富不过三代, 而犹太人连富300年, 听完故事我惊呆了!

2015年04月28日 墨尔本地产咨询



中国人有句俗谚:“富不过三代”。然而,纵观全球知名的犹太家族,却不乏富有200、300年的... 不敢相信?先来看一个网友亲身听闻的故事吧:



一位网友去墨尔本游玩,路上偶遇一犹太人,在中国公司做事,讲一口流利的中文,闲来无事,就攀谈起来,听了他的故事,我和伙伴们都惊呆了。


2002年他来到澳洲,当时墨尔本周边最好的别墅每套价格为50万澳币,每套房首付20%。由于澳洲银行在一定期限内允许只还利息不还本金,房租支付利息完全没有问题,他发现,按照这些年来平均的贷款利率,房屋完全可以覆盖每年的利息。


这一年,他管他爸爸借了20万澳币,并且约定未来按照年利率百分之三付给他爸爸利息,他买了2套房,按照每套均价50万澳币计算,2套房首付20万澳币。


2006年这两套房重新评估,那四年的房屋年增长率都在百分之八左右,每套房屋价值就变成了50w*1.08*1.08*1.08=62.9万,每套12.9万,比四年前共增值25.9万,按照澳洲银行的政策,他没有卖房,而是把增值的部分从银行贷了现金出来,按照当时房屋价值62.9万再买一套,首付20%,为12.6万,剩余13.3万没花完。


2010年这3套房屋又重新评估,每套价值85.7万,每套比四年前又增值22.8万,共增值68.4万,按照20%首付,他又买了2套,按照当时房屋价值85.7万,首付20%,为34.3万。剩余34.1万没花完。


2014年后这5套重新评估,每套价值116.6万,每套又增值30.9万,比四年前共增值154.5万。


这时,他把最开始的3套全部卖掉,获益116*3-50*0.8*2-62.9*0.8=217.7万,加上前几年从银行贷出来买房但是买房没有用完的34.1+13.3 265


其他2套部分贷款本金=85.7*0.8*2=137.12万,从银行贷款房屋增值的部分为25.9+68.4=94.3万,这是他欠的钱。


今年他把所有的收益还清银行贷款还剩33.7万,并且还了他爸爸的钱,连本带息28.5万,自己还剩5.2万。


就这样,两套没有贷款的房子让他平均每个月获得大约6000澳币的租金纯收益,在墨尔本也算一个小中产了。


通过精明的投资技能,他用了12年,两手空空换来了两套房产+5.2万澳币现金+每年7.2万澳币租金



看完这个故事也是跪了。传说中的犹太人果然是精于商道啊。那么,如此高逼格的财商,到底是怎么练出来的?


犹太人富过300年靠的是什么?


犹太家庭财富教育时间表


3岁:父母开始教孩子辨认硬币和纸币

4岁:孩子要学会简单的计算

5岁:让孩子知道钱币可以购买的东西、钱是怎样来的

7岁:看懂价格标签,培养“钱能换物”的观念

8岁:教他们去打工赚钱,把钱储存在银行里

9岁:孩子要能制定一周的支出计划,购物时知道要比较价格

10岁:懂得每周省下一点钱,以备大笔开支之需

12岁:看穿广告包装的假象,设定并执行2周以上的开销计划,懂得正确使用银行业务的术语


儿童最初无法了解金钱的意义与价值,但已对个人的需要有所认知;因此,犹太父母会在孩子开始向父母要东西的时候,就试着向孩子解释他们所要的东西是要用钱去买的,而赚钱是辛苦的。如果父母不解释,孩子必定认为,任何东西只要向父母要,就一定可以得到。如果父母有求必应,孩子将来势必需索无度。


过去,财富可通过节俭和储蓄获得;现在,若想让孩子“真富足”,父母须做典范,从小培养他们正确的金钱观,以获得心灵满足。


要对抗童年富裕病蔓延,少给遗产只是消极的做法,唯有正确的财富教育,才是良方。


谈到财富教育,许多人也很容易窄化为理财教育。事实上,财富教育是要建立一套对应物质生活的价值观,深度与广度,远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。


德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出,现代父母应该教育孩子3大财富能力:正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这些能力背后最重要的思维,也就是为自己负责,自己解决问题。培养孩子这三大财富能力,才是留给他们最有价值的资产。


1、学管金钱:不懂支配就等于透支


Erica从小学六年级开始,每到农历年后,就会从爸妈那里领到几千压岁钱,这将是她一整年的零用钱,除了换买衣服、价格昂贵的笔记本电脑外,包括文具、朋友和亲人的生日礼物、圣诞礼物,都由这笔钱开支,花光了就没有。


