我知道很多人有表现很糟糕的养老基金。当我问他们“那你当初是怎选的？”通常得到的答案是随便选一个由大银行运营的养老基金，或者是财务顾问、银行代表推荐的零售养老金户口。

选择了表现不好的养老金户口并不罕见。事实上有460万澳大利人合计1970亿澳元的资金是留在了表现很不好的养老基金里。根据生产力委员会的调查。大概980万澳大利亚人的养老基金表现高于该委员会制定的基准线。

需要让人警醒的是很多人没有意识到把钱放在一个表现不好的养老金里面其实成本是非常高的。甚至可能让他们的退休计划无法实现。

调查机构SuperRating估计在一个长达45年的投资周期里面，表现最好和最差的养老金之间的差距可达33万7千澳元。 

如果你投资在表现最差的那些养老金，那么在你20来岁的阶段（10年投资期）你会落后其他人19513澳元。当你的收入增加，你的供款也会增加，你的余额会增长，你的保险需要改变。这个养老金余额的差距到了你30来岁会扩大到45712澳元。 到了你40来岁就变成73316，到了50来岁就是82363 ，到了60到65，你要退休了。差额就可能累计到337310澳元。

虽然以上的仅仅是理论上的推演，但是也表明了在你的整个工作生涯里面，关心你的养老金， 保证自己的钱是放在低管理费高回报的基金有多么重要。

好消息是人人都有法定权利随时转换养老金。所以你越快从一个不好的养老金转到一个好的养老金，你就可以越快退休。

什么时候转都不会太迟。以SuperRating的推算方式，就算你已经50岁了，你把钱从最差的转到最好的养老金依然可以帮助你在你65岁退休时多拿将近20万澳元。

虽然选择表现No.1的养老金不容易。但是选择稳定高回报低收费（包括了投资费用、管理费用和会员费）还有附带划算的保险还是比较容易的。

生产力委员会指出我们现在2.6兆澳元的养老金分布在4万个不同的产品当中。选择一个养老基金对于很多澳大利亚家庭来说就好像选彩票号码一样。

不过SuperRating已经为你总结了对于不同年龄组里面表现最好的5个养老金。其中已经把它们过去的表现、资费还有保险费用考虑在里面了。

表现好的养老金都有共同点就是他们都把所有盈利返还给会员，而不是对股票持有者进行分红 。 通常来说这些非盈利的养老金都会比零售养老金资费低。资费可以拉低投资表现。

生产力委员会说非盈利的养老金的资费长期保持平稳而且明显低于零售养老金。谁都没有办法预测他们在未来会不会表现的更好。不过历史经验显示费用高的养老金通常表现没有那么好。因为高的收费会吃掉你的养老金收益。

在所有年龄组里面都表现的很好的养老金hostplus和CareSuper都得益于它们的积极投资管理策略 ，而它们分配到高成长资产比较多。表现比其它的养老金好。

保险也是你的养老金的一部分，所以考虑这部分收费也是很重要的。在你的整个养老金投资周期里面。保险费可以扣掉你最高14%的养老金。 
    
不同年龄组表现最好的养老金。  

 

   来源: Susan H. 2018  'Add up to 337K to your super', Money Magazine , Issue 214, pp. 34-45