2018年开始了,新的贷款压力测试也正式开始实施。去年加拿大金融机构监管局(The Office of theSuperintendent of Financial Institution,OSFI)表示将实施该项新规后,许多想要买房者马上冲到银行希望先锁定利率,业内人士表示,受到新政刺激国民的贷款需求提前出现,加拿大各大银行今年前几个月贷款业务繁忙,而后将面临贷款增长放缓的情况。而今年想要买房的人士也要注意了,需要重新衡量自己的财务状况,增加首付或是改变购房目标。

新压力测试开始实施

买家需谨慎评估贷款能力

根据OSFI的规定，今年开始，首付超过20%不用买保险的客户也要进行还款压力测试。OSFI要求银行在所有房屋买家申请按揭时，按照央行公布的五年期固定利率，或其按揭合同利率再加2个百分点进行贷款审批。

银行将以更高的利率、更严苛的规则来测试买家的还款能力，在同样收入情况下，买家能够借出的钱将大幅减少。据估计，加拿大中位数收入的家庭购买力将减少25%。

对于潜在买家来说，不能再以以前的标准来衡量自己的购买能力，在进行预算时就应该做好准备，或降低购房目标，比如从独立屋改为城市屋，或是调用其他资金增加首付。

地产网站Better Dwelling分析了新政下贷款额可能减少的额度，买家可以以此作为参考。

如果以2017年8月份家庭收入中位数6万9522元来计算，在市场的低利率2.39%的前提下，买家能够取得贷款45万2468元，而在新的压力测试下，这一数额将下降到33万5626元，足足相差11万6842元。

以全国中位房价60万2400元来看，原来买家只需支付24.89%的首付款就能够取得足够的房贷，而现在必须支付44.89%的首付才可以。

温哥华和多伦多由于房价较贵，受到新规的打击更大。去年第三季度，温哥华房价中位数为102万9700元，以家庭收入中位数计算，买家原来能够取得的贷款为47万8747元，自己需要支付53.5%的首付，而在新规下，仅能取得35万5119元的贷款，和原来相比少了12万3628元，意味着买家需要调整计划。之前加拿大央行也曾表示，新规可能会使温哥华和多伦多高达12％的买家失去购房资格。

蒙特利尔和卡尔加里在新规下能拿到的贷款额也明显减少，但由于两地房价较低，所以对购房者影响较小。

银行贷款业务增长放款

另外，去年有很多买家想赶在今年新规生效前入市，让银行的贷款业务大大增加，不过业内人士预测，在几个月以后，银行贷款业务也将受压力测试影响增长放缓。

国家银行金融分析师Gabriel Dechaine近日表示，已经递交给联邦金融机构监管办公室的月度资产负债表数据显示，受新的贷款政策影响，国民的按揭贷款需求提前出现。这种趋势或持续至2018年年初，因为一些银行客户通过获得按揭贷款预先审批（pre-approval）来抢时间，让他们在较长期限（即长达120天）内依然可以根据旧贷款政策购房。

Dechaine认为，虽然这一贷款策略可能导致新年年初按揭贷款数量增加，但之后的情况令人担忧。新准则适用于所有联邦管制的金融机构，加拿大6大银行（蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国家银行、皇家银行、丰业银行和道明银行）的管理层在最近的财报季均表示，新规将压低按揭贷款数量，并使今年按揭贷款增长减少5%至12%。

加拿大银行家协会信贷市场和经济政策主管Alex Ciappara表示，这次下调或降低按揭贷款年增长率，从2017年的5%至6%降至2018年的4%至5%。他还表示，数量下滑可能被较高利率所抵销，因此大银行较能应对。