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16年底，最后一个工作日，中国人民银行令〔2016〕第3号，央行公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，刷遍朋友圈，比新年祝福还火。

EB5Sir，对国家外汇管制制度并不了解，结合这两天的一些分析文章，先简单介绍下，本次央妈大招的具体规定。

I. 《管理办法》早在2007年就开始执行了，与现行规章相比，新的变化，主要为三个方面：

1. 明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。

2. 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。

3. 新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

II. 这其中对普通老百姓，关系最密切的变化有两个：

1. 将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。

2. 新增一条针对自然人的跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。对自然人客户大额跨境转账交易报告标准确定为“人民币20万元以上”。

III. 通俗点说，就是：

1. 之前我们每人每年有5万美金的购汇额度，每天有1万美金的取现额度，新规定出台后，我们一年5万美金的额度没变，每天换汇的金额不超过5万人民币，也就是按照现有汇率，也就是7100美金，有所降低。

2. 跨境汇款1万美金及等值外币也需要上报，也存在被拒的风险，而不是原有的5万美金。

IV. 对于办理EB-5的影响：

按照现有制度，EB-5最低50万美金的投资款，所有申请费用大概在58万美金左右。5万美金每人次，需至少12人次办理汇款；

新办法实施之后，将面临两大障碍：

1. 1万美金的新限额，办理汇款，从12人次变成58人次；

2. 按照EB-5资金来源文件要求，申请人和换汇人之间需要有银行流水单等资金路径文件支持。因此，5万人民币的大额现金交易限制，也将增加国内转款的难度。

从14年7月，央视抨击优汇通开始（参考阅读：优汇通事件 | 央视舞剑，海外投资移民行业不寒而栗），监管一路走强，有趣的是，EB-5的火爆也正是这两年开始的。

央妈政策从17年7月1日起实施，而EB-5将很有可能在17年年中左右开始调价，在双重压力之下，EB-5或成最大＊＊？

也许，只有时间能告诉我们答案。

送走2016，迎来2017，各位朋友，新年快乐！

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