当你无法偿还贷款，你会怎么做？

拿到了钥匙，不意味着买房就顺利完成了，伴随而来的还有一个跟随你25年的问题——偿还贷款。

即便你已经获得了一个梦寐以求的舒适的家，但你还是需要回归到现实。

现在的利率是历史最低的，所以这成了调整贷款的最佳时机。

往往在你即将进入这种贷款模式时，你需要提前仔细阅读这些合同，明白偿还的安排，并由借贷方根据你当前的收入来审核你的贷款数额以让你有能力偿还。

经过最初的审核评估以及获准之后，有些东西还是会改变，她们有可能让你陷入不可掌控的贷款魔咒里。

管理这个强悍而难以应付的贷款的第一件事就是得出究竟是哪里出错了。

这些问题往往来源于下面这些因素当中的一个或者几个：

1.收入改变

换了一份工作导致收入递减，让你没办法偿还你的贷款。

2.花费增加

如果你的日常花费增加，那么自然用来偿还你贷款的资金就会减少。也可能是一些不可控因素所造成的，比如贷款利息的增加，让你原本的预算无法承受。

3.不当的资金管理模式

购买奢侈品，没有清晰的意识到你的现金流支出会让你迅速陷入窘境。

如果你已经陷入了贷款偿还危机，那么有几件事情你可以做：

预算

第一步，你需要控制你的日常花费，紧控你的预算。

即使对一些没有面临还款压力的人来说，也需要有一年到两年的预算计划在脑子里。

卖掉房子，选择一个面积没那么大的房子或者租房也是一个选择，但这是最坏的打算。

很多人陷入个人财政危机很大的原因就是他们有其它的借贷行为，比如信用卡、个人贷款和车贷等等。

跟借方谈谈

如果你发现你偿还贷款成了问题，越早和你的借方谈谈越好。因为他们能帮你转换到一个便宜的家庭贷款产品上，比如利息更低的产品，或者把所有债务都整合成一种贷款。

贷款者需要让自己不被一些有的没的的东西支配，比如车子、家具等。

提前计划整整一年的资金分配是会令人气馁的，也是无效的，还不如，按月来计划预算或者根据分期贷款支付的时间。这将使贷款者能即使有效的更正他们的预算，如果他们高估了或低估了一些花费的话。

另外，还有10个具体方法可缓解贷款的压力，可助放贷者早日还清百万贷款：

在澳洲特别流行将将房间或是整栋房屋租借给网站，比如Real Estate, Domain，这样房主便可每年收取不菲的租金，而且也不需要自己打理。在此提醒，ASSA盛通也提供这类代租服务哦。

用传统的方式出租你的房间也是一个好方法。悉尼是澳洲房价最昂贵的城市，对承租人来说，在悉尼派蒙区(Pyrmont)一间卧房一周可收取租金351.73澳币。根据Flatmates网站的资料，每个房间一周的平均租金为275.44澳币。你也可以分散投资以赚取更多积蓄。

新南威尔士州政府2009年颁布新法，鼓励建造附属住宅(secondary dwellings )，此后在自家后院建造祖母房(Granny Flat )的人明显增加。

Granny Flat Solutions共同合作人Michael Antoun表示，他有60%的客户建造祖母房是用来投资，而非自己入住。“他们可能在Blacktown或St Marys有地产，但实际却住在Eastwood。”他还说，“他们也用正现金流的方式投资房地产，这样在还利息时就不需要支付额外的钱，同时也使他们有多余的资金投资下一个房地产。”

汽车是仅次于住宅最有价值的资产，但是汽车会随著时间增长而贬值，房地产则是每年都持续增值。

澳洲汽车协会(NRMA)指出，先不谈出售汽车之后的收益，拥有休旅车的屋主，如果将车弃置、卖出或是交由公共交通单位处里，则每周可省205.64澳币。

既然你已把耗油车卖掉了，那么可以试著帮你的空车位估价。许多百万豪宅位于市中心，而住在外围郊区的上班族正好需要固定的停车位，这样他们就不用每天找车位。屋主若出租自家停车位的话，一个月可以赚取几百元的租金。根据停车位分配网站(Divvy Parking) 的资料显示，在上班时间，位于高级地段的停车位每周的收益可达90澳币。

Natalie Stathis女士向Fairfax Media表示，她很庆幸自己藉由Divvy Parking网站租到一个位在中央商务区的停车位，每周租金为420澳币。

一些网站，如在Gumtree上面打广告，都能帮你把停车位转成还贷款的收入。

如上述说明，家中的任何空间都是很值钱的。根据Space Out的说法，屋主若善用家中空间，则一个月可赚取200澳币以上的收益。

Mortgage Choice网站的Darnbrough女士表示，缩减你每周的花费所存下来的钱也可以拿来偿还百万贷款。她还说，“你必须制定一个合理的预算范围，并且要确保把所有日常花费都列入考量，比如：房屋等其他贷款、水电费、医疗花费、会员费、杂项支出以及保险费等等。”

同时也该重新评估奢侈品的支出，如：一年一度的海外渡假、有线电视、外卖食品和咖啡。并舍弃利率极高的信用卡，改换借记卡。

在央行降低官方汇率后，继续支付原有的欠款，则可省下几千元。

Finder.com.au网站发言人Michelle Hutchison女士说，“若利率下降0.25个百分点，则一年可为你省下600元，甚至借贷期间内最高可省下1万8千元。”同时你也可以考虑重新筹措资金，30年期限还清百万借款的利息4.5%比利息5%，一个月就省了300多元。

以4.5％的利息在25年内还清一百万借款，那你只需要支付1,667,496元，若是30年期则需偿还1,824,065元，所以选择前者，你就节省了156,569元。

不要将退回的税金花在奢侈品上，直接拿去偿还贷款吧！或是将它存到抵销帐户里，让它抵销贷款中利息。

除了退税金，遗产税及分红都可以用来偿还贷款。

你也可以忍痛把房子卖了。

卖掉房子买个更小的房屋多出的资金很可观，而你欠下的贷款金额也能较好处理。

在贷款期限内，依据你的贷款金额制定有效益的方法吧！