自住房也成投资?澳人频繁换贷款以降低借贷成本

2015年12月11日 BMY GROUP澳洲财经

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作者：Tony Wang 王晓冬
博满金资金融分析师
企业家Emily Carding正在着手和另外两名女性创业者创办她们的新的数字公司-Designbx，这家公司正处于筹备阶段，而Emily需要更多的现金来支持这一业务，怎么办？她想到了（再抵押）remortgaging。
Emily 12年前从英国移民到了澳大利亚，为了她的新事业，她正在考虑将她位于悉尼北岸的家通过再抵押来套现，并且从浮动利率转成固定利率。

根据统计，越来越多的像Emily这样的澳洲购房者正频繁的在不同贷款产品中切换，平均每四年借贷人就会改变贷款，在整个贷款周期中会有超过5次的改变。

金融服务集团ING Direct分析，金额超过100万澳元的借贷人表现的更活跃，其中约60%的贷款人是为了追求更低的贷款成本，并且提高自己可支配的收入。

贷款机构为了争夺客户，在当前利率正处于历史地位的情况下不断的推出更低的费用，新的利率以及一些其他的特别优惠。

对于许多人来说，自住房和其他投机性资产如股票等是一样的。Digital Finance Analytics的负责人Martin North表示，借贷人频繁切换贷款产品来降低贷款成本增加可支配收入，而二三十年前，房子只是一个可以给人们提供住所的地方。

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ING Direct 的分析数据显示，在6月到9月之间，准备换贷款的借贷人数增加了23%，另外大多数贷款人申请的是只付利息的贷款，将本金的偿还推至未来，将资金省下来用于其他的生活开支。

自从监管机构推出了收紧贷款的政策之后，银行对于资产风险较低并且是申请自住房贷款的客户趋之若鹜，而投资房贷款申请人的可贷款比例则被下调并且还附加了许多其他的偿还条件。

许多金融产品如抵押贷款，家庭和财产保险，信用卡，投资产品等都从自我养老基金中被分拆至定期存款当中。

一百万的房贷由5.24%的浮动利率换至最低的3.99%的浮动利率每月可以节省747澳元，每年可以节省8970澳元。根据利率比较网站finder.com.au比较，在30年的还贷周期中可以节省近27万澳元。

一些贷款机构如Mortgage House提供的第一年的固定利率为3.94%，而昆士兰银行提供前三年的固定利率为3.94%。


ING Direct 的执行董事Arnott建议借款人考虑全面的整个贷款套餐，包括了服务，费用，长期的利率历史，而不是贷款机构打出来的利率有多么的低的名号。一个具有对冲功能的贷款账户可以大大的影响每个月的还款数量，调节手中的现金并且可以帮助客户提前还款。

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