第一类为定期保险（term life insurance）。顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。这种保险属于暂时保险，主要提供死亡赔偿金。如果投保人在期限之内死亡，赔偿金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，通常保险就过期了。

当然，定期保险可以延期，不过到了60-70岁，保险公司就不愿意再卖给你定期保险，所以长期来看，定期保险并不如长期保险合算。

第二类是终身保险（whole life insurance），有时也称为永久寿险（permanent life）。这类保险有延税功能，随着时间的延长，保险内的现金值（cash value）就会增加。如果投保人想提前取消保险，还可以取回一定的现金。这种保险的保险额固定，投保人在期限内去世，保险公司就按面额支付。如果投保人达到一百岁，保费不须再缴。

与定期保险不同，终身保险的保费是固定的。一旦投保，终生不变，只要按时支付保费或在账户里的存款足够支付保费即可。一旦发生意外，保险公司会支付死亡理赔。终生保险的保费要比定期保险高一些，因为终生保险的现金值在在世的时候就可以提出来用的。

第三类是万能人寿保险（universal life insurance，简称UL）。也是永久保险的一种，保到100岁，也有有保障的现金值。这种保险比较灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，在最多和最少之间浮动。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。此类保险可保证理赔金，但现金值不能保证。

第四类为投资型保险（variable universal life insurance）。此类保险提供死亡赔偿和现金值，但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。这些基金由人寿保险公司自己管理，保单持有人可以选择投资种类。由于有投资风险，因此理赔金可能增加，也可能减少，现金值也不能保证。

人寿保险的数额至少要满足以下几个方面的需要：

1、丧葬费：至少$10,000~20,000

2、应急开支：一般为3~6个月的薪水

3、没有房产的应准备10年的房租，有房产的则为房屋贷款的余额

4、小孩的养育经费：每年一万美金，直到18岁上大学

5、配偶若不工作，要为配偶留下若干年的生活费

6、小孩大学教育费用：州立大学6万美金/年，私立大学10万美金/年，常春藤名校15万美金/年

或者采取另一种简单的算法，购买薪水8-10倍的保险

种类选择上，很难说那种保险好，那种不好。完全取决于你的支付能力，你想用这份保险达到什么样的目的。如果当下经济紧张，没有足够的钱，可以先买一份定期保险，以求一份保障，待经济条件转好再购买其他类型保险。如果经济相对宽裕，有一部分闲钱，则可以考虑终生保险或者投资型保险。如果将保险作为遗产计划，还要保证人寿保险的数额要等于或大于遗产税额。

总体来讲，选择一份适合的保险抓住这以上几个方面即可。即保险的保额、保险的种类以及靠谱的保险经纪人和保险公司，把握好这三点，一定可以选择出适合您的保险。

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