“如果没有好好支配我的零用钱,钱很快就会用光。”Erica说,她从中学习累积一套面对物质欲望的原则,她对弟弟有“三不”要求:“玩具不买、已经有的不买、以后用不到的不买”;对自己也设下同样的标准。


让孩子学习用一整年的眼光来规划自己的金钱运用,是Erica妈妈的点子。


Erica是资深处长章勋明的女儿,妈妈朱家明是新竹亚太美国学校校长。若从家庭经济能力来讲,可说是“白金专业家庭”,其实不需要让孩子为钱伤脑筋。但Erica的父母了解,及早通过零用钱的使用,进行财富教育、对抗富裕病的必要。


他们的做法,与德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出的教育3大财富能力,不谋而合。


迈尔思认为,第一项能力,可从3、4岁就开始,让孩子自己管理一点零用钱,让他认识钱的多寡与物质的关系。“许多孩子轻易拥有昂贵的玩具、衣物,却不知道那得用好几千个1块钱才买得到;他们习惯于获得,却不知道背后的代价。”


2、处理欲望:感受延迟享受的满足


大人应帮助孩子学习处理欲望。迈尔思指出,最重要的精神是对自己的欲望负责,另一方面学习延迟欲望,得到更大的快乐。“在有限的状况下,不妨让他顺着自己的欲望乱买东西,让他承受没有节制的后果。”


例如孩子克制不住,买垃圾玩具,转眼就后悔,也没有钱再买其他想要的东西。这是他的决定,他必须自己负责。作为父母,不可以去替孩子收拾善后,或心软资助他。


此外,父母可带领全家对每个人喜欢的物品都晚一点再买,一起感受“欲望延迟”后,得到时那种更大的满足感。



3、辨别价值:家人、朋友是无价


让孩子了解钱能做什么,是财富教育的一部分,更重要的是,让孩子了解金钱的局限性


在接触金钱之初,孩子有时会非常天真的给所有东西“标价”,这时正好可以告诉孩子,有些东西是无法用金钱衡量的,比如爸爸周末如果去工作,可能会挣更多钱,可是爸爸爱孩子,我们的假期因爸爸参与而更快乐,家人在一起的快乐时光就比金钱更重要。通过类似方式,使孩子接触的价值观越多元,金钱就越不会成为唯一的标准。


国外不少富裕家庭强调让子女参加社会公益活动,或志愿者组织,以认识自己生活圈以外的世界;在与其他阶层的孩子交往中,得到锻炼,看见别人的缺乏,了解自己的幸运,并从为人服务当中,寻找生活的意义。


在美国,一些父母亲会选定一天为“非消费日”,让大家习惯不购物也能得到快乐。


除了教子女正确金钱观,父母也要做典范,“因为财富教育只有父母的标准与孩子一致,才能成功。”迈尔思语重心长的提醒。


犹太人富过300年,靠“读经”理财


中国人有句俗谚:富不过三代。然而,观察全球知名的犹太家族,却不乏富有200、300年的事实,主要归功于犹太人的金钱观与财富教育。


犹太人口,只占全世界的0.3%,但根据《Fortune》统计,全世界超级富翁中,犹太人占了1/4到1/5。例如美国股神巴菲特、量子基金创办人索罗斯、美国联邦准备理事会前主席格林斯潘、微软公司共同创办人艾伦、华纳电影公司创办人华纳、路透社创办人路透、美国石油大王洛克菲勒等知名富豪,都是犹太人。


犹太人对金钱有一套明确态度。他们对财富的文化传承,靠的是《塔木德经》,象征美国资本主义精神的洛克菲勒家族,就是犹太人活用《塔木德经》教诲的最佳范例。


通过研读这本经典,犹太人从孩子小时候就教导他们如何管理钱包,与如何看待财富的价值,这正是富裕病横行全球时代的防疫抗体。


除了致力于子女财富教育,犹太人还充分运用他们最擅长的“契约”,用信托来管理遗产,以信托方式照顾自己的亲人、族人。


信托就是犹太人的“大算盘”,通过信托详尽的规范,越优秀的子弟,可以得到越多的资源。例如家族后代进入大学,可以领到若干资金;娶妻生子、创业,又可以领到若干资金。反之,败家子就拿不到钱,因此一份庞大的家产,不容易被一个不肖子孙散尽,可以留给以后更有出息的子孙使用。



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