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1   9000亿加元的财富会留给下一代

（在2005年到2012年，经通货膨胀调整后，婴儿潮一代的财产涨了30%，专家估计这个人群的财富累积有9000亿加元。）

按照专家的说法，未来几十年间，将是加拿大历史以来隔代财富转移金额最大的时期。而这一现象是大温地区房价高涨的一大因素，老人帮助子女买房也将继续推动房价的升势，如今，连年轻家长也为年幼的子女开始准备物业。

一份来自CIBC银行的报告指出，经济学家Benjamin Tal表示，这个财富转移将会影响经济，包括创业、房地产市场、储蓄和就业市场。他指出，父母在未来10年能给孩子更多的钱，很多我们认为的加拿大人的债务不会是债务，因为继承婴儿潮一代的财富可以解决债务问题。

目前有250万加拿大人75岁以上，其中45%丧偶，这个数字比10年前增加了25%，预计这个数字还会继续增加。加拿大人虽然寿命越来越长，但人口数据显示，绝大多数75岁以上老人会在未来10年去世。

这批人口不仅是记录中最多的，也是最富有的，在2005年到2012年，经通货膨胀调整后，他们的财产涨了30%，专家估计这个人群的财富累积有9000亿加元。

2   代代相传导致贫富更不均

（继承让贫富不均恶化，那些继承给收入10万以上家庭的财富是继承给低收入家庭的3倍，在过去10年，加拿大平均继承的财富几乎高出中等收入家庭的收入的4倍。）

接收这些财富的是50岁到75岁之间的加拿大人，这些钱可以帮助他们提高资产和债务的比例，数据显示，这个比例在最近几年强劲上扬。

当然，这种分布是不均匀的，很多有钱人的钱更多，财富越来越不平均，从过去已经继承财产情况来说，超过一半50到75岁的加拿大人继承平均18万加元的财富，主要集中在卑诗省，这应该是卑诗省房价上涨的结果，也是房价继续上涨的原因。

如果不算卑诗省、安大略省和魁北克省，过去10年，其他地方50到75岁的加拿大人平均继承不到10万加元。

另外，继承让贫富不均恶化，那些继承给收入10万以上家庭的财富是继承给低收入家庭的3倍，在过去10年，加拿大平均继承的财富几乎高出中等收入家庭的收入的4倍。未来的大量财富继承预计大部分流向高收入加拿大人，收入差距造成财富更不平等。

财富的转移有助于低收入和中等收入加拿大人的退休保障，不过对于富裕的加拿大人来说，不会影响其是否提前退休的决定，因为他们不缺这个钱。

3   地产大形势让父母提前考虑子女的买房

（这两年房地产价格的迅速上涨让人们都更为担忧，而更多中产阶级以上的业主寻找财务顾问，希望给子女或者孙子孙女购买物业。）

对于一些想要解除上下班的约束，开始初创企业或者自雇的人士来说，继承这笔财富是场及时雨。毫无疑问的是，一些加拿大老人在一生中已经在把自己的财富传给下一代，这对于目前房价涨势负有责任，这些钱用于首付或者翻修房屋，也还将继续推高房价。

Benjamin Tal认为，这对房地产市场的影响是渐进式的，在有些城市，例如温哥华和多伦多，可能会增加低层物业的需求量。基于目前地产价值的上涨，作为生前礼物转移给子女也是合理的预期，这对于年轻加拿大人的住房拥有率有积极的影响，也会增加整体的装修开始。

这两年年房地产价格的迅速上涨让人们都更为担忧，而更多中产阶级以上的业主寻找财务顾问，希望给子女或者孙子孙女购买物业，努力让年轻一代在温哥华更容易立足。

据私营按揭贷款公司Genworth Canada的2015年调查显示，温哥华40%的首次购房者有父母的资金帮助，相比之下，其他地区这个比例只有22%。很多大温地区父母给孩子20到50万加元帮助买房，作为礼物或者借款，常常还是买在同一个社区。

4   10岁孩子的住房问题也开始考虑

（也有家长开始给儿童买房，这个数量开始大幅增加，通常是家长通过投资顾问创办一个控股公司，购买物业后进行出租，直到孩子长大成人。）

2016年西温哥华独立屋迅速涨价，有的在短短几个月涨了数百万加元，有些业主卖出房屋兑现，缩减居住空间，也流出一些钱给孩子买房，买在附近社区是最常见的做法。

北温在Lower Lonsdale的一些新公寓楼盘常常是那些家长帮助孩子进入地产市场的热门选择，而华裔家长更多的是给孩子们买在温哥华市中心、本拿比Metrotown以及温哥华南部新开发公寓楼盘。

也有家长开始给儿童买房，这个数量开始大幅增加，通常是家长通过投资顾问创办一个控股公司，购买物业后进行出租，直到孩子长大成人。通常，进行这类投资的家庭通常至少有20万加元的年收入，他们的财产包括物业在内，从400万加元到1000万加元不等。

最近还遇到一对夫妻，给自己10岁和13岁的两个孩子各买了一套公寓。专家建议，如果有两个以上孩子，在帮助子女购房或者提前赠与财产的时候务必要公平，以免将来的纠纷。

5    未来十年婴儿潮的作用力越来越大

（这些人群和资金的转移，将会对加拿大有很多层面的影响，作为直接的消费者，婴儿潮推动了住宅需求和住宅产品结构的转变。）

加拿大统计局的定义下，全国接近三分之一的人口是婴儿潮一代，有960万，这些人出生于1946年到1965年，年龄在52到71岁之间。未来十年，这一代将是加国历史上最多财富转移的时期。去年一份研究显示，加拿大婴儿潮预计转移7500亿加元给下一代，也就是说，平均继承的金额高达18万加元。

