近日，基于婚姻法司法解释二第24条的规定，北京小马奔腾文化传媒股份有限公司（下称小马奔腾）创始人遗孀金燕女士因先夫的对赌协议，被判承担2亿元的夫妻共同债务。
“生活已到了绝路，一辈子也还不起。”金燕表示。
丈夫去世，妻子一夜之间“被负债”2亿
作为曾红极一时的影视文化公司，小马奔腾制作过多部脍炙人口的影视作品，如《历史的天空》、《无人区》、《三国》、《武林外传》、《将爱情进行到底》等，更是资本圈竞相追捧的对象。
然而，2014年1月2日，因其创始人李明突然离世，这家民营传媒公司开始陷入混乱。
李明去世前两天，正是他与建银文化产业投资基金（天津）有限公司（下称建银投资公司）所签“对赌协议”到期的日子。小马奔腾由于没在2013年12月31日前成功上市，所以“对赌”失败了。
正是因为这份“对赌协议”产生的债务，建银投资公司与李明的遗孀金燕对簿公堂，北京市第一中级人民法院（简称北京市一中院）近日作出判决：基于婚姻法司法解释（二）第24条（简称24条）之规定，金燕因夫妻共同债务要在2亿范围内承担连带清偿责任。
丈夫离世后，生活急转直下。金燕表示，她在北京的两处房产已被查封，“现在我和女儿、妈妈一起租房子住。丈夫的遗产，实际上也只有一百万。”面对生活的变故，金燕表示自己只能接受，但她无法接受自己一夜之间被负债高达数亿元的判决结果。
金燕为此愤慨：“我对这份‘对赌协议’完全不知情，没有签字，在小马奔腾没股份，也没参与公司的经营，为什么会是夫妻共同债务？”
类似案例还有很多
金燕一夜之间“被负债”2亿巨资的凄惨遭遇，主要是因为《婚姻法》“第24条”：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
其实，像金燕这样曾经家产上亿，但突遭变故，一夜之间倾家荡产，甚至“被负债”的案例在国内并不罕见。
如何未雨绸缪，在突如其来的重大变故来临之前就做好有效的应对措施，保障自己的妻子、孩子、父母等家人不会因为变故而倾家荡产、手足无措？这成为很多高资产人士不得不考虑的问题。
如何未雨绸缪，给家人充足的保障？
在回答这个问题之前，我们先来看一个发生在美国的相反案例：
安然创始人借保单避债务
肯尼斯·莱是美国安然公司创始人。安然公司在2001年年底申请破产，而他在公司宣布破产的前一年，花费400万美元购买了多种类型的商业年金保险。
按保险合同约定，从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇每年将可以领取保险公司支付的年金约90万美元。在美国，大多数州都规定人寿保险金和年金的给付受法律保护，所以即便肯尼斯·莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。
其实在美国，很多富豪都会利用保险合法为自己“避债避税”。
一旦发生债务纠纷或“吃官司”，个人资产被用来抵债、没收和查封后，保险依然能够安全地为其或家人留下一部分钱，甚至仍能维持像之前一样的奢华生活。还有很多超级富豪利用保险规避遗产税；在身故后，尽可能多地把钱留给子孙后代。
所以，不管你再有钱，都要给自己留退路，而购买美国保险则是行之有效的方式之一。
美国保险帮您防患于未然
1.保险最基础的作用，就是对风险的规避，给家庭以保障
比如在过去20年间，房地产急剧增值，很多高资产人士有相当一部分资产集中在房地产上，但是这些都是不能马上变现的资产。又或者有些家庭中先生是主要赚钱的人，如果出现了不可预测的意外则会对家庭生活产生很大的影响。
在美国，每个正常的家庭都会有人寿保险，平均一人一生要买七次保险，来满足不同人生阶段的不同需要。
2.利用保险独特的杠杆作用，创造或者传承家族财富
保险是一个多功能的产品，拥有人寿保险作为财务杠杆，从而使人寿保险成为真正的金融产品，而不是单纯的保障性产品。透过人寿保险产品金融化的过程，达到财富的最大化，进而做到财富的永久性地传承。
对于中产阶级来说，人寿保险可以作为创造财富的重要手段，通过时间和小额金钱长期积累，以小博大，最终为后代创造可观的资产。对于富有阶层来说，人寿保险所起到的主要作用是财富的传承。
3.为投保人提供合理的规避遗产税的途径
虽然中国目前并没有征收遗产税，但事实上，目前保险销售中规避将来的所得税和遗产税，已经成为了主要的卖点。对高资产人士来说，人生中最大的一笔税收可能就是遗产税。
4.能够规避危机
对中国的企业家来说，一旦公司倒闭，企业主就会有麻烦。遇到债务的纠纷，被起诉，法院所做的第一件事就是先冻结此人名下的所有帐户。此时唯一不被查封并受法律保护的就是人寿保险单当中的帐户价值。
5.建立自己的银行获取现金
很多人以为保险投资不够灵活，买保险是将活钱变成了死钱，其实不然。通过保单贷款的方式，投保人完全可以将钱贷出来。
美国有一种说法是，如何让我们的保单更灵活？如果把人寿保险的保单利用得足够好，比如说有钱的时候多放钱进去，现金值积累到一定程度，基本上相当于自己的小银行，不管是任何用途都可以使用。
比如孩子上学作为教育基金、自己创业作为创业投资，或者是作为买房的头款，或者是作为免税的退休收入等等。不管何种用途，保单里的现金值都可以随时取出来自用，不受信用的影响。
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