KeyInvest信贷公司，毕业于阿德莱德大学金融专业，持照专业贷款经纪，专注于自住房贷款，投资房贷款以及养老金投资房贷款，同时KeyInvest公司经营生意贷款，车贷，个人贷款，设备贷款等所有贷款服务以及养老金投资，基金投资，财富规划等其他业务。联系电话0450 166 629或者扫描下面微信二维码咨询。