这些人群和资金的转移，将会对加拿大有很多层面的影响，作为直接的消费者，婴儿潮推动了住宅需求和住宅产品结构的转变，作为市场支撑以及消费者信心的提供者，这些人群支持了下一代购房者，起到间接的作用。

根据加拿大代际财富转移以及新一代置业者的相关报告显示，全国四大城市地产市场婴儿潮一代影响力居高不下，对下一代购房者影响也在逐渐出现，调查结果也是，婴儿潮一代对新一代城市购房者形成一个可衡量的作用力，将会在未来十年一直出现。

加拿大苏富比国际地产公司和Mustel Group顾问公司对加拿大四大都会区温哥华、多伦多、蒙特利尔和卡尔加里2026名婴儿潮人士进行了调查，33%的受访者表示已经帮助孩子置业，或者正计划把钱给下一代。很多婴儿潮继承人表示通常会有一个特别的触发因素来实现赠与，其中出售金融投资的可能占到21%。

6   成年子女购买物业的差距继续加大

（在购买的物业中，30%房价在35万加元以下，28%在35万到50万加元之间，15%是50万到75万加元之间，购买的住房类型各不相同，但主要的差距在越来越大。）

这些接受赠送后购买房产的成年子女最有可能的年龄在35岁以下，和加拿大首次购房者的年龄范围一致。据悉，这些赠与的平均数字在5万加元，82%是用于购买第一套住宅或者主要住宅，这个比例温哥华是90%，卡尔加里、多伦多、蒙特利尔分别是86%、83%和74%。

这样的人士在卡尔加里比例最高，有41%，温哥华有36%，多伦多是35%，蒙特利尔是27%。这些计划馈赠遗产的受访者大多数计划在未来3到10年内这样做，而且越富裕的人士越有可能拿出遗产给下一代买房。报告显示，家庭收入超过10万加元的城市居民，拿钱帮助孩子置业的可能性翻一番，比例高达49%，收入不到10万加元的比例接近27%。

在购买的物业中，30%房价在35万加元以下，28%在35万到50万加元之间，15%是50万到75万加元之间，购买的住房类型各不相同，但主要的差距在越来越大，主要是用于购买公寓下一代和独立屋的下一代人士继续着财富不平等的差别。

调查显示，在温哥华，共管公寓是59%成年子女的主要选择，而卡尔加里的成年子女更倾向于购买队伍，占到55%，多伦多和蒙特利尔的人士对于独立屋的兴趣也要大得多，这其中一个原因很简单，那就是温哥华的独立屋房价已经完全超出子女们能承受的范围。

7   让父母出钱买房是全国在催促的事情

（加拿大有钱人更愿意把钱给自己的孩子，很多人可能会认为这不是件好事，但这是正在发生中的事情。）

收入不到10万加元的婴儿潮一代会平均拿出大约2万5000加元，富裕的婴儿潮则会拿出更多的钱给孩子，25%会拿出5万到10万加元，10%会拿出10万到20万之间，还有10%会拿出20万到50万之间，还有2%会拿出50万以上给孩子购房。

另外，在蒙特利尔，这个趋势可能会继续让下一代经历财富不平等的状况。专家表示，年收入超过10万加元的人士有着更高的投资倾向，更不用说有更多的能力为孩子提供更多的收入。

专家表示，收入较低的群体中，人们更可能愿意看到自己的孩子依靠自己赚钱，而不是赠送钱这样的事情，加拿大有钱人更愿意把钱给自己的孩子，很多人可能会认为这不是件好事，但这是正在发生中的事情。最近，加拿大地产协会还在督促联邦政府让父母从RRSP中拿出资金帮助孩子买房。

由于近些年，房地产投资远比其他金融投资的表现强劲，加拿大婴儿潮一代相当一部分人认为地产投资在未来将继续超越其他金融投资组合，尽管目前地产市场收到当地、全国甚至全球的压力，尽管加国地产市场面临新的挑战和不确定因素。

8    婴儿潮投资理念最看好的是房地产

（城市婴儿潮一代中有74%受访者建议下一代购房者在他们居住的城市购买地产，其中温哥华推荐的有66%。）

在加拿大四大都会区婴儿潮一代都是拥有地产和金融资产，例如RRSP、TFSA、股票和债券。其中有61%表示他们的地产投资收益超过了金融投资，18%表示业绩相同，而在温哥华和多伦多的人这个比例高出很多，分别有72%和68%的认识表示地产投资远超金融投资收益。

目前拥有地产的城市婴儿潮一代都预计未来几年的地产投资回报将远超过金融投资，调查中的比例是47%，28%认为表现相当。此外，婴儿潮坚信，在他们的城市里购买地产是一个积极的财政举措，57%认为这是一个非常好的投资。

城市婴儿潮一代中有74%受访者建议下一代购房者在他们居住的城市购买地产，其中蒙特利尔推荐的有83%，卡尔加里推荐的有82%，多伦多和温哥华则分别是71%和66%。

值得注意的是那些拥有或者曾经拥有住宅的婴儿潮一代最有可能的是有一个独立屋，这个比例是65%，21%拥有共管物业，18%有城市屋，2%拥有空地，9%还有其他住宅物业或休闲物业。

有鉴于温哥华和多伦多等城市房价的急剧上涨，加上联邦对于按揭贷款规定的收紧，以及按揭利率的逐步提高，贷款买房的成本很显然会随之上升，这势必会加快婴儿潮和下一代购房者之间的财产转移，年收入超过10万加元的婴儿潮对于下一代购买不动产的意愿相对强烈，给予的金额可能会更多。