（王健林与妻子、儿子王思聪）

据老牌银行顾资（Coutts）的调查，所有受访的富豪家庭都认为财富安全是主要的。甚至，70%的调查者回应说，他们愿意在自己的有生之年利用遗嘱或信托，把自己的财富完整和安全地传承给下一代。财富持有者希望自己的财富能够为他们的孩子或者孙子，提供正规良好的教育。同时，他们还希望财富能够帮助孩子们更自由地追求自己喜欢的职业和生活，而不用担心他们被财富所束缚。持有者们更希望这些财富帮助孩子们创造和积累自己的财富。

（李嘉诚与儿子李泽钜）

英美国家高额的遗产税，是巨额财富家庭所忧虑的主要问题之一。因此，他们需要更多的时间去计划如何合理地转移资产给下一代。另外，不可忽视的是丰富的家庭财富也可能造成激烈的家庭矛盾。据巴克莱银行调查，家庭矛盾问题困扰着40%的高资产家庭。家庭的成员的多元化和复杂化也给家庭财富带来巨大挑战。同时，很多财富持有者也会担心，他们的财富会被他人觊觎。或者他们的下一代过于自大，会挥霍完遗留下的财产，导致“富不过三代”的结果，如下图，平均家族总财富会在三代之内缩水90%，人均缩水更为严重。

财富传承计划需要时间细心规划，一般建议规划时间在5到15年之间。财富持有者认真郑重的考虑财富传承一般是在45到50岁之间，并计划在60岁到65岁之间退休。通常来说，他们下一代会是25岁到30岁之间，有着正式的教育和工作经验。财富传承计划从这一阶段开始，可以给财富持有者大概10年左右的理想时间，去合理的分配财富。

英国的法学家梅特兰有句名言：“如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什麽，那就是历经数百年发展起来的信托理念，我相信再也没有比这更好的答案了。这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。”

信托是一个为财产持有者（委托人）保留房产，股票，现金等财务给获益人的合法机构。在英国，富有的家庭主要会使用信托（Trust）来转移财富给下一代，因为信托就是一个灵活的立体遗嘱。它的主要目的是为人们管理资产（现金、投资、土地、房屋等）。信托一般是由委托人（Settlor）、受托人（Trustee）、获益者（Beneficiary）组成。其中委托人是指投放资产到信托里的人。而受托人是负责管理信托。获益者无疑是能够从信托中获得利益。

信托在英国富豪圈里非常受欢迎。财富持有者会与受托者会签署信托契书（Trust deed）。财富持有者作为信托委托人将自己的财产通过契书转让给信托受托人，以该信托财产保证债权人实现的一种担保方式。信托保证会给出资产，但是会限制或指导如何使用和什么时候使用。一旦资产放置在一个信托中，这些资产就不再是持有者的一部分了。因此，资产会被更好的保护不受离婚和诉讼的影响，在保护财产分割（比如说，大型物业资产）上有突出的能力。

如何选择信托？

信托的种类有很多，他们可以满足不同委托人的要求，比如说个人的，税务的，金融的，房产的各类需求。比较热门的有简易信托（Bare Trust），自由裁量信托（DiscretionaryTrust）, 遗产和慈善信托（Heritage or Charitable Trust）等。信托可以提供给委托人和受益人很多好处和优势，比如对财产进行可控的、连续的的保护；避免英国公开的遗嘱认证、及时的完成资产转移；以及获得税务减免和专业的财产管理。

重要提示：

股票的价值会随着市场的变动而涨跌，甚至会低于您起初的投资额。本文仅提供过往的投资信息，并不对未来股票的表现提出任何个人的投资建议。如果您需要投资建议，请联系您在圣玛丽的私人投资顾问。

---

本文作者：

王夏 (Xia Wang)，圣玛丽私人财富管理有限公司总监。王夏是一位有着丰富投资经验的投资经理，她在英国资产管理领域已有7年多的从业经验，曾在英国老牌投资和养老基金咨询公司Barnett Waddingham Investments担任高级顾问和研究主管。

如希望转载，请联系后台授权

注明作者：王夏，和微信号：UKPI_Daily

---

关于《英国房产与投资专刊》

《英国房产与投资专刊》创立于英国伦敦，集结了多位深浸英国房产、投资、税务等领域的精英组建投资智囊团，致力于做英国投资价值的梳理者、投资路径的参谋者、投资思路的建议者、投资趋势的洞见者。

了解最新最权威的英国房产与投资资讯：

更多精彩资讯，回复相应号码可查看历史文章

往期专刊：

1001《英国房产与投资专刊第一期》

1002《英国房产与投资专刊第二期》

1003《英国房产与投资专刊第三期》

1004《英国房产与投资专刊第四期》

1005《英国房产与投资专刊第五期》

1006《英国房产与投资专刊第六期》

1007《英国房产与投资专刊第七期》

1008《英国房产与投资专刊第八期》

1009《英国房产与投资专刊第九期》

1010《英国房产与投资专刊第十期》

1011《英国房产与投资专刊第十一期》

1012《英国房产与投资专刊第十二期》

1013《英国房产与投资专刊第十三期》

购房指南：

1101《购房指南|英国房产类型》

1102《购房指南|房产所有权》

1103《房产指南|投资房产的流程与技巧》

1104《房产指南|贷款准备》

1105《学区攻略|虎妈们，英国学区房搜索全攻略在此，请速来认领！》

1106《学区攻略|大伦敦周边学区小镇哪里找？区域详解都在这里了！》

政策解析：

1201《新一年英格兰房产投资重点发展区域到底花落谁家？》

1202《英国Buy-to-let税收政策变化？五大对策教您如何应对》

1203《2016税改新变动，在英工作投资人士必看！》

1204《干货 | 8大银行抵押贷款利率最新解析，全面解读再抵押贷款Remortgage》

1205《最新预测权威发布：英国房市未来5年晴雨表》

1206《投资必读！在英房东新政策发布，2016年2月即将实施！》

精品楼盘：

1400《英国房产与投资专刊伦敦地区项目总瞰》

包含：伦敦城(City of London)地区32个项目；威斯敏斯特(Westminster)地区33个项目；汉默史密斯肯辛顿(Hammersmith&Kensington)地区18个项目

1401《精品楼盘 | 水晶别苑—伦敦奥运新城交通枢纽，2区£41万起物超所值！》

1402《精品楼盘 | 伦敦西区精品学区房紧邻交通枢纽－里士满豪宅£20万起！》

1403《精品楼盘 | 伦敦一区黄金地段 - 摄政水岸£59万起！》

1404《精品户型 | 伦敦一区超星级布莱克尊享公寓》

1405《抢盘项目 | 紧邻曼城两大高校，布朗维克公寓火热出售》

1406《伦敦西南三区优质楼盘，“斯沃雅苑”新鲜上市！》

1407《伦敦西区“皇家河畔”隆重发售！》

1408《曼城十字街头一号楼盘项目》

1409《精品楼盘 | 泰晤士南岸大厦》

1410《精品楼盘 | 伦敦西区艾奇绿城》

点击“阅读原文”了解更多详情

READ MORE