财神专栏30 | 中国开发商在澳洲的昨天、今天和明天（上周文章原文）

上次讲到在澳洲的房地产开发的过程中，除了人工，很多原材料，装修用品，工具和设备等都是从国内进口的。说到进出口，就涉及一个信用证的概念了。很多做了多年的信贷中介，甚至银行经理，因为平时少接触进出口商的客户，对信用证的融资和应用也不甚了解，本周财神专栏我们就重点来谈谈信用证的内容。

在进出口环节中，一般涉及三个团体，进口商（又叫买家），出口商（又叫卖家），中间商（传说中的倒爷）。其中，前两者是必然存在的，而第三者，随着互联网的普及和电商平台的推广，在现在的社会里越来越举步维艰。

对信用证最简单的理解就是银行对国际贸易提供的保函，在买家和卖家都不熟悉的情况下，买家不敢先付款，卖家不敢先发货，于是，买家和卖家的银行通过银行间的沟通和提供保函，增强了买卖双方对交易达成的信任度，从而可以放心的进行交易。

信用证一般分为即期信用证和远期信用证两种。即期信用证在发货的船离岸后就要立即支付，而远期信用证一般规定了一个期限，比如90天，就是在发货的船离岸后90天，由买家的银行支付给卖家银行货款。

进口商（买家）方面对信用证的使用一般主要体现在如下：

用信用证的形式提供给卖家货款，而不必使用现金，这样既可以避免买家的钱打水漂，又可以避免卖家发了货而收不到钱；

申请一个融资额度，在额度内，根据每次信用证的面值进行融资，可根据每笔货的销售和收款情况申请每笔不同融资的还款天数。在总融资额度的范围内，可以申请多笔总数少于总融资额度的贷款，并且灵活的设定每笔贷款的还款期限；

出口商（卖家）方面对信用证的使用一般主要体现如下：

收到买家开出的信用证后，银行可以先融资成本部分帮助卖家备货，在收到全款后，扣除融资额和利息，把剩余的盈利部分返还给卖家。

比如卖家卖了一批地板给买家，协定好交易额为20万元，而其备货成本为15万元，备货时间需要25天，装箱发货需要5天。银行可以在收到对方的20万元的信用证后，放款为期30天的15万元给卖家备货和发货，在买家银行支付了20万元的交易款后，扣除融资成本15万元和30天的利息和银行费用3000元，把剩余的47000元打到卖家的账户上；

如果卖家收到的是一个远期信用证，比如发货后90天付款，卖家银行可以在发货后，和买家银行确认这是一个承兑信用证，也就是说无论买家发生了什么变化，买家银行都会支付这个信用证下的款项，这样，支付风险就从买家本身转移到了买家银行，也就是对卖家银行来说，支付的风险大大降低了。

这时，卖家银行可以对这90天的付款期进行融资（实际操做中，因为两家银行的沟通需要时间，实际的融资期可能不足90天），来帮助卖家改善他的现金流。

比如说，卖家收到10万的为期90天的远期信用证，银行在得到对方承兑的许诺后，扣除90天的利息和银行费用3000元，先提供给卖家97000元融资，而90天后，用买家银行支付的10万元消除这笔融资。

因为澳洲银行业比较保守和安全第一的考量，中间商在澳洲银行无法使用背对背信用证，只可以用转证交易 (Transfer L/C):

信用证的实际操作和使用，需要银行经理和客人进行良好沟通，对客人的需求有深刻的了解，才能设计最符合客人要求的融资方案。

本期只是最浅显的普及，如果有这方面的需求，欢迎大家加我的微信咨询（微信号：Le8137）。

最后，以上的第4条和第5条是不需要抵押品(security)的，第4条和第5条是不需要抵押品(security)的，第4条和第5条是不需要抵押品(security)的，重要的事儿说三遍！

感谢阅读，下期见！

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