私人换汇，很多留学生都经历过，因为有的时候它比银行的价格要合适的多。

但换汇有一定的风险，比如说在英国读研的小莉就因为帮助了朋友换汇，最终被警方逮捕。这一事件也得到了中国侨网的曝光：

事情发生在去年，2017年9月份，她无意间加入了一个私人换汇群，里面的成员有的是需要人民币，有的是需要英镑，价格更好，没有手续费。

2017年11月份，她答应帮一个同学去忙，主要是帮助这位同学和不同的人接头，收取英镑现金，然后存入自己的户头再转账到这位朋友的账户里。

小莉表示自己纯粹是义务帮忙，没收任何好处费，只不过那位朋友答应请她吃几顿饭而已。

于是乎小莉就这样帮助朋友了几次，最多的时候甚至能拿到上万英镑的现金。

但很快，她就被警方抓住了。

理由是警方控诉她洗黑钱！

而且她并不是唯一因为这个原因被抓的留学生，关押她得监狱里还有好几个中国留学生犯了同样的罪名。

小莉这才知道自己的一时好心竟然惹了这么大的麻烦。

和家人商量后她决定认罪。警方经过调查取证之后，将证据申报给法庭，最终法庭判罚小莉涉嫌洗黑钱，但鉴于其情节较轻，而且非主动参与，所以被判缓刑，被罚做义工。

私人换汇这种事情真的是频频发生，有些人成功了，有些人被骗了...还有些和小莉一样，被抓了。

看一看全世界类似的事情吧：

今年5月，一华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，男子表示，这笔钱是从威尼托大区一个刚认识的华人那里用人民币换来的，计划用来拓展海外业务。现金当场被警方扣留，交检察院看管，由警方追查是否涉及洗钱交易。

而去年11月至今年1月中旬，洛杉矶至少有5名华人因私下换汇被捕，指控罪名为涉嫌洗钱。

在美国洛杉矶蒙特利公园市，一名中国游客近日在家庭旅馆遭抢劫。当时他正在和换汇者交易，准备用中国银行账户里的钱换美元现金，突然闯入四名蒙面持枪男子，劫走交易用的美元现金，并逼问中国银行账户及密码。

一位海外华人律师介绍，她曾代理一桩换汇诈骗案件，当事人通过微信与交易方联系，轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图，被骗汇款。“私下换汇往往涉及大笔资金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”

据了解，这种私下换汇的操作，是需要欧元的一方先通过转账，将约定数额的人民币转至指定账户，提供欧元的一方在确认款项入账后，将欧元现金交给对方（反之亦然）。如果要求换汇的一方最后没能拿到欧元现金，其银行转账的数额就是实际损失金额。

或许很多人都不知道，私人换汇怎么就会涉及到洗钱呢？

其中很重要的一个理由，这笔资金的来源没办法确认。

举个简单的例子，因为是现金交易，如果对方提供的是毒品交易、抢劫所得赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去，就等于“洗钱”。相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则罚款、重则坐牢。

今年以来，中国驻外多家使领馆都曾发布提醒，称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。

澳洲换汇诈骗也经常发生。这些受害人大都通过朋友互相推荐，在微信群中与换汇人联系，轻信对方发来的或伪造或可取消的银行转账截图，导致被骗汇款，财产受损。

然而，私下换汇的风险至今并未引起海外华侨华人及留学生、游客等群体的广泛重视。

澳洲留学生很多都依然可以看到不少私人换汇的广告，甚至自己就是私人换汇群的成员。

曾经便有一个相关爆料信息在网上疯传...

悉尼大学A同学爆料

一个换汇骗子

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（以上来源于悉尼留学生互助会）

这个骗子不仅骗了A同学，还利用同样的手段让新南威尔士大学的B同学也上了当...

虽然这个骗子换了头像和名字，但是微信号是无法更换的，B同学爆料被骗了6000澳币。

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（以上来源于悉尼留学生互助会）

在这里骗子利用了一个澳洲银行转账的bug，不同银行之间转账不会即时到账，就算同银行，如果之前没有过转账记录，一样不会立刻到款，而是由1-2个工作日的时间差，

利用这个时间差，骗子就会做出一些假的转账记录，甚至一些高明的，还会转账之后立刻给银行打电话说汇款账号有误，将钱款退回。

看到截图后，如果傻傻的将钱打给了骗子，那么就彻底上当了。

“一方面，确有人对私下换汇的风险认识不足，贪图一时方便；另一方面，私下换汇门槛低、利润高，有人想借此赚些快钱，有人则想长期牟利，明知有隐患也不惜铤而走险，说到底是利令智昏”，海外华人法律界人士如此概括私下换汇行为。

律师提醒，一些海外生活中习以为常的行为，如代购、置业、经营公司等，如对涉及的大笔资金来源缺乏合理解释，也存在被认定为洗钱的风险。

无论何种身份、从事哪些行业，都有必要掌握一些基本的经济和法律常识。增强防范意识也必不可少，律师也提醒：“涉及现金交易、银行账目等，即使是亲友要求帮忙，也要提高警惕。”

哪些行为涉嫌"洗黑钱"?

一些我们习以为常的行为，在很多国家存在“洗钱”犯罪的风险：

- 入境澳洲时随身携带大量现金，但无法对先进来源做出合理的解释。

- 国内有朋友希望借助留学生在海外的账户买房，方式是通过将大笔资金转入这个账号，然后海外付款，但又无法提供资金来源的有效证明。

- 现金支付工资。

- 还有一个很大的群体，代购群体，因为收取的往往都是人民币，所以他们也是最需要换汇的人，但是代购所得并不能作为有效资金证明，所以代购换汇也属于洗钱行为。

- 换汇群本身就已经违法，因为没有相关牌照。

贪小便宜吃大亏，如果不想惹上官司，在海外请选择正规换汇渠道。