《澳洲百事通》连载。

贷款简要概述

除澳洲联邦银行外，澳洲主要银行机构对于贷款人的国籍没有限制, 适用于在澳留学生、商业投资移民.(包括临居及永居)及非澳洲公民，澳洲银行就非本国居民给予与本国居民同等的贷款条件及贷款政策，贷款额度最高可达澳洲物业价值的70-80%，贷款年限最高可达30年。

在还款方式上客户可选择只还利息五年，或者本息一起还的还款方式。通常投资目的的客户选择只还利息，实现资金利用和投资收益的最大化；自住目的的客户选择本息一起还，加速还款，值得一提的和中国贷款政策不同，澳洲银行并不限制提前还款，并于2010年通过法案取消了限制客户转贷或提前还贷的银行罚金，此外，客户提前还款的部分可以再次从贷款账户中提取出来供客户应急使用，大部分的银行都会有对冲账户的产品供客户选择，这极大的降低了贷款的成本，增加了客户资金的流动性，客户可方便灵活的调配资金。

在澳洲购买物业，在物业抵押贷款之后，还可以申请再评估进行转按揭，将升值的部分再投资，合理的选择置业组合和制定贷款方案会使得在澳洲的物业投资会进入一个良性的循环，实现以房养房，以房养学，以房套房等都是通过金融产品使投资变得非常灵活。

贷款品种：

标准浮动利息贷款

这是贷款者选择最多的一个贷款品种。所谓浮动利息就是：贷款利息在贷款期内会上下浮动。贷款机构根据市场经济状况的好坏，和储备银行制定的官方利率，随时调整利率。

浮动利息的优点是：利率下调时还款降低，还款比较灵活，你有余款时，还可以多还，不必支付罚金。缺点是：利率上升时，还款额增加，经济压力大。

固定利率贷款

而固定利率贷款的利率在整个还款期间都是固定的。因而，当利率上升时，固定利率贷款自然更占优势。不过，如果利率下降，借款人就得承担比之前更高的利息。

蜜月期利率

这种产品一般只在6到12个月内享受一个比较低的利率。蜜月期过后，利率回复到浮息贷款的水平。在贷款的第一年，手头比较紧的朋友可以考虑选择这个产品。但是，你一定要保证自己在蜜月期之后又足够的能力支付增加的还款额。

当然贷款机构提供的其他贷款方式还包括组合贷款（固定利率和浮动利率贷款组合）、有上限贷款（利率增长有上限）、有浮动区间的贷款（利率有浮动区间）和只还利息贷款（在选择的期限内只偿还贷款所产生的利息部分）。

贷款的相关费用

很多贷款机构提供的产品都很类似，因此选择贷款的一种方法就是对贷款的相关费用进行比较。

最主要的费用就是利息费。另外还有贷款申请费和后续费用。如果所选择的贷款产品有申请费（不过有些贷款机构会有免除这项费用的特别优惠）和后续费用，买家就需自行支付。此外还有很多其它的费用，需根据买家实际情况决定缴纳与否。

比如：额外还款费（Additional repayments fee）– 额外还款时会产生的费用（如果是固定利率贷款，所产生的这种费用将相当高）；

违约金（Break cost）– 在固定利率贷款到期日之前取消贷款而产生的费用（根据借贷机构不同而有所差异）；

组合贷款费（Combination loan fee）– 固定利率和浮动利率组合贷款时会产生的费用；

逾期开户费（Deferred establishment fee）– 借款人在贷款初期取消贷款所产生的费用（可能是3到5年）；

退出费（Exit fees）– 提前还清或取消贷款时会产生的一系列费用；

逾期还款费（Late payment fee）– 如果逾期还款，剩余贷款额将面临固定费率的罚金或更高的利率罚息；

抵押贷款转让费（Mortgage discharge fee）– 在偿还抵押贷款期间将房产所有权转让给贷款机构而产生的费用。另外还有州政府收取的过户费；

后续费用（Ongoing fees）– 持有抵押贷款所产生的后续费用；

转移费（Portability fee）– 在购买新房产时，将现有贷款转移至新房产而产生的费用；

Redraw费（Redraw fee）– 借款人将还入自己房贷账户中的钱再次从银行中借贷出来而产生的费用；

Refix费（Refix fee）– 借款人在约定期限到期前，向贷款机构申请更改贷款的固定利率所产生的费用；

转至固定利率贷款费（Switch to fixed fee）– 从浮动利率贷款转换成固定利率贷款时会产生的费用。

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