【辟谣帖】澳洲近年来最大的贷款普查风暴*深度剖析

2016年03月30日 澳洲房产投资

海外人士
贷款普查
风暴
暴风雨已经来了！你买房贷款了吗？用的是海外收入证明吗？海外收入证明是真实有效的吗？！
近期，关于“四大银行不再接受海外收入贷款”的消息在朋友圈已是传得沸沸扬扬。记者拜访多家权威机构后得出结论：
不是
不能贷



，而是一场腥风血雨的“大普查”到来了！而且很可能直接影响到房地产市场。
　　记者近日咨询了4位贷款业内资深人士，向他们求证目前银行全面调查海外收入贷款材料作假一事。
　　所有人都证实现在“山雨已来”，业内“人心惶惶！
大规模彻查！华裔批贷经理被炒鱿鱼！
贷款中介刘宇（化名）告诉记者，“从去年7月开始，XX银行（某四大之一，记者注）就开始展开内部调查，几个大的批贷经理被查出来有问题，还被银行炒了鱿鱼，华人、黎巴嫩人都有。”在他看来，目前的全面彻查便是始于那时候。
　　“从去年底开始，这间银行开始调查外部贷款中介。”他说，“我身边的同业者中，40%都中招了，有人正在接受调查，还有人没轮到”。
　　调查人员如侦探，中介刚拿CRN就中招！
　　据他介绍，银行最早从大的贷款公司开始查，“一家一家查，没查到的不要高兴过早。有些人刚拿了代表贷款中介资质的CRN号码才几个月就中招了，也有发现情况不对、早早收手躲过一劫的。有些人反应太慢，接着往里递Case，被查出事的可能性很大”。
　　在悉尼市中心从业超过15年的张先生告诉记者，“银行里有一个人专门负责这项调查，名字我就不说了。这个人很厉害，跟神探狄仁杰一样，查到后来情况反而有点失控。我就知道有个别申请人的材料是真实的，但因为调查很严苛，也被‘误杀’了”。
　　贷款黑经纪人毫无底线，年收入竟破百万！
　　据张先生回忆，“银行大规模调查贷款材料作假的情况，每5、6年就会发生一次。不一定都是查海外收入，以前也有过查本地收入的。这一次，是我从业这么多年来感觉影响最大的一次。”
他说，“其实这对我来说是好事，现在很多贷款经纪操作不规范，很多人连CRN都没有，拿别人的号去递，有些人打着公司的旗号在家办公，这个行业水太浑了”。
　　秦女士入行快3年，在一家贷款中介公司任职。在她看来，“浑水摸鱼”的人太多，严重影响了行业健康，她也对银行彻查表示欢迎。
　　她告诉记者，“我们辛辛苦苦做2年，做得好年收入也不过10万澳元左右。有些没有资质和底线的无牌经纪，每天在各个圈子里社交，靠不规范的操作手法，第一年赚2、30万的大有人在，第二年能到小50万，做得特别好的3年内年入百万都有可能”。
　　
　　她说，“他们就像流水线一样，背后是巨大的‘加工厂’，毫无顾忌地赚快钱。把行业做废了，所有人都受牵连，有些人本来坚持原则，为了保住客户，也不得不多少涉及一些灰色操作”。
所以，记者也在这里提醒已经买房做贷款的朋友睁大眼睛，您是否真的懂得澳洲买房的法律规定，您是否检查过为您做贷款的经纪人资质?
　　切莫被不良贷款经纪人坑惨了！
　　银行大普查！用百度查你没商量！
网上之前有传言称银行已经停止向海外收入申请人放贷，这也被证实是谣传。
谣传！
　　谣传！
　　是谣传！
　　重要的事情说三遍！
　　只要经得起调查，成功的个案还是存在。
　　不过，相比早先，用海外收入进行贷款的获批数量大幅锐减。
　　一位连姓氏都不愿公开的资深人士告诉记者，“银行以前几乎不会打电话调查，现在是每个都打。他们不会打申请材料上提供的号码，不打手机，他们从百度上搜索申请人所在公司的座机联系方式，只会打这个号码调查。而且，如果打3次还找不到人，很可能直接拒掉。”
他也强调，“只要材料真实，能够配合完成调查，贷款还是可以批出。无论是海外人士的海外收入，还是澳洲本地人的海外收入，调查手法都是一样的。”
　　他也证实银行正不断收紧海外收入贷款门槛，“以前这一块门槛很低，没听说过谁被拒的，一张雇主信就好了。后来被要求补充两张工资单，现在还需要3个月的银行流水账单”。在他看来，这也是银行降低放贷风险的必然趋势。
　　中招了啥结果？把房子便宜卖了？
　　前文提到的中介刘宇告诉记者，
　　如果有些Broker有良心的话，客户申请拒批了，可以再多试几家银行。但如果他不愿意这么操作，目前没有其他贷款经纪愿意接盘；
　　如果Broker自己本身出事了，贷款申请已经递交了，以后也不会有人敢碰这单Case，这就导致一些买家贷不到款，Settle不了。对他们而言，要么把房子紧急转手卖了，要么全款买楼不贷款，要么损失10%的定金。”
　　
　　据他称，4、5月份是新房Settle的高峰期。“有些楼盘会重新打广告拿出来卖，这个Resell比例以前一般不超过10%，现在有些可能达到30%”。
　　他也提醒买家不要盲目恐慌，“已经批了的不受影响，但正在申请的都会被查一遍”。
　　
这事对房地产市场的影响有多大？
　　刘宇认为，银行收紧海外收入贷款政策直接冲击房地产市场。“我手头客户多是中国人，政策对中国买家的信心影响非常大”。
　　他说，“能不贷款而现金买断的土豪不多。海外买家前年买楼花的可以贷80%，去年减到70%，投资房和自住房的利息也分开了，纯海外的（非留学生）只能纯投资，利息高。贷款调查问题出现后，买家信心大跌，很多人就不买了。”
　　
　　谈到最坏的可能性，刘宇认为“可能捅破澳洲的地产泡沫”。
　　他说，“是否有地产泡沫，跟现房还是楼花无关，主要看区，特别是被中国人新近炒高的区。当然，具体还是要看这个楼盘的各方面条件。”
　　
　　小知识：如何辨识靠谱的贷款经纪？
　　基于相当多“出事”案例源于不合资质贷款经纪的违规操作，秦女士提醒买房族，在遵守澳洲法律的大前提下，谨慎挑选靠谱的贷款经纪。
注
意
事
项
　　真的贷款经纪一定是澳洲公民或永居；
　　正规的经纪持有ASIC发出的CRN（Credit Representative Number）资质牌号；
　　申请贷款时，一定要索取一份贷款合同备份，仔细查看经纪填写的信息，“有些写得跟编故事一样”。
　　记者后记
　　迫于情况敏感，几位资深人士都不愿意在文中公开真实姓名，但又不约而同讲出部分内幕。
　　他们有一个共同的声音，呼吁少数不合规的贷款经纪“不要被钱迷了眼”，把行业搅得混乱不堪，“出了事要坐牢的”。
　　他们都支持银行彻查，清洗行业，公平竞争。“要比就比专业素质，别比歪门邪道”。
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