当今社会，人人都在忙于奔波，有人苦为生计，有人苦为房子，有人苦为娶老婆，有人苦为下一代；当然，也有人在为资产保值、增值进行投资，如存银行、炒房、炒股等。那么这三种平台真的可靠吗？

负利率时代，但凡把钱存在银行的人不是穷人就是傻子。5月初，一篇《10万元存银行，存一年亏537》的报道在各大报纸上刊载。这篇文章讲的就是银行利率低，再加上通货膨胀，存进去的钱表面上赚点利息其实是亏损的。

事实也证明，没有把钱存银行最后变成富翁的。

正因为银行不景气，很多投资者想趁着楼市大好的情形下"炒房"。认为现在一线城市房价连夜涨，先买即先赚！然而，谁也没想到，其实这是一个圈套。请看下图：

     别小看这张图，它透露了一个楼市的真相。

富人A发现中国经济不行了，移民到国外，将资产也转移到国外。他把自己的豪宅卖了变现1000万。这一卖对富人而言是变现，却把整个房价炒了起来。外企高管将自己的房子以600万价格卖出，加上卖股获得400万盘下了富人卖出的豪宅。个体户C将自己一般的住宅房以400万的价格卖出，再贷款200万，买下了高管600万的中档住宅。职场新人D没什么收入，只能靠父母提供的200万，再贷款200万，拿下了C卖出的房子，从此背上了200万的债。

环环相扣，不知不觉落入圈套中。这张图其实是在告诉我们房价为什么上涨。如果现在买房，就等于接下了前一个人扔的锅。恭喜你，成为"背锅"人之一。   

股票、期货、黄金之类的投资，有数据显示，90%的人都是输家，只有少于10%的人能有点赚头。除非你跟股神巴菲特有点关系，否则只能全凭运气了。

很多人认为，理财就是投资，就是钱生钱。有点投资意识的人会把理财看成是用投资的方式实现资产保值、增值。正所谓"你不理财，财不理你"，意思是你不去投资理财的话，你手里的钱就会越来越少。

但是这几年出现另一种说法，叫"你一理财，财就离你"，一是因为过去这些年中国最大的创富机器，股市一直是吊儿郎当一副咸鱼死样，二是因为理财市场的水太深，P2P跑路太多，骗术层出不穷。很多人伸出手想去理财，结果却赔了夫人又折兵，以至于一朝被蛇咬，十年怕井绳。

最近几年在中国，人人理财时代到来，但我们却发现，很多周围的普通人，他们从来没有真正想着像富人那样理财，他们口中所谓的"理财"其实是一夜暴富式的"发财"。

"理财"的首要目标不是让你发财，而是让你避开日益严重的通货膨胀，保障你的财富价值，仅此而已。

理财是对财务（财产和债务）的管理，包括如何花钱、用钱、以及安全稳定的债券投资。比方说银行固定存款，买国库券，买保险，甚至包括投资网上的借贷平台，只要了解其背后的运作模式，确信买到的是安全的债权，这也叫理财……

首先，理财理的财富不光只是你名下的现金、股票、债券、基金、房产等显而易见的资产，还要考虑你很容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱，包括你家里收藏的各种古玩字画、邮票钱币、红木家具什么的，还要考虑到你名下汽车的价值，虽然它每天都在贬值。

第二，制定理财规划时，不光要考虑当下你有多少钱，还要考虑未来预期能获得的新的收入和资产，比如你预计明年会加工资，或者现在在读某个证书文凭，根据人才市场行情，预期等证书考出来跳槽时，薪酬可以翻番，再比如多少年后你买的保险可以返还你多少钱等等。

第三，你要打理的不光只有你的财务资源，也就是所有明着和钱相关的东西，还包括暗地里可能也会和钱相通的东西。最典型的就是人脉资源，你也要有意识去打理。比如做销售、公关还有和政府打交道的工作，包括所有体制内工作的人，人脉资源的深浅对你未来事业前途和收入高低的影响，这个你懂的……这也是职场规划中的重要一环。

第四，上述这么多乱七八糟的所谓"资源"，你都要像变魔方一样，把原本图案乱七八糟的魔方拼成每个面颜色都一样，这叫资源整合。不要小看资源整合这四个字，很多做领导的整天脑子里就在琢磨这个事。

选择理财工具时更多的比较时间和机会成本。例如你投资10万元，每年的收益率是6%，在复利的情况下，12年后你的资金就实现翻番（72除以6），变成20万元。

这就是计算资产翻番的"七二法则"：用"72"这个固定的数字，除以你投资的理财产品的年化收益率。根据这一法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

经过对比，你知道了，选择什么理财工具，才能多久时间实现资产翻倍了吧！