严格的贷款标准

虽然美国住房金融体系制度性安排、规定和抵押贷款特点缓解了贷款能力不足的贷款者的买房需求，但同时导致了美国房地产泡沫和金融崩溃。

相比而言，澳大利亚银行业的贷款标准更加严格。比较美国和澳大利亚房屋贷款的特点可以发现，在美国高风险抵押非常普遍，而澳大利亚则完全不同。根据澳储备银行的统计，澳大利亚房地产贷款不合格放款仅占贷款市场的1%，而美国占13%。美国的负摊销贷款现象也非常普遍。而澳大利亚抵押贷款采用“贷款全部追索”，这样可以减少借方无法偿还贷款所带来的风险。在各国的房地产不良贷款中，澳大利亚也远远低于美国、西班牙、英国等国家，即使在危机时期澳大利亚不良贷款也不高于1.5%。

监管制度

澳大利亚实行的是“双峰”金融监管模式，该模式是根据监管职能和角色不同而设立两大金融监管机构。澳大利亚审慎监管局(APRA)负责对存款机构、经营人寿保险及一般保险的公司、养老基金行业进行审慎监管。其职责是保护储户、投保人及基金投资人的权益，平衡金融安全和效率，维护金融市场公平、自由、充分竞争，降低金融机构在市场的准出准入风险。

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）负责规范市场行为和信息披露，维护投资市场的统一和市场诚信，确保澳大利亚金融市场公正透明，保护消费者权益。

“双峰”监管模式使得两个金融监管机构的职责更加明确，各自关注更为具体的监管目标，同时双方又可交换监管信息、监管协作、执行有关金融监管的立法规定等方面相互支持，更积极地开展合作，共同维护金融安全。由于澳大利亚金融制度和金融监管体系较为完善，金融机构经营非常稳健保守，因此其持有美国次级债及相关资产的规模不大，次级抵押贷款在澳大利亚总抵押贷款中占比不足1%，远低于美国的15%，因此在次贷危机中所受直接损失较小。
本文来源于澳洲房产网www.ausproperty.cn 原文地址: http://www.ausproperty.cn/instruction/law/29644.html

